7月29日，聯合資信通過對遼陽遼東農商行主體及其相關債項的信用狀況進行跟蹤分析和評估，確定下調其主體長期信用等級為A，下調“16遼東農商二級”（3億元）信用等級為A-，評級展望調整為負面。
就評級調整原因，聯合資信在報告中指出，考慮到遼東農商銀行主營業務規模有所下降、信貸資產質量明顯惡化、撥備水平不足、盈利大幅下降且轉為虧損狀態、資本已顯不足等因素影響，認為遼東農商銀行信用水平在未來可能下降，因此把評級展望調整為負面。
信貸資產質量惡化明顯
公開資料顯示，遼東農商銀行成立於2013年8月，是在原遼陽縣農村信用合作聯社基礎上組建而成。截至2021年末，遼東農商銀行股本為10.50億元，股權結構分散，無控股股東或實際控制人，持股比例超過5％的共有三家，分別為遼寧遼鞍工程機械有限公司、遼寧前杜農業發展有限公司及遼陽鋼鐵有限公司，持股佔比依次為6.67％、6.13％、5.71％。
遼東農商銀行經營範圍，主要集中在遼陽市下轄的遼陽縣。聯合資信認為，遼陽市經濟總量相對較小，2021年，受新冠疫情以及產業升級不斷推進的影響，當地傳統制造業經營壓力逐步增大，經濟有所下行，進而對當地金融機構業務拓展及風險管理造成一定壓力。
數據顯示，遼東農商銀行的不良貸款率從2019年末的1.45％大幅攀升至2021年末的11.52％。同時，撥備覆蓋率從2019年末的191.72％大幅下降至54.28％，已不滿足監管要求，貸款減值準備面臨較大計提壓力。
從貸款客户集中度來看，2021年受其資本淨額大幅下降影響，遼東農商銀行貸款客户集中度明顯上升，且處於較高水平，面臨一定貸款客户集中度風險。截至2021年末，該行最大單一客户貸款和最大十家客户貸款佔資本淨額的比例分別9.82%、89.57%。
淨利潤現虧損狀態
聯合資信稱，受信貸資產質量下行和貸款收息率下降影響，遼東農商銀行淨息差大幅收窄，致其淨利潤大幅下降且轉為虧損狀態。數據顯示，2021年，遼東農商銀行實現營業收入1.50億元，較上年下降80.35％，淨利潤為-1.06億元。
同時，遼東農商銀行資本充足性指標也隨之大幅下降，資本水平已顯不足，截至2021年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為6.77％、6.77％、8.43％，較上年同期分別下降3.78個百分點、3.78個百分點、4.81個百分點。
本文源自金融界