編者按：
金融監管部門向金融機構開具的罰單在很大程度上能反映出該機構的合規狀況。本系列研究將結合財務數據，透視主要銀行、券商、保險公司、基金公司等機構相關的行政處罰數據。
本篇為渝農商行2022年度相關信息梳理。
統計數據顯示，2022年至2023年5月12日（以處罰日計），涉及渝農商行的機構罰單總數為4張，被罰款總金額約1725萬元。其中，2022年渝農商行被罰金額達1620萬元。
近兩年，渝農商行在信貸管理方面多次出現違規行為，該行資產質量問題值得關注。
2023年一季度，上市農商行業績普遍增長，但渝農商行2023年一季度的營收較去年同期出現下降。值得注意的是，同期，該行撥備前利潤為48.59億元，較上年同期減少6.02億元，降幅11.03%。
2022年被罰金額超1600萬元
2022年至2023年5月12日（以處罰日計），涉及渝農商行的機構罰單總數為4張，被罰款總金額約1725萬元。
具體來看，2022年至2023年5月12日，渝農商行涉及的被罰金額分別為1620萬元、105萬元；罰單數分別為3張和1張。
需注意的是，渝農商行2022年的罰單數及被罰金額較多，主要涉及1張超千萬的大額罰單。
超千萬罰單涉及信貸管理、撥備覆蓋率指標虛假等問題
統計數據顯示，2020年至2023年5月12日（以處罰日計），渝農商行涉及的4張罰單中，有3張罰單涉及信貸管理問題，涉及金額超1400萬元，其中包括1張超千萬大額罰單。
2022年11月，渝農商行因“審查審批不盡職；掩蓋不良貸款；撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；未按規定對質押資產進行審查即向政府融資平台公司發放貸款；同業授信調查及審查審批不盡職；貸款“三查”不盡職，導致形成重大信用風險；同業投資業務不合規；貸後管理不到位，信貸資金被挪用；未執行統一授信管理”，被重慶銀保監局處以罰款1285萬元。
2023年4月，該行因“貸款“三查”不盡職，信貸資金流向關聯公司、貸款資金迴流借款人、信貸資金被挪用”，被黔江銀保監局處以罰款105萬元。與去年11月收到的鉅額罰單類似，同樣涉及貸款“三查”不盡職等多項信貸相關業務。
除信貸管理問題外，渝農商行2022年6月因“未按照規定履行客户身份識別義務；未按規定保存客户身份資料和交易記錄；未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客户進行交易”，被中國人民銀行重慶營管部處以罰款255萬元。
營收及撥備前利潤同比下降
2023年一季度，上市農商行業績普遍增長，但渝農商行2023年一季度的營收較去年同期出現下降。2023年一季度，渝農商行實現營業收入73.39億元，同比減少3.26%；歸母淨利潤39.51億元，同比增加9.18%。
需注意的是，2023年一季度，渝農商行的撥備前利潤較去年同期下降。撥備前利潤指尚未扣除減值準備金的利潤，它等於税前利潤與減值準備金之和。2023年一季度，該行撥備前利潤為48.59億元，較上年同期減少6.02億元，降幅11.03%。
截至2023年3月末，渝農商行不良貸款餘額80.73億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率1.21%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率349.62%，較上年末下降8.12 個百分點。
統計口徑：本文罰單統計範圍為人民銀行、銀保監會和證監會（含分支機構，合稱監管部門，銀保監會歷史數據含原銀監會與原保監會）以及外管局公示的對農商行（含分支行）以機構為處罰對象的行政處罰書（簡稱罰單，不含以個人為處罰對象）。
（文章序列號：1656870239616503808）