央媒：嚴防消費貸違規入樓市？為啥國家要對消費貸嚴防死守？

最近一段時間，伴隨着房地產市場的逐漸回暖，大家也都開始關注到了消費貸市場的日益紅火，但是就在幾乎同時國家又再度強調了嚴防消費貸違規進入樓市，這讓人不禁想問為啥國家要對消費貸嚴防死守？

一、央媒：嚴防消費貸違規入樓市？

據經濟日報的報道，你是否收到過銀行的消費貸款推介短信？當前，消費貸款已成為商業銀行支持擴內需的重要抓手。不少銀行的消費貸款利率已降至4%以下，部分銀行還推出了限時優惠活動。例如，在特定時間段內，申請消費貸款可在原有利率的基礎上再享折扣。

要看到由於消費貸款的資金用途較難監管，總有個別人渾水摸魚，試圖將其挪作他用。信用卡貸款、消費貸款均屬於個人消費信貸範疇，但二者在資金流向方面存在明顯差異。信用卡貸款的資金流向清晰，當我們刷卡購買商品與服務時，信貸資金直接進入了商家賬户，即資金流向“點對點”，挪用問題較難出現。消費貸款則不同，銀行發放消費貸款時，通常將資金直接打入借款人賬户，借款人再拿着這筆錢，自主決定購買哪些具體的商品與服務，即資金流向“點對面”。

當前，要嚴防消費貸款違規流入樓市、股市等政策禁止領域。儘管各家銀行均為貸款資金流向設置了安全門，但這扇門並不十分牢固。按照相關規定，銀行會對借款人接收貸款的賬户進行監測，一旦該賬户在短期內出現了購房、投資等支出，銀行會第一時間發出警示，甚至可能提前收回貸款。

二、為啥國家要對消費貸嚴防死守？

説實在看到當前國家把消費貸嚴禁進入樓市，如此進行嚴格，這其中的原因又在什麼地方了？

首先，我們要明白的是，為什麼國家這個時候對於消費貸採用如此嚴防死守的一個態度，最核心的原因就是所謂消費貸這筆錢是用於消費的，它是一個特定場景的特定貸款，主要是為了激勵消費，讓大家能夠進一步的將自己的業務做好，從而促進經濟的整體發展。因此在這樣的情況之下，我們可以説國家對於消費貸的態度是非常明確的。這就是消費貸一定要是在特定場景特定使用的信貸，只要不是在特定場景特定使用的信貸國家就用一個相對而言比較嚴格的態度進行控制，這是為什麼消費貸進入樓市，國家會如此看重也如此緊防的原因。

其次，消費貸進入房地產市場，其實對於房地產的價格是會造成非常不利的影響，當前的消費貸利率水平是低於房貸的，特別是在當前貨幣政策較為寬鬆的情況之下，消費貸的利率會遠遠高於房貸，這將增加房地產市場的需求，甚至有可能導致房地產市場價格的畸形暴漲加劇，房地產市場的不確定性，因此我們可以説在當前的情況之下，消費貸進入房地產市場，是對房價的穩定非常不利的。與此同時，消費貸進入房地產市場會惡性，導致市場的供給和需求的不平衡，甚至於增加房地產投資的風險，而且消費貸本身的利率波動水平很大，如果未來出現了比較大的利率波動的話，有可能會導致投資者出現無法承擔的投資風險，這對於房地產市場的影響也是非常深遠的。

第三，國家之所以將首付比例進行嚴格的控制，最核心的原因就是隻有嚴格控制首付比例才有可能，確保房地產市場的風險可控，從美國次貸危機我們就能夠發現，如果首付比例過低的話，有可能就會導致極其嚴重的次貸風險。在這樣的情況之下，消費貸違規進入樓市，有可能會惡性的，利用信貸資金降低首付的比例，從而加大市場的槓桿，進一步引發更大的投資風險，對於當前的國家來説，如果放任消費貸進入樓市必然會有巨大的風險，這也是為什麼國家對於消費貸進入樓市採用如此謹慎的態度。