粵港澳大灣區“跨境理財通”來了！最快10月中旬將有產品面世

醖釀一年多的粵港澳大灣區“跨境理財通”終於正式落地。9月10日，北京、廣州、香港、澳門四地連線同時啓動粵港澳大灣區“跨境理財通”，隨後，粵港澳三地實施細則公佈，標誌着“跨境理財通”業務試點進入實際操作階段。

在業內人士看來，“跨境理財通”將進一步拓寬大灣區居民跨境投資渠道、促進金融市場互聯互通、構建粵港澳一體化高水平開放新格局。記者瞭解到，金融機構已摩拳擦掌，有銀行已準備超140種“跨境理財通”產品，預計最快10月中旬發售。

加快推進粵港澳區域經濟一體化

大灣區居民家庭資產配置更靈活

“今天，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》（下稱《細則》）正式發佈，標誌着‘跨境理財通’業務試點進入實際操作階段。”在10日舉行的新聞發佈會上，人民銀行廣州分行副行長蘇贇如是説。

從《粵港澳大灣區發展規劃綱要》到《關於金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，再到“跨境理財通”正式落地，粵港澳大灣區金融互聯互通正一步步從夢想照進現實。

記者瞭解到，“跨境理財通”研究工作啓動至今，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行及相關部門對“跨境理財通”的業務思路和政策框架進行了反覆論證、修訂和完善，解決了理財資金跨境匯劃、理財產品範圍、銀行跨境合作、三地投資者保護等關鍵問題。

蘇贇表示，“跨境理財通”業務試點重磅推出，不僅有利於大灣區居民更加靈活地配置家庭資產，也有利於粵港澳三地金融機構擴容業務、深化合作，將加快推進粵港澳區域經濟一體化。

毫無疑問，“跨境理財通”是緊扣市場需求、符合民生期盼的產物。當前，內地理財產品收益率對港澳居民有較大的吸引力，內地居民也希望多元化配置境外資產，大灣區居民跨境配置理財產品的需求比較強烈。

“‘跨境理財通’業務將促進粵港澳大灣區居民家庭跨境投資便利化，拓寬粵港澳大灣區居民家庭的投資渠道，進一步激發大灣區內部旺盛的居民家庭投資需求，加速推動大灣區財富管理市場的發展。”廣東金融學院副校長易行健表示。

廣東省社會科學院港澳台研究中心主任任志宏則認為，“跨境理財通”使得大灣區居民的個人資產配置更加豐富多元、與國際市場的接軌程度更加貼近，“豐富和有限流動的金融資產也將為大灣區成為全球重要的財富管理中心和金融中心邁出探索性步伐”。

基本可實現全流程遠程辦理

確保投資者權益獲最大程度保護

值得一提的是，“跨境理財通”試點做出了多項創新制度安排，在保障跨境資金安全的基礎上，最大程度優化銀行服務體驗。

蘇贇介紹，“跨境理財通”的特點之一，就是業務辦理流程對投資者十分“友好”，“為最大限度地提高投資者業務辦理效率，‘跨境理財通’支持線上簽約、代理見證開户、線上風險測評、遠程購買產品，基本能實現全流程遠程辦理。”

記者瞭解到，在實際籌備中，銀行金融機構突出“以人為本”，在流程設計上進行了創新。以建設銀行廣東省分行為例，其支持港澳客户通過電子銀行渠道進行理財通簽約、投資户開立、賬户自動綁定；支持內地客户通過內地建行網點進行“南向通”代理見證開户簽約。

不過，並非所有人都能進行“跨境理財通”投資，試點初期，它仍有較高“門檻”。按照《細則》，大灣區內地居民需有2年以上投資經歷，最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元，或最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元。蘇贇介紹，設置“門檻”確保了“跨境理財通”試點業務穩妥起步，“對投資者來説，從制度設計上又多了一層保護。”

為了防範跨境金融風險，“跨境理財通”還進行了嚴密的機制安排。根據《細則》，投資者均需在投資產品購買地開立投資户、在資金匯出地開立匯款户，投資户與匯款户之間是“閉環匯劃”的關係。此外，《細則》還規定了跨境資金總額度1500億元、單個投資者額度100萬元的額度管理。

在易行健看來，這使資金跨境流動風險可控、投資者風險可控，“為推進大灣區金融市場互聯互通、資本項目進一步開放、人民幣國際化積累了豐富的前期經驗”。

蘇贇還提到，“跨境理財通”十分注重投資者權益保護，“粵港澳三地金融管理部門加強協調合作，強化信息共享，建立糾紛解決機制，共同夯實投資者權益保護基礎，確保大灣區居民跨境投資理財產品時能獲得最大程度的權益保護。”

記者從發佈會上了解到，港澳投資者遭遇糾紛時，既可向內地代銷銀行投訴，也可向銀保監、證監、人民銀行等金融管理部門進行投訴。同時，還可請求第三方機構進行調解、向仲裁機構提請仲裁，或向人民法院提起訴訟。

有銀行已準備超140種產品

首批產品最快10月中旬發售

粵港澳大灣區“跨境理財通”是首個專為個人投資者設立的金融互聯互通機制。關於何時能買到“跨境理財通”產品，發佈會給出了答案——首批產品最快將於10月中旬發售。人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹，《細則》發佈後30天將正式生效，屆時內地代銷銀行可向人民銀行進行報備，報備成功後方可正式展業。

值得一提的是，面對粵港澳大灣區強勁的市場需求，各家商業銀行早已摩拳擦掌，全面梳理並完成系統搭建、制度建設、服務流程、消保風控等籌備工作，表示將全力保證“跨境理財通”業務順利落地。

“大灣區各市機構已做好跨境金融中心和跨境特色網點佈局，配置專業的跨境經理隊伍，全力支持‘跨境理財通’業務落地實施。”中國銀行廣東省分行行長李瑞強表示。匯豐粵港澳大灣區業務部總經理陳慶耀介紹，該行將借鑑此前參與滬港通、深港通以及債券通等的經驗，進一步完善管理機制。

從目前銀行的披露情況來看，可供“北向通”和“南向通”客户選擇的產品將非常豐富。例如，恆生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長宋躍升透露，該行預計在“跨境理財通”開通初期可為“南向通”客户提供超140種產品；招商銀行則稱，已從存量代銷的優質投資理財產品中遴選出超過50只理財和基金產品用於“北向通”，產品涵蓋日、周、月、年等全產品期限。

專家認為，“跨境理財通”作為一項全新的業務，將對銀行提出全新的要求。“未來，能在‘跨境理財通’賽道上跑在前列的銀行應是已經具備良好的財富管理業務發展基礎經驗，高水平的財富管理人才儲備充足，已有跨境金融服務與財富管理服務經驗的銀行。”易行健表示。