首份國有大行半年報“出爐”，交行上半年營收、淨利同比一升一降

8月28日，交通銀行舉行2020年上半年業績電話會議，此次也是該行新任董事長與行長赴任後首次公開的半年度業績情況。

交行半年報顯示，截至今年上半年，集團資產總額達人民幣10.67萬億元，同比增長7.72%；淨經營收入1269.59億元，同比增長7.31%，其中，利息淨收入和手續費及佣金淨收入同比分別增長5.41%和5.00%。

多因素疊加影響淨利

從交行上半年經營數據來看，報告期末，集團客户貸款餘額57295億元，較年初增加4252億元，接近去年全年投放水平。其中，普惠“兩增”口徑貸款餘額2147.20億元，較年初增加507.69億元，增幅30.97%；普惠小微綜合融資成本下降85個基點，而湖北地區下降136個基點。

值得注意的是，在疫情衝擊、主動讓利、增厚撥備等多因素疊加影響下，報告期內，交行實現淨利潤365.05億元，同比減少14.61%；不良貸款率1.68%，較上年末上升0.21個百分點。

交行副行長郭莽在業績電話會上解釋稱，這主要是由於疫情影響下主動讓利以及疊加共振的結果。從主動讓利的情況來看，交行上半年通過延期付息為60餘萬客户紓困解難，涉及金額達170億元，減免客户收費，“有兩個指標可以佐證，集團客户的貸款利率同比下降31個基點，普惠口徑增長下降39個基點。”其透露。

郭莽表示，交行嚴格按照監管指引，6月末撥備餘額比年初增長了97.6億元。受疫情影響部分行業和客户受到加大沖擊，交行也調整了對宏觀經濟前景的預測，根據資產質量的變化增其撥備，下一步將會以經營收入為錨，積極調結構、拓源頭、力保淨利潤的增長。

“儘管現在外部環境複雜，截至目前，仍未對於年初制定的淨資產計劃做任何調整。雖然，目前階段淨利潤的表現將繼續增長，但整體的財務指標會更加健康，抗風險能力會更強。”郭莽稱。

不良貸款處置同比增加25%

截至今年6月末，交行共處置不良貸款343億元，同比增加25%。其中核銷237.9億元，並運用市場化債轉股手段，化解丹東港、青海鹽湖股份等大額風險項目。

不過，交行也在半年報中坦言，受新冠肺炎疫情等因素影響，部分客户風險加速暴露，該行信貸資產質量承壓較為明顯。報告期末，集團不良貸款餘額962.92億元，不良貸款率1.68%，分別較上年末增加182.49億元、上升 0.21個百分點。

交行首席風險官張輝表示，國內疫情爆發使得銀行業都產生了一定影響，同時，疫情對銀行不良處置造成的影響非常大。受疫情影響，銀行難以對債務人推行催收，二季度交行集中發力實現了上半年較去年同期增長25%的成果。

據張輝介紹，這其中一方面是核銷力度加大，核銷增幅達到38%，從二季度開始繼續發力彌補一季度缺口，較去年同期略有增長的目標。另一方面是加大了創新型手段應用，市場化債轉股在上半年比去年同期增長47%，二季度批量轉讓和處置不良貸款成為2018年以來單季最高。

儘管受疫情影響，交行上半年不良貸款餘額和不良率雙升，但風險貸款結構出現優化趨勢，關注類貸款率下降了38個基點，可疑類和損失類貸款率年初也分別下降16個基點和5個基點。

“由於風險貸款結構優化，我們的撥備水平也真實反映了風險貸款能夠有序應對後續變化，我們也有信心在下半年繼續實現不良貸款處置的增長來確保下半年基本穩定。”張輝稱。

數字化轉型五項進展

在近年來各大銀行金融科技加速佈局的情況下，業內對於佈局金融科技的緊迫感撲面而來。交行行長劉珺表示，此次疫情也體現出，客户整個線上化、移動化金融需求，生活生產方式都在發生變化。

就在本月25日，交行公告稱，其附屬科技子公司交銀金融科技有限公司（以下簡稱“交銀金科”）在中國（上海）自由貿易試驗區臨港新片區註冊成立。交銀金科註冊資本人民幣6億元，主要業務方向為以金融科技為手段，開展軟件研發、技術諮詢與創新、信息系統集成服務等。

交銀金科的成立意味着繼建行、工行和中行之後，第四家國有大行金融科技子公司落地。交行方面表示，交銀金科的成立是其推進數字化、智慧化轉型的重要舉措。

據劉珺介紹，今年上半年，交行在數字化轉型方面取得了五個方面的進展：

一是拓展的線上消費場景。打造交行生活圈，加快手機銀行的場景建設。在原有充值繳費、旅遊出行、餐飲娛樂等一系列基礎產品的前提之下，引入車主服務、住房安居等板塊，截至6月末，交行手機銀行AUM月客户活躍數達到260萬户，增幅達到了20%。

二是擴大服務半徑。“在線化的服務方式跟傳統物理方式不太一樣，它的輻射半徑會更長。“劉珺表示，在對公企業層面，加入“手機銀行+微信號”服務體系；個人客户方面，交行在微信端打造了雲端銀行、微銀行公眾號和小程序服務體系。

三是構建跨界生態互聯。擴大服務範圍，形成一定生態系統，面向物業養老、法院等行業推出了21種創新產品，“上海是我們的主場，當然我們整個線上化轉型、數字化轉型要對接上海生態環境，也積極對接上海市兩張網建設。”劉珺表示，以APP、手機信用卡等產品為載體，交行於6月末推出無感支付服務，縮短了市民在醫院的時間，並提供醫療付費一鍵式、小微企業服務一鍵式及新能源汽車充電一鍵式等服務。

四是依託科技服務應用，提高獲客和營銷能力。

五是依託新一代信息化轉型工程，穩步推進基礎架構向分佈式、雲計算平台進行轉型。據劉珺透露，下一步，將此架構基礎之上建設數據平台、安全平台、生物識別、圖像識別、知識圖譜、AI能力等一系列平台改造等。

值得注意的是，今年年初，交行就表示，已配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，為其金融科技佈局做強人才支撐。

而當談到下一步數字化轉型過程時，劉珺坦言，如何獲得人才是交行現在面臨的一大問題，“無論是國際和國內都在進行數字化轉型，交行也試圖挖掘內部資源，有效挽留住科技人才，使得有一個強大的人才支撐。”其表示。