臨商銀行蘭山支行營業部多措並舉做好反洗錢工作

為做好反洗錢工作，維護金融秩序，蘭山支行營業部嚴格執行法律法規和各項規章制度，做好初次客户身份識別、持續客户身份識別、受益所有人信息採集、高風險客户定期重新識別、客户風險等級調整等幾個方面的工作。

一、執行初次客户身份識別義務，確保信息要素錄入完整準確。對公客户按要求進行信息採集，並識別受益所有人。對私客户確保客户信息9要素（姓名、身份證明文件種類、身份證明文件號碼、身份證明文件有效期、性別、國籍、地址、職業、聯繫方式）錄入完整準確，特別是地址要錄入詳細住所地或單位地址（不能錄單位名稱），職業劃分務必準確。批量開户，嚴把客户信息導入關，確保要素導入完整，對於缺失的要素在賬户激活時補錄完成，保證資料的完整性、準確性、有效性。特別是外地客户地址更要詳細，身份證有效期是長期的年齡為46歲以上。

二、做好受益所有人採集工作。一是做到受益所有人信息採集準確、登記準確和錄入準確。對採集結果可以通過第三方工具（如企查查小程序、微信受益人小程序）進行核實，信息採集準確後確保“採集表”填寫準確，類型、姓名、證件類型、證件號碼、證件有效期、地址和股權佔比、公司職務務必填寫完整準確。二是佐證材料收集，公司類客户務必要收集公司章程並連同受益人相關資料專夾保管。

三、持續做好客户識別義務。一是單位户法人及經辦人身份證到期及時通知更換，前台辦理業務發現個人開户身份證到期的，須客户更新信息後辦理業務。二是對私客户開户6個月未發生業務，進行非櫃面控制。

四、及時上報反洗錢系統信息。一是及時進行大額交易補錄。反洗錢系統提示須進行大額交易補錄的，必須在兩個工作日內補錄。二是做好可疑交易甄別、排除、上報工作。結合掌握的客户身份信息，對所抽取案例或系統提取的可疑交易信息的資金來源、金額、頻率、流向、性質進行甄別分析，然後進行排除和報送，確保信息報送的準確性。三是及時調整客户風險等級。司法監察機關因風險案件查詢、凍結、扣劃賬户的客户在10個工作日調整客户風險等級。紀委、監察委、公安和檢察機關因風險案件查詢、凍結、扣劃賬户的客户必須調整風險等級，法院只有涉及洗錢案件的客户調整風險等級。

五、認真開展總行的各項反洗錢活動。開展存量個人銀行結算賬户摸排清理工作，對同一個人同一自然日開立多個賬户、同一個人開立大量賬户的情況進行排查；為防範電信網絡詐騙，落實“斷卡”行動加強銀行賬户管理。

六、進行持續的反洗錢業務培訓。一是按照支行反洗錢工作計劃，定期學習反洗錢文件，及時傳達反洗錢相關新規。二是積極組織人員參加總行、人民銀行臨沂中心支行和山東省銀行業協會等組織的線上線下培訓。

通過以上幾個方面，蘭山支行營業部反洗錢工作正常運行，有效地通過客户身份識別、大額和可疑交易信息甄別等做到“瞭解你的客户”，從而防範了洗錢風險，保證資金安全。

（通訊員：崔豔）