2023年6月9日常熟銀行（601128）發佈公告稱公司於2023年5月26日接受機構調研，東吳證券、鵬華基金、南方基金、世誠投資、上海證券、元泓投資、方瀛投資、蘇州資管、建信保險、華創證券、上海聆澤投資、華泰證券、光大保德信、華泰證券資管、中金資管、國君資管、合最資產、兆天投資、上海東方證券資管、易米基金、愛建證券、一鳴投資、易方達基金、上銀基金、景林、方正證券、農銀匯理、華安基金、晨燕資產、匯添富基金、工銀瑞信基金、民生加銀基金、中歐基金、太平養老、大成基金參與。
具體內容如下：
問：貴行2022年報和一季報營收和歸母淨利潤取得不錯的增長，請簡要介紹一下背後邏輯，並對2023年全年展望？
答：2022年和一季度的增長邏輯主要是以下五個方面一是量增，2022年度存款增速16.81%、貸款增速18.82%，今年一季度存款增速12.55%、貸款增速5.74%。二是價穩，通過強化資產負債管理，優化資產負債結構價格，穩定全行息差水平。三是非息方面，通過交易銀行等業務拓寬中收增長渠道，增加全行輕資本業務貢獻，營業收入逐步多元化。四是成本管控方面，通過科技為業務賦能，實現線上線下有機結合，不斷提高人均勞動生產率，將成本收入比控制在合理範圍。五是風險控制方面，得益於我們做小做散的定位，我行不良率、撥備覆蓋率都保持較好的水平。
問：今年一季度貴行不良率75%，較年初降06個百分點，什麼原因？展望一下全年的不良率水平？
答：2023年一季度末，我行不良貸款率0.75%，較年初下降0.06個百分點，資產質量總體向好。我行堅持“事前、事中、事後”風險管理模式
一是加強重點行業投向管理。堅定“以小避險、以廣控險”發展方向，持續優化業務結構，切實管理好風險偏好、控制好風險。通過完善重點行業、重點領域風險限額體系進行業務約束引導，持續提升預警管理與風險監測，着力壓降不良瑕疵貸款，建立可持續發展的健康行業客羣。二是加大個人貸款處置力度。積極通過付息週轉、貸款展期、債務重組等方式盤活存量資產，加大已出險的個人貸款處置力度，運用清收、重組、轉讓、核銷等多種方式靈活處置不良貸款。探索通過個人不良資產轉讓、帶抵押過户、申請“支付令”等方式，創新不良資產處置方案；對接蘇州地區公證處，開發線上公證平台，將個人不良資產處置工作進一步簡化分流，實現處置效率最大化、成本最優化。三是強化數字風控能力。增強數字化敏捷風控能力，加快智能反欺詐平台搭建，調優風控模型規則，全方面提升前瞻性風險防禦。展望2023年，我行將秉承穩健的風險偏好，持續完善風險管控體系，不斷增強風險抵補能力，保持不良率水平總體穩定。問：今年一季度息差能穩住主要原因是什麼？對全年息差如何展望。
答：今年一季度，我行秉承早投放早受益的原則，持續保持信貸投放力度，但是考慮到新春旺季我行服務主體的個體工商户、小微企業主資金籠等季節性因素，一季度信貸投放以對公為主，貸款加權利率略有下行。從負債端來看，新春旺季全員抓負債，深挖負債業務潛力，持續調整負債結構，持續壓降高息負債佔比，同時積極下調存款利率定價，存款成本有所下行，整體息差相對穩定。展望全年，我行貸款端將堅持做小做散做信用，提升高息貸款佔比，使貸款利率水平緩降、不降，同時優化存款結構，增強對公結算性存款穩定性，控制負債端成本。預計全年息差有望保持相對穩定。
問：目前的市場上貸款競爭格局如何，未來競爭格局的展望？我們如何應對競爭？
答：目前市場貸款競爭沒有明顯放緩，對於中小銀行來説，唯有錯位競爭，有自己特色才能實現更好的發展。我行將堅持向下、向偏、向信用、向線上、向綜合。向下，立足縣域，堅守鄉鎮農村、服務三農兩小，做大100萬元以下、30萬元以下、10萬元以下客户羣體。向偏，深挖金融供給不充分地區、無銀行地方、無關注客羣等區域市場。向信用，提高信用貸款佔比，支持實體經濟，搭建場景，提升批量獲客能力，降低獲客成本。向線上，通過數字化轉型、大數據運用，完善線上產品體系，優化業務流程，實現授信調查線上化、服務敏捷化，實現全流程線上。向綜合，推動以產品為中心向以客户為中心轉變將信貸服務“獨木橋”改造成綜合服務“立交橋”，圍繞客户分層分類，服務客户、企業全生命週期。
問：貴行去年信用卡貸款餘額大幅上升，這樣亮眼的增長是怎麼做到的？
答：2022年末，我行信用卡餘額64.17億元，較年初增27.48億元，增幅74.92%，主要原因一是我行打造場景化分期，連接了汽車、教育等多個消費分期場景；二是深耕常熟本地農宅翻建市場，助力美麗鄉村建設；三是科技賦能，打造高效線上化流程，實現無紙化進件和智能化審批，釋放前後台人員精力，實現“只見客户一次”就能辦理業務，提高客户經理的人均產能。
問：目前信貸需求有沒有明顯回暖，今年的信貸增量怎麼樣？
答：今年以來，各行各業生產經營均在逐步復甦，客户的信貸需求有所好轉，特別是今年二季度開始，我行大零售貸款投放環比一季度有明顯增長。截至今年5月末，從量上來看，我行信貸增量較去年同期有小幅增長；從結構上來看，貼現較去年同期少增30億，對公、大零售（含零售、小微、普惠）、村鎮銀行貸款增量均較去年同期有所增加。
問：今年村鎮銀行發展有何規劃？
答：2023年，興福村鎮銀行存貸規模、營業收入等主要指標增幅在15%左右，貸款不良率控制在1%以內。為實現上述目標，將着重做好以下三方面工作一是緊緊圍繞鄉村振興，堅定“向農向小向線上”業務方針，做實網格管理，持續推進整村授信，從做“授信”轉變為做“客户”，提高用信轉化率；二是精細管理，提高人均產能。通過建立“產品賦能、活動賦能、服務賦能”的營銷服務體系，細分客户行業，組建專家組，總結行業成功經驗，並在全國村行復制推廣，全面提升客户經理的綜合服務能力；三是建設標準化風控模型，打造專業化產品風控，加強貸款風險管控。
問：注意到貴行異地機構業務佔比繼續增長，能否詳細介紹一下貴行的跨區域佈局和未來的計劃？
答：我行現有7家分行28家縣域支行，控股32家村鎮銀行，我們將繼續紮根縣域、服務三農兩小客户，做深做透本地市場，提高當地市場佔有率。2022年，成功收購了珠海香洲村鎮銀行，實現了村鎮銀行首單收購，後續我行將充分發揮投資管理行收購兼併職能，審慎推進村鎮銀行兼併收購工作。
常熟銀行（601128）主營業務：零售銀行業務,公司銀行業務,金融市場業務,村鎮銀行業務。
常熟銀行2023一季報顯示，公司主營收入24.1億元，同比上升13.28%；歸母淨利潤7.95億元，同比上升20.6%；扣非淨利潤7.89億元，同比上升19.27%；負債率92.11%，投資收益1.48億元。
該股最近90天內共有31家機構給出評級，買入評級22家，增持評級9家；過去90天內機構目標均價為10.16。
以下是詳細的盈利預測信息：
融資融券數據顯示該股近3個月融資淨流入5386.54萬，融資餘額增加；融券淨流出100.46萬，融券餘額減少。根據近五年財報數據，證券之星估值分析工具顯示，常熟銀行（601128）行業內競爭力的護城河良好，盈利能力優秀，營收成長性良好。該股好公司指標4星，好價格指標4星，綜合指標4星。（指標僅供參考，指標範圍：0 ~ 5星，最高5星）
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