銀行保險機構大股東迎來強監管。
10月14日，銀保監會發布《銀行保險機構大股東行為監管辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）強調，大股東應當以自有資金入股，股權質押比例超過50%的大股東不得行使表決權。
實際持股最多且持股比例不低於5%的股東為大股東
如何界定大股東及認定標準？為增強監管效率和精準性，《辦法》將控股股東和部分需要重點監管的關鍵少數主要股東一併界定為“大股東”，並提出更為嚴格的監管標準。
《辦法》主要從持股比例、對金融機構的影響等角度對大股東進行認定。其中，持股比例標準根據各類銀行保險機構的股權結構集中度分為15%、10%兩檔，同時，實際持股最多的股東也認定為大股東。根據《辦法》，實際持股最多且持股比例不低於5%的股東，提名董事兩名以上的股東，均為銀行保險機構大股東。
禁止大股東不當干預銀行保險機構正常經營
《辦法》分別從持股行為、治理行為、交易行為、責任義務等四個方面，進一步規範大股東行為，強化責任義務。
持股行為方面，強調大股東應當以自有資金入股，股權關係真實、透明，進一步規範交叉持股、股權質押等行為。治理行為方面，明確大股東參與公司治理的行為規範，要求支持獨立運作，嚴禁不當干預，支持黨的領導與公司治理有機融合，規範行使表決權、提名權等股東權利。交易行為方面，從大股東角度明確交易的行為規範以及不當關聯交易表現形式，要求履行交易管理和配合提供材料等相關義務。責任義務方面，進一步明確大股東在落實監管規定、配合風險處置、信息報送、輿情管控、資本補充、股東權利協商等方面的責任義務。
值得一提的是，《辦法》統一銀行保險機構的監管標準，明確股權質押比例超過50%的大股東不得行使表決權，禁止銀行保險機構購買大股東非公開發行的債券或為其提供擔保、與大股東直接或間接交叉持股等。
與此同時，《辦法》嚴格規範約束大股東行為，明確禁止大股東不當干預銀行保險機構正常經營、利用持牌機構名義進行不當宣傳、委託他人或接受他人委託參加股東大會、用股權為非關聯方的債務提供擔保等。
關於禁止大股東不當干預公司經營的條款，是否意味着全面限制大股東參與公司經營管理？對此，銀保監會有關部門負責人表示，《辦法》相關規定旨在防範大股東通過違規方式干預公司經營。對大股東在法律法規和監管制度規定範圍內，通過公司治理程序正當行使的股東權利，如按《公司法》規定行使知情權、建議和質詢權、股東（大）會參會權和表決權等，監管部門均予以支持和鼓勵。
董事長是處理股權事務第一責任人
在股權管理方面，《辦法》進一步壓實銀行保險機構股權管理的主體責任，明確董事會承擔股權管理的最終責任，董事長是處理股權事務的第一責任人。
《辦法》強調銀行保險機構應當堅持獨立自主經營，建立有效的風險隔離機制，切實防範利益衝突和風險傳染。
《辦法》要求銀行保險機構加強股權管理和關聯交易管理，重點關注大股東行為，並建立大股東權利義務清單、信息跟蹤核實、定期評估通報等機制，對濫用股東權利給銀行保險機構造成損失的大股東，要依法追償，積極維護自身權益。
最後，銀保監會有關部門負責人表示，按照“新老劃斷”原則，對新發生的股權質押超比例、高管交叉任職等行為，按照《辦法》規定，從嚴要求，從嚴規範；對《辦法》實施前發生的類似情形，要求銀行保險機構和大股東有序清理、只減不增，逐步規範。