百信銀行成立四年虧損11.4億？業績變臉的互聯網銀行該咋看？

在中國銀行產業中，有一類銀行可謂是市場上最關注的焦點，這就是各大互聯網銀行，相比於傳統銀行來説，互聯網銀行可謂是集萬千寵愛於一身，身披銀行、互聯網兩大外衣，互聯網銀行的未來到底該咋看？

一、百信銀行四年虧三年

根據中國網財經報道，隨着日前中信銀行2020年年報發佈，百信銀行行長李如東執掌百信銀行第四年的成績單浮出水面。從這份成績單來看，百信銀行在2019年實現首次盈利後，再次於2020年陷入虧損。數據顯示，截至2020年末，百信銀行資產總額664.73億元，同比增長12.93%；2020年，該行營業收入17.23億元，同比下滑27.39%；淨利潤出現虧損，為-3.88億元，同比暴跌2040%。

公開資料顯示，百信銀行全稱為“中信百信銀行股份有限公司”，成立於2017年，由中信銀行和百度聯合發起設立，是我國目前唯一一家獨立法人直銷銀行。《中國銀監會關於中信百信銀行股份有限公司開業的批覆》顯示李如東為百信銀行首任行長，在此之前其為中信銀行電子銀行部負責人。中國網財經記者查閲百信銀行歷年業績數據發現，在李如東執掌百信銀行的四年間，該行有三年為虧損狀態，僅2019年實現盈利0.20億元，累計虧損11.43億元。

具體來看，該行2017年、2018年、2019年、2020年營業收入分別為0.30億元、12.95億元、23.73億元、17.23億元，淨利潤分別為-2.91億元、-4.84億元、0.20億元、-3.88億元。

二、互聯網銀行該咋看？

我們看到百信銀行當前的虧損很多人都會很差異，這位是一家非常有名的互聯網銀行，為什麼會虧成這個樣子？

首先，百信銀行的虧損實際上也很正常，相比於傳統銀行的商業模式，百信銀行的商業模式更加簡單，它是一家從互聯網的銀行，所以從這個角度出發，百信銀行在它的市場發展過程中，往往需要依託大量互聯網的力量通過互聯網的支撐來推動自己業務的發展，但是我們也不要忘了互聯網最大的問題就是前期需要大規模的燒錢，各種互聯網的商業模式，實際上都需要大量的投入，特別是在金融領域無其對於風險控制的高要求，這必然會導致互聯網銀行需要大量的資金進行投入，所以對於百信銀行來説，當前最大的問題就是前期投入過大。

其次，我們從其業務發展的角度來看，百信銀行的業務發展還是非常好的，特別是他注重小微企業，實際上形成了一個對小微企業融資非常友好的模式，我們知道融資難融資貴一直是中國金融業難解的一個難題，這主要原因是在傳統的金融結構之下，一家商業銀行想要辦理一筆信貸，其成本是相對固定的，無論你是借款1萬塊錢還是借款1,000萬，其實大部分銀行所要支付的成本是接近的，這也就直接導致了大部分商業銀行其實都是處於喜新厭舊以及嫌貧愛富的狀態，商業銀行都希望自己能夠。通過自身業務賺到更多的錢，所以也就不願意把資金放貸給相對而言體量更小，需求量更多的這些中小微企業，而更喜歡把錢直接放貸給那些大企業。而互聯網銀行則可以通過互聯網的模式來更好的降低成本，畢竟互聯網的邊際效應是不斷遞減的，而從長期的角度來看，對於一家大型的互聯網銀行，只要它的用户足夠多的話，它的邊際成本甚至可以為0，在這樣的情況下，對於百信銀行這樣的互聯網銀行來説，它就有更多的動力來推動小微企業的發展。

第三，從長期市場發展的角度來看，我們對於互聯網銀行還需要更多的時間讓他成長，畢竟互聯網銀行相對於整個中國的金融業來説是一個新生事物，無論是其其業務模式還是是發展的邏輯，都需要不斷的進行優化完善，在這個過程之中階段性的變化其實並不足以讓我們對其進行更早的判斷，我們還是要用一個發展的眼光站在發展的角度給互聯網銀行更多的寬容，只有這樣才能夠推動中國互聯網銀行的發展。