3年期定期存款利率連續三個月下降，存款為啥越來越不掙錢了？

9月10日，融360數字科技研究院發佈最新監測報告顯示，2021年8月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.509%，6個月期平均利率為1.746%，1年期平均利率為2.045%，2年期平均利率為2.592%，3年期平均利率為3.219%，5年期平均利率為3.047%。
“新的存款利率報價方式影響最大的是長期存款利率，尤其是3年期存款利率，新規出台之後，3年期存款平均利率持續三個月下跌。”融360數字科技研究院分析師劉銀平説。6月21日，市場利率定價自律機制（下稱“利率自律機制”）優化了存款利率自律上限的確定方式，將原有存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。

在大額存單方面，數據顯示出多數期限平均利率下跌。具體來看，8月大額存單發行數量為367只，環比增長18.77%。其中，1年期、3年期大額存單發行數量佔比分別為19.62%、31.61%。1年期大額存單發行數量佔比相對穩定，近兩個月3年期大額存單發行數量佔比處在低位。
説實在看到三年期定期存款利率連續三個月下降，很多人都會感覺很疑惑，大家會覺得説這種地區存款利率的下降，其邏輯點到底在什麼地方，是不是意味着是錢將更加不值錢了，把錢放在銀行會不會收入越來越低？

首先，我們要明白三年期定期存款利率的下降，實際上是存款利率報價方式調整之後，整個市場在報價過程中進行探索的過程，所以我們看到當前三年定期的存款利率，實際上是各個商業銀行在探索各自利率水平的過程中，不斷進行市場探索，甚至妥協的過程，所以現在的三年定期存款利率的發展趨勢往往比其他市場上進一步值得我們關注。這是一整套中國利率改革過程的一個體現，所以三年定期存款利率的下降，實際上有着非常重要的積極意義。

其次，我們要明白對於當前宏觀環境來説，當前整個市場實際上都處於一個相對利率水平較為寬鬆的環境之中，所以在這種較為寬鬆的利率環境之中，出現定期存款，利率下降是很正常的一個現象，這和當前整個貨幣市場的趨勢和貨幣市場的價格發展，實際上是有相同的走向的，所以我們看到當前三年期定期存款利率的連續下降，實際上我們應該理解為這是符合市場發展方向的體現。

第三，對於我們普通個人投資者來説，的確三年定期存款利率的連續下降，具有一定的市場的方向性，普通的投資者可能的確越來越難以直接通過銀行存款的投資理財方式來賺錢了，投資者需要想方設法從更多的渠道進行資產的組合配置，從而來讓自己的收入來源更加多元化，避免單一投資所帶來的問題。