消費貸年利率進入“3時代”,專家:個人消費貸款利率下調將成趨勢
7月13日,國新辦舉行了2022年上半年金融統計數據情況新聞發佈會,會上表示,住户部門貸款增長有所放緩,表明上半年疫情反覆對住户消費還是產生一定影響。
紅星資本局注意到,在此背景下,多家銀行下調了消費貸利率,不少銀行的信用貸產品利率都降低至4%以下。
上海金融與發展實驗室主任曾剛表示,個人消費貸款利率下調將成為趨勢,有助於降低消費信貸持有人的成本,促進對消費信貸的需求,進而促進消費。
多家銀行下調消費貸利率
信用貸利率低至4%以下
國家統計局發佈的數據顯示,今年5月,社會消費品零售總額較4月增加4064億元,同比降幅收窄4.4個百分點。
隨着需求回暖,不少銀行發力消費貸。紅星資本局瞭解到,在2022年二季度,多家銀行集中下調消費貸利率。
目前,四大行的消費貸產品利率均已下調至4%,對於符合標準的用户,農行網捷貸年化利率低至3.7%,建行快貸年化利率最低4%,工行融e借年化利率最低3.75%,中國銀行中銀e貸年化利率最低3.9%。
中國銀行某網點負責人告訴紅星資本局,目前,中國銀行線下消費貸產品隨心智貸年化利率最低按3.9%執行,“你有房貸什麼的也不影響你申請,一般都可以按3.9%執行。”
其他銀行也推出利率打折、限時優惠等活動降低消費貸利率,例如招商銀行閃電貸推出7.8折利率優惠,折後年利率最低3.95%;6月17-28日,徽商銀行快e貸年利率低至3.96%。
但低利率的消費貸款並非每個人都能享受,工商銀行工作人員告訴紅星資本局,工行融e借實行的是差異化定價,不同地區不同分行利率標準不同,貸款人的個人情況也會影響利率。“一般是6%,最近有3.99%的利率優惠,但不是每個人都能申請到的”。而3.75%的一年期利率,僅限北京地區優質客羣。
招商銀行工作人員也表示,招行消費貸利率沒有具體區間,每個人都不一樣,“有些客户會面臨很高的利率,甚至會高達10%以上。”
消費貸迎來反彈
專家:個人消費貸款利率下調將成為趨勢
事實上,從2022年年初開始,貸款利率就開始逐漸下調。
根據央行公佈的數據,2021年12月20日,1年期LPR為3.8%,5年期以上LPR為4.65%。2022年1月,1年期LPR降至3.7%,5年期以上LPR降至4.6%。5月,5年期以上LPR再次降至4.45%,1年期LPR不變。
另據2022年一季度金融機構貸款投向統計報告,今年3月份,新發放住户其他消費貸款利率為7.68%,比年初和上年同期分別低67和41個基點。
隨着利率下滑,消費貸數據逐漸回暖。
2022年一季度,本外幣住户貸款增加1.26萬億元,但住户其他消費性貸款(不含個人住房貸款)減少1502億元;4月,住户貸款減少2170億元,其中消費貸款減少1044億元。5月,住户貸款“轉正”,增加2888億元。
7月13日,國新辦舉行了2022年上半年金融統計數據情況新聞發佈會,人民銀行調查統計司司長阮健弘表示,上半年住户貸款增加2.18萬億元,其中消費貸款增加6468億元。
這意味着在5、6月,消費貸款有較大增長。
上海金融與發展實驗室主任曾剛告訴紅星資本局:“大力發展消費信貸有助於通過信貸實現穩增長、穩消費,對整個經濟運行大盤具有促進作用。個人消費貸款利率下調將成為趨勢,有助於降低消費信貸持有人的成本,促進對消費信貸的需求,進而促進消費,對經濟穩增長大有益處。”
對於未來的利率走勢,曾剛稱:“原則上來講,可能不會有明顯的大幅下行空間,國內整體利率水平仍將保持一定的下行趨勢,但短期內不會出現大幅下行。”
曾剛還認為,貸款是雙刃劍,必須要考慮產品准入的適當性。在營銷過程中要提高透明度,禁止過度誘導消費者,同時設定一定的准入門檻,推動定價合理化,以保障消費者利益。
紅星新聞記者 俞瑤 陶玥陽
編輯 楊程