保險是否是一個騙局？看看保險的這三大作用，再下結論

有人説，保險是一個騙局。實際上，如果不瞭解保險，單純就將保險稱之為一個騙局，實在太草率了。

保險是社會金融發展的重要基石

保險，可以説是人類社會發展到一定程度的必然產物。

首先，保險能夠分擔風險。人類最初的風險分擔方式是家庭，後來發展為部落。隨着人類社羣的不斷龐大，風險的分擔越來越廣泛。比如説我們繳税，國家提供安全和基本保障。這是對於個人的生老病死這種風險呢？最終只能通過保險來實現風險的分擔。

保險分為社會保險和商業保險兩大類，社會保險一般是由國家主導並統籌實施的保障，在一些國家是帶有強制性特點，實施的是社會保險税。我們國家雖然是社會保險費，靈活就業人員也可以自由選擇是否參加，但是企業和職工是必須參加社會保險的。除了社會保險以外，個別險種也是強制參加，比如説像機動車交強險。

商業保險可以再為大家提供國家基本社會保險以外的額外補充保障。很多人覺得，自己收入不高沒必要參加商業保險，實際上商業保險涉及了方方面面。比如説我們參加的城鄉居民醫療保險，實際上又分為基本醫療保險和大病醫療保險。大病醫療保險，實際上是國家醫保機構委託保險公司承保的商業保險。

第二，保險能夠強制儲蓄。其實很多年輕人問他們的工資收入，每月七八千元着實不低，但是每月總是各種花銷攢不下多少錢？等老了，沒有勞動能力收入，自然會陷入困境。

少年時應當多攢錢，為老年謀劃。可有些問題是説起來容易，做起來難。錢一旦放到自己手裏，很多人就會有更多的雄心壯志，更多的花費慾望。比如説投資買房、買更好的車，給自己多買件衣服等等。

如果説我們個人定期存款或者定期理財，考驗的是個人意志力。其實很多人是沒有這樣的自我管控能力的。參加保險就不一樣了，是一種強制“儲蓄”。這個人是無法隨意加參加的繳納的保險費退回的。參保之後退保要面臨着重大損失，像一些意外險、重疾險等項目直接無法退回。但是，這些保險都能夠在我們需要的時候給予更大額的保障。

第三，保險能夠規劃財務。人身上的風險無時無刻都是存在的，只是發生的概率而已。如果説一個年輕人剛剛就業就得了重大疾病，沒有任何保障的話，那麼就會嚴重拖累家庭。尤其是對於一些剛剛成家立業的年輕人。

保險則可以通過槓桿原理，實現特定條件下，少投入、大回報的保障。有醫療保險，就可以減輕個人的醫療負擔；有重疾保險，就可以對個人治療和未來收入的損失予以補償，穩定家庭。

我們人整個一生的收入主要在勞動力階段創造，因此我們應當將相應的收入進行人生整個階段的平攤和轉移。勞動力階段，積蓄可靠的保障，確保老年後的收入，保險就是不二選擇。而且，國家還會通過税收優惠政策引導大家購買保險，比如税延型養老保險。

少年不識愁滋味。人這一生，一般勞動就業以後到退休以前才會有勞動收入。如果我們勞動就業時不積攢積蓄，老年以後無所花費，就只能求助兒女。這是社會最樸素的養老觀。

可實際上呢？養育子女也是一項風險巨大的投資。在生活中我們也可以看到，很多父母花大價錢對子女進行教育，各種輔導班、特長班、私立學校、出國留學，花費幾百萬以後，回國每月掙三五千元的工資，甚至連自己都養活不了。不用提子女長大過程中存在的風險。

我國近年來老齡化已經不斷加劇，為了緩解養老壓力，推動實施養老保險制度也是一個必然。但是，國家養老保險制度最終只能提供基礎的保障。靠個人積蓄形成的商業養老保險、養老存款、養老理財基金和專屬商業養老金等投資理財方式，將成為個人養老的第三支柱。

所以，保險未來是很有發展前途。