你會不會有這種感受：“躺”在錢包裏的銀行卡不少，經常用的沒幾張。有的甚至自從開辦就沒動過，靜靜地“睡”了好幾年。
今年以來，多家銀行開始對這種“睡眠卡”進行清理，也引發了一些持卡人的擔憂：到底哪些卡算“睡眠卡”？會被強制銷户嗎？持卡人的合法權益誰來保護？
一名市民在展示個人持有的銀行卡。新華社發
銀行卡三年未交易要留心！
中國人民銀行數據顯示，截至2020年末，全國人均持有銀行卡6.4張。這其中不乏大量“睡眠卡”。
記者瞭解到，“睡眠卡”通常是指三年以上沒有發生過存現、取現、轉賬等交易，並且賬户餘額小於10元錢的銀行卡賬户。
但具體認定標準各家銀行不完全一致，與各行風控要求、服務客羣等情況有關。
記者查閲多家銀行公告發現，目前各銀行對“睡眠卡”的認定標準不統一。
有的是賬户餘額低於10元即被清理，有的要求賬户餘額為零；有的要求三年以上沒有交易記錄，有的要求兩年以上。
各行的處置手段也有所不同，有的是予以銷户，有的是限制賬户交易功能。
其實，“睡眠卡”的背後是“一人多卡”問題。
復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼介紹，在個人賬户分類管理政策出台之前，我國對銀行賬户開立管理較為寬鬆，未對開户數量進行明確限制，由此積累了一定數量的“睡眠卡”。
“‘睡眠卡’存在資金被遺忘或挪用、個人信息泄露、賬户被用於違法犯罪交易等風險隱患。”
董希淼表示，特別是近年來非法買賣銀行卡用於電信網絡詐騙及其他相關違法犯罪活動的問題日益突出，嚴重損害人民羣眾利益。
為此，根據人民銀行要求，我國各大銀行從2016年就開展存量個人銀行賬户清理工作。
今年以來，各行更是加大清理力度，個別大行已在2月底完成首批長期不動户的清理。
用户合法權益怎麼保護？
卡被清理了餘額怎麼辦？會被強制銷户嗎？清理後交易記錄還在嗎？面對或將被清理的“睡眠卡”，持卡人的疑問可不少。
對此，記者從多家銀行了解到，對於“睡眠卡”的確認和清理非常審慎，各行會提前告知持卡人，給客户留出充分時間選擇。
建設銀行有關部門負責人表示，“睡眠卡”的清理範圍、清理時間已通過手機銀行、網站、營業網點發布公告，並將通過客户預留聯繫方式進行溝通，充分保障客户的知情權和選擇權。
如果客户希望繼續使用該卡，有充足的時間辦理激活業務，清理工作不會影響客户享受正常金融服務。”農業銀行有關部門負責人説。
工行、農行、中行、建行等多家銀行均對記者表示，符合清理條件的“睡眠卡”均為長期無交易且零餘額賬户，而且像社保卡等具有民生性質的銀行卡及存在簽約關係的銀行卡，均不會被清理。
工商銀行有關部門負責人表示，將對“睡眠賬户”潛在風險進行評定，優先處置風險等級較高的賬户，同時引導客户主動進行閒置賬户的撤併銷户。
“若客户持有多張銀行卡，請主動前往銀行網點進行賬户歸併、降級。對於確實有多張銀行卡需求的客户，在表明各賬户合理用途後，我行會為其保留。”中國銀行有關部門負責人説。
“一人多卡”現象如何緩解？
“我有工資卡、還房貸的卡、繳納交通罰款的卡，有從國有大行辦的、股份制銀行辦的，還有地方城商行辦的……”
北京白領王女士一梳理自己也有些驚訝，她名下已有二十多張銀行卡，不少卡純粹是為了“人情”開辦，有的卡辦完就沒用過，甚至不知道放到了哪裏。
業內人士表示，“一人多卡”現象主要是因為在個人賬户分類管理政策出台前，部分銀行為增加客户，採取營銷措施吸引客户在本行開立賬户；部分用户出於自身需要，也主動在多家銀行開立多個賬户。
還有一些機構和個人，為掩蓋違法違規行為，借他人身份證件開立數量過多的銀行賬户。
2016年9月人民銀行下發通知，全面推進個人賬户分類管理，明確要求：
“同一個人在同一家銀行只能開立一個I類户，已開立I類户，再新開户的，應當開立Ⅱ類户或Ⅲ類户”，對一人開立多個賬户的現象進行了約束。
一銀行網點工作人員在協助客户辦理Ⅱ類賬户銀行卡。新華社發
農業銀行有關部門負責人認為，商業銀行通過對“睡眠卡”集中清理，為存量賬户體系“瘦身”，並引導消費者統籌安排賬户類別，合理存放資金，保護資金安全。
“緩解‘一人多卡’現象，需要全社會各行各業共同努力。”
一位業內人士表示，政府和企業要減少使用特定專屬卡或聯名卡的方式提供服務和權益，多采用通用銀行卡服務，以滿足客户持有一張銀行卡就可以在不同行業和不同企業通用。
業內人士建議，持卡人定期梳理個人名下銀行賬户和資產狀況，提升風險管理意識，主動註銷過多的、不常用的銀行賬户。
不過，有持卡人表示，銀行銷户手續麻煩，專門跑一趟還要排半天隊，所以動力不足。
“目前銀行賬户銷户較以往方便了許多，但仍有優化空間，可以增加視頻核驗等方式確認身份和銷户意願，方便客户辦理。”董希淼建議。