25個理財避坑知識，不能保證讓你掙錢，但絕對讓你少虧錢
我雖然理財時間不算太長，經驗也不夠豐富，戰績也不夠耀眼，但我還是很願意讀書，看別人的經驗，吸取別人失敗的教訓，為大家總結了這些理財避坑知識，覆蓋幾乎全部的領域，全部原創，全網獨有，建議收藏，經常拿出來看看，檢查自己的理財組合。
1、理財就是讓自己的錢生錢，任何需要花費大量時間的方法都不算理財。
任何需要付出大量時間和精力的理財方式，都是吃力不討好的。想要實現年化10%的平均收益率，只需要每天關注幾分鐘，特殊時期稍微加大關注即可。但想要要實現年化20%的平均收益率，你需要全天候投入，而且最終結果往往是還不到年化10%的平均收益率，甚至大多數人都是虧的。
理財就是要卡在收益/付出曲線的最佳節點上，實現收益付出比的最大化。畢竟對於一般人來説，還有工作和家庭，還有生活和娛樂，理財只是助力，不是全部。
所以本篇只會簡單介紹期貨及職業炒股，極其不推薦大家嘗試，除非是拿出幾百塊錢零花錢玩一玩，試試資本的力量，切記不要沉迷。
2、沒本錢也要演練，經驗最重要，前期多付出，以後少虧錢。
對於大學生或者剛剛畢業參加工作的朋友，積蓄沒有多少，我非常希望大家能夠提前演練理財，第一前期沒多少錢虧了可沒那麼心疼，第二早吃虧吸取經驗以後才會更強大更如魚得水。
為了保證有效果，至少要投入足以使自己肉疼的量，投個幾百一千的，懶得看，怎麼體會那種虧錢的痛感？怎麼修煉自己的心態？
3、演練心態最重要，暫時浮虧別擔心，只要確信會漲起來就行。
有些人買債券，最近有些波動心態就不行了，這就是鍛鍊的時機。對於指數，我們極其確信會漲回來，對於債券，我們完全確信會漲回來，有什麼好擔心的呢？無非是半年後取出來還是一年後取出來，如果不打算取出來就更不用擔心了。
這種情況對於個股和更具風險的項目是不成立的，因為它們真的會一蹶不振。
4、確認自己的風險和收益接受能力。
一般情況，風險和收益是相關的，風險高收益就高，風險低收益就低，有特殊情況但侷限很大我們後面再講。
這就需要你自己權衡風險和收益接受能力，這對於任何人都是不一樣的，也沒必要完全一致，不同的偏好有不同的策略，大家繼續看，按需組合。
沒有風險為0收益很高的產品，如果有人説有，那風險就是他是騙子。
接下來，我會簡單列出各種類型理財的基本收益情況，明顯高出先定為騙子！
5、理財的收益是統一按照年化收益率衡量。
年華收益率是什麼意思應該不用我多嘴，但有一點一定要注意，任何理財產品的宣傳都是負有法律責任的，只要出現這五個字，年華收益率，那麼後面的數字就是真實的，無論是過去成績還是未來保證，都是可信的。
6、年化收益率是按照比例來的，本金決定你的收益。
很好理解，但是很多人不能執行，這也是前面關於時間和精力的論述，我們更應該把精力放到擴大本金上來，開源節流，多掙錢，搞副業，縮減不必要的開支，很多時候可能比理財收益都要高。
7、侵蝕本金是不能接受的。
我們是理財，不是賭博，侵蝕本金是不能接受的。我們需要在保證本金能夠取回來的同時，獲得最大化的收益。
這裏有個浮虧的概念，比如你買了一隻基金，買了就跌，只是你已經有虧損了，但是你還是沒有取出來，繼續放着，相信一定會漲回來，這時的虧損就是浮虧。
但大家還是要有一定的浮虧接受能力，我的浮虧接受能力是10%，現在指數2750，再跌10%是2475，我判斷一定不會這麼低且我認為2750足夠低了，那我就會分批買入指數了。
8、我們儘量跑贏通脹。
收益的上限由風險承受能力決定，下限也要確定，我們不妨設為高於通脹率，這意味着我們手裏的貨幣購買力沒有降低，這也是我的下限。
但還是要認清，即使跑不贏通脹，比如貨幣基金，我們仍然能減少損失，只要有心理財，不會毫無收益。
我們只蹭一蹭國家崛起的紅利，大概年化6-8%，也不貪心，也不費力，多好！
9、有很多理財產品，我一一介紹。
現金，把錢放到牀底下，我勉強划進來，是為了做個對比，即使是通縮時期現金為王也有優於現金的理財產品，除非是負利率時代。
銀行存款，把錢存在銀行，包括活期、定期、大額存單、以及互聯網創新銀行存款，最後的最推薦，後面會單獨提。
貨幣基金，投資貨幣市場工具，包括餘額寶，餘利寶，以及任何聲明為貨幣基金的產品。
債券，投資國債，地方債，企業債，等於是這些單位給你的欠條
股票，投資上市公司的股權，具有分紅權。
區塊鏈項目，是最近最熱門的項目，但是一般來説投入比較多，而且騙局很多，要謹慎留意
10、不同的理財產品是有其風險範圍的。
風險指數從小到大分別是：現金，銀行存款，貨幣基金，債券，股票，區塊鏈項目。
現金，你不拋棄它它就不拋棄你，風險是0（不考慮通貨膨脹）。
銀行存款就更穩了，50w內保本保息，這是因為國家強制要求銀行把利息的一部分給保險公司，即使銀行倒閉了，也有保險公司接盤，如果該保險公司也倒閉了，還有別的保險公司接盤，所以説錢基本不會出問題，再説了，新中國至今還沒有銀行倒閉過，這個風險之低大家可以理解了吧，主要風險在於銀行倒閉後大批的保險公司也倒閉了。
貨幣基金，別看只是在中間，但極小極小可能會損失本金，風險在於超大規模的世界動盪，新冠夠厲害了吧，股票跌30%，餘額寶的收益都不帶波動的。
債券，範圍大，國債的穩定性可以等同於國家，地方政府債券和公司債券就不好説了，風險在於人家不還了。想想美國國債的評價，世界上最穩定的投資項目。
股票，風險比較高，還是要看具體情況，農行就很穩定，妖股上躥下跳，A股每天最多10%。
區塊鏈，那是瘋子玩兒的，一天20%很正常。但是有沒有風險低一些的呢？也有，有個叫玖玖星球的，不需要資金投入，只要每天做任務就能有穩定收益，無投資風險，賺生活費還是沒問題的。
總而言之，一般來説，風險越大，收益越大。
11、不同的理財產品是有其收益範圍的。
收益從小到大分別是：現金<貨幣基金≈銀行存款<債券<股票<期貨<數字貨幣。
現金，年化收益率0。
貨幣基金，平均年化收益率2-4%，餘額寶相對是低一點的。
銀行存款，平均年化收益率1-5%，但是4%以下都沒有價值考慮。
債券，平均年化收益率4-6%，相對穩定，也有分年份的。
股票，平均年化收益率6-10%，波動比較大，年景好的時候是個人就20%，年景不好怎麼搞都虧。
賭博的幾項我就不説了，賭博怎麼算平均年化收益率？
12、現金極其不建議持有，除非是嚴重通縮。
凱恩斯學派，目前的主流經濟學派，主張維持適當通脹以刺激消費，這是幾乎所有國家採取的策略，所以通縮的情況真的是很難看到，但不代表未來沒有，經濟危機就是嚴重的通縮。
13、餘額寶的投資價值在於靈活性而非收益率。
名字已經很清楚了，餘額才會放進裏面，收益是差於貨幣基金的，但它能隨時花出去，貨幣基金可以嗎？貨幣基金只能等一天才能到賬。
所以餘額寶適用於日常花銷的存放。
14、其他任何貨幣基金都不建議，除非你是極端的風險厭惡者。
貨幣基金的靈活性還好，申請贖回需要1-3個工作日，但是收益不高，希望選擇貨幣基金的，我都統一推薦債券基金。
15、債券基金是風險接受能力較差者的最優選擇。
大家可以去支付寶搜索純債基金，3年收益為15%左右，曲線非常穩定。如果你看透了債券的本質，那你就知道風險其實是很小的，基金經理合理控制比例，幾乎不會做到虧損。
16、混合債基金意味着混合了5-15%的股票，謹慎選擇。
我是不看好基金經理的選股能力的，所以我只買指數，債券只買純債，自己調節比例不就好了嗎？但混合債基金也有省心的優勢，還是很適合小白入手試水的。
17、任何教你炒股的人都是騙子！
有人會把穩定掙錢的方法告訴你？他們是你失散多年的親人？
詳情見我的前幾篇《股市騙局大揭秘一：跟我炒股賺大錢？》、《我全部的股票經驗，都掏心掏肺地和大家分享出來》
18、有一定風險接受能力的人，買指數就好，指數已經幫你做好了分散投資。
前面説到，我們風險偏好是最多浮虧10%，不能接受本金虧損，收益偏好是至少跑贏通脹。
指數都能滿足！
有沒有蝕本風險？有！比如日本，衰落之後就虧了。
所以，這個有點賭國運的一生，各位謹慎。
19、可轉債收益高風險低，但是總量有限制。
現在推薦可轉債的有好多，現在看來是風險極低且年化收益率平均兩位數，但缺陷在於量很少，所有的都申請，還要看運氣，平均一年也就掙1000塊錢，我賬號一天的波動就遠超這個了啊！
還需要開户，每日關注，還要有所取捨，還要看運氣，真的很一般。
20、理財需要大平台。
支付寶最大且最方便，其次是各家銀行，再其次是一些京東百度陸金所這種名聲也很大的平台，再次的就不要考慮了。
你惦記着騙子的利息，騙子惦記的是你的本金！
21、重視靈活性這一參數。
就像餘額寶，你錢放進去隨時能用，靈活性極高；多數基金是1--3個工作日，靈活性稍差；定期存款，取不出來，靈活性最差。
大家可千萬不要小看靈活性，這決定了你能把什麼錢放進去！
22、靈活性較差的存款，有時也是不錯的選擇。
年化收益率通常能做到4-5%的樣子，更低的沒價值，更高的沒見過。
存款就不考慮風險了，除了收益以外，最重要的就是靈活性。
有些創新存款按月計息，是最好的了，因為取出來最多損失一個月利息；有些提前取是按照活期計算利息，利息基本等於全沒有了；還有些完全不能提前取。
大家仔細分辨，自行取捨就好。
有個小陷阱要注意，有些存款是按月計息，提前取會收回利息！你沒看錯，收回利息！太奸詐了！
23、保險理財，都是坑人的。
無論是説得天花亂墜，你就記住，保險理財，都是坑人的。
有這錢大把更好的選擇，要買保險就買保險，要理財就理財！
24、多讀書，多學習。
我這些收穫都是在讀書和學習的過程中得到的，大家如果不相信我，大可找一些國外的理財投資書籍看看，國內就算了，亂象叢生！
大家如果相信我，請關注我的之前的一些文章。
我還是建議大家看看相關的書，有自己的思考最佳。
25、掌握好“年化收益率”、“風險”、“靈活性”，這三把尺子，再加上“防騙意識”作為鎧甲，就能在理財的路上越走越輕鬆，越走越自信！