數字人民幣來了 沒網也能轉賬

本報記者 潘福達

數字人民幣離我們正越來越近。商務部近日印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》稱，將在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的地區開展數字人民幣試點。

什麼是數字人民幣？它將如何影響我們的生活？據央行相關負責人和金融專家介紹，央行數字貨幣是紙鈔的數字化替代，具有可離線轉賬、降低防偽成本和損耗、有效打擊違法犯罪、推動人民幣國際化等獨特優勢。

沒有網絡也能轉賬

根據商務部《通知》第93條“全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工”內容，央行制訂政策保障措施，數字人民幣試點先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，後續視情擴大到其他地區。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，數字貨幣能像紙鈔一樣流通，它的定位就是現金的替代，跟現金一樣是法幣，有國家信用背書，具有無限法償性，任何人都不能拒絕接受。

“數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。”央行數字貨幣研究所所長穆長春曾描繪這樣的使用場景：手機上有數字錢包，連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包裏的數字貨幣轉給另一個人。

中國民生銀行首席研究員温彬表示，數字貨幣的另一大優勢是“可控制匿名性”，能滿足匿名支付的需求，但如果支付涉及洗錢、逃税、賭博等違法犯罪交易行為，數字貨幣交易信息可以被監控和追溯。

並非完全取代紙幣

央行副行長範一飛表示，央行數字貨幣注重替代M0（即紙鈔和硬幣），並且保持了現鈔的屬性以及主要特徵，滿足了便攜和匿名的需求，將是替代現鈔的最好工具。

不過這並不意味着數字貨幣會完全取代紙幣。穆長春介紹，央行數字貨幣要從替代流通中的紙鈔和硬幣入手。實際上，商業銀行賬户裏的餘額已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。

趙錫軍認為，數字貨幣取代紙幣面臨兩個約束，一是使用者是否願意用，二是技術條件能否滿足。在多位行業人士看來，數字貨幣不可能完全取代紙幣，因為還要考慮到上了年紀的人羣需求，未來數字貨幣和紙幣兩種形式將並存。

不過，當數字人民幣推行，未來使用移動支付的用户或許會變少。數字貨幣憑藉離線支付等優勢，將對移動支付領域造成衝擊，二者使用規模可能會此消彼長。

正式推出尚無時間表

在移動支付大規模普及，紙幣需求已經非常有限的今天，為何我國還要推行數字貨幣？央行行長易綱介紹，法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。

央行較早就啓動了數字貨幣的研究工作。2014年，央行成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。今年4月，“央行數字貨幣在農行內測”“央行數字貨幣首個應用場景將在蘇州相城區落地”等消息持續發酵，一張農行賬户內測的照片更是在網絡流傳開來。

從圖片來看，數字貨幣主要功能與銀行電子賬户日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中有“掃碼支付”“匯款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能。央行數字貨幣研究所對此回應稱，網傳信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味着數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。

易綱近日也披露，數字人民幣研發工作正進行內部封閉試點測試，並不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出還沒有時間表。

近年來，全球多個國家央行正在加快數字貨幣推進步伐。業內人士分析，央行在數字貨幣測試上迅速取得進展，將使中國佔據全球金融數字化時代的市場主動權。