一名男子報案信用卡遺失後被異地盜刷，警方調查後，卻把報案人抓了，這究竟是怎麼回事？
原來，這背後竟然是一種全新的信用卡詐騙套路，一個橫跨浙江、湖南、安徽等12個省市的龐大犯罪團伙。
上海警方今天上午召開新聞發佈會，披露了此案的偵破經過。據市公安局新聞發言人辦公室莊莉強警官透露，這個犯罪團伙利用POS機虛假交易、非法套現9700餘萬元；通過虛假報案、否認交易等方式，騙取銀行、保險公司、第三方支付等金融機構300餘萬元。
此案也是全國首例利用信用卡非法套現和虛假報案等方式騙取賠退款的複合型詐騙案。
信用卡“遺失”前的異常
今年1月，男子林某向黃浦警方報案：他名下的4張信用卡遺失後，在異地被刷卡消費9.8萬元。
蹊蹺的是，警方立案偵查後發現，林某的4張信用卡在“遺失”前均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度和向保險公司申辦信用卡盜刷險等行為。而且林某對“信用卡遺失後被盜刷”的整個經過含糊其辭，言語前後矛盾。
這引起了民警警覺。經過深入查證，案件出現巨大反轉：這根本不是什麼信用卡盜刷案件，而是一起有預謀的通過否認信用卡交易和虛假報案，騙取保險公司賠款的新型詐騙案件。
做賊心虛的林某最終交代他與一名魏姓男子合謀行騙的犯罪事實。原來，此前林某在網上搭識了一個名叫魏某的男子，在魏某的教授下，林某辦理了多家銀行信用卡，並申請失卡保險，隨後將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機上非法套現，林某則虛假報案，騙取保險公司失卡保險金。
目前，林某因涉嫌保險詐騙罪已被檢察機關移送起訴。
抽絲剝繭挖出龐大犯罪團伙
將林某繩之以法後，警方立即對魏某展開調查。在市公安局經偵總隊的指導下，黃浦警方經過近3個月“抽絲剝繭”，梳理出一個分佈在全國多地，以魏某、徐某、王某等人為首，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取金融機構賠退款的犯罪團伙。
警方運用警銀聯動機制和第三方支付公司快速協查機制，對以魏某為首的團伙全面查證，分別鎖定了團伙中使用他人信用卡進行套現的非法經營嫌疑人、騙取保險公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計46人。
今年5月8日，黃浦警方赴大連、瀋陽兩地開展第一次集中收網，將犯罪團伙中1名非法套現嫌疑人及12名虛假報案的持卡人抓獲。6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網，將團伙成員一網打盡，先後抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被依法採取刑事強制措施。
警方加大新型犯罪打擊預警
經查，魏某、徐某、王某為首的犯罪團伙在多個第三方支付平台申請了POS機並註冊商户，通過朋友介紹、社交軟件聊天等各種方式招攬有套現需求的持卡人，繼而虛構交易進行異地套現。魏某等人從中按比例收取套現費用。
魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險公司申請盜刷賠付保險後，再進行異地非法套現。持卡人隨後向警方虛報被盜刷的情況，以騙取信用卡髮卡行止付退款和保險公司理賠。魏某等人與持卡人按比例進行分贓。
此案中的犯罪嫌疑人因為扮演的角色不同，涉嫌罪名也不一：部分購買失卡保障的信用卡持卡人，最終由保險公司進行了賠付，涉嫌保險詐騙；另一部分未曾購買信用卡失卡保險的持卡人，由銀行對非法套現進行了止付退款，涉嫌合同詐騙；魏某等人使用他人信用卡非法套現，金額巨大，涉嫌非法經營。
據統計，今年以來，上海警方已經破獲各類銀行卡犯罪案件60餘起。警方表示，將不斷加大對銀行法犯罪新型手法的發現和打擊力度，依託科技賦能，強化風險監測，加強與金融部門及第三方支付平台的協作，第一時間提出行業預警，指導金融機構在提供便捷服務的同時提升安全防範意識。
新民眼工作室 潘高峯
圖片 | 東方IC
編輯 | 黃佳琪