對於1972年出生的女性來説，如果身份是女職工，退休年齡就是50歲，所以，到2022年滿50歲，就會迎來退休。那麼，1972年出生，2022年退休，養老金能拿多少錢呢？
這個問題沒有統一的答案，具體能拿多少養老金，因人而異，因地而異。因為每個人的繳費水平、繳費年限和所在省份的社會平均工資水平有高有低，因此，具體拿多少養老金，不能一概而論。
下面，通過一個真實的頭條網友的案例，思之想之來説明一下養老金如何計算，學會了如何計算養老金，大家就能預估自己的養老金了。
這位網友的基本情況是，座標山東青島，1972年1月份出生，1999年5月參加工作，2022年1月份退休，實際繳費年限18年7個月，平均繳費指數為0.598，個人賬户金額是41283元。
由於這位網友1999年才工作，才開始繳費，並沒有視同繳費年限，所以，沒有過渡性養老金，養老金待遇只包括兩部分，一是基礎養老金、個人賬户養老金。
1、基礎養老金計發公式
=退休當年養老金計發基數（也就是退休時上年度社會平均工資）×（1+個人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%
她是2022年1月份退休，計算基礎養老金，本來要依據2022年養老金計發基數，也就是2021年社會平均工資，但是這項數據還沒公佈，一般要等到下半年發佈，所以，臨時按照2021年養老金計發基數來算，山東2021年養老金計發基數為6893元。
另外，18年7個月的繳費年限相當於18.58年，所以，把數據代入公式可以得到：
基礎養老金=6893×（1+0.598）÷2×18.58×1%=1023.29元。
2、個人賬户養老金計發公式
=個人賬户儲蓄額÷計發月數
這位女職工是50歲退休，對應的個人賬户養老金計發月數為195個月。（55歲為170個月，60歲為139個月）。
所以，個人賬户養老金=41283元÷195=211.71元。
3、過渡性養老金計發公式
=退休當年養老金計發基數×實行個人賬户前的繳費年限×平均繳費指數×過渡係數
由於這位女職工是在實行個人賬户後參保，實行個人賬户前的繳費年限為0，所以，過渡性養老金為0，也就是沒有過渡性養老金。
她的養老金=基礎養老金+個人賬户養老金=1235元。
數據顯示，2020年山東全省退休人員養老金平均水平達到3429元。因此，這位女職工的養老金在山東屬於偏低水平了。
養老金水平之所以偏低，一是因為繳費年限短，只有18年多，二是繳費水平低，平均繳費指數為0.598，大約為0.6，繳費檔次低。養老金講究多繳多得長繳多得，付出少，自然拿的就少。想要多拿養老金，就要儘量提升繳費水平和繳費年限。
當然，需要説明的是，這是按照2021年養老金計發基數計算的臨時養老金待遇，等到2022年養老金計發基數公佈後，還會重新核定正式的養老金待遇，會比現在的要多一些。