最新標準普爾家庭資產配置象限圖，如果不會用，賺再多錢都保不住！

標準普爾資產象限圖是配置資產的一種方式。通過這種資產配置，能夠實現財富的穩健性，在調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬户，這四個賬户作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬户，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

標準普爾家庭資產圖

標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構，曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬户是日常開銷賬户，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬户保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬户中支出。這個賬户您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬户花銷過多，而沒有錢準備其他賬户。

要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

第二個賬户是槓桿賬户，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬户保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬户主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。

這個賬户平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬户，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬户嗎？

要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支。

第三個賬户是投資收益賬户，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用有風險的投資創造高回報。這個賬户為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。

這個賬户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬户關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。

要點：重在收益。這個賬户最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

第四個賬户是長期收益賬户，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。

這個賬户為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。

這個賬户最重要的是專屬：

1)不能隨意取出使用。養老金説是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。

2)每年或每月有固定的錢進入這個賬户，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3)要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬户。

要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。

這四個賬户就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個賬户，或者説你最想趕快準備哪個賬户？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就説明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。

這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大於賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？

這3種保險必須早做準備

意外險必須要買

這就是由於意外的特殊性決定的，不知道它什麼時候會來，不知道它會帶來什麼樣的後果。面對意外，還能怎麼辦，只能儘早的買好保險！普通人，買一份一般的意外險，只要稍微交點保費，就能帶來很高的保額！職業特殊的，好好規劃一下，給家庭帶來更多保障！

重疾險一定要買

為什麼國家會花大力氣強制推廣大病保險，就是因為近年來重大疾病的發病率越來越高。一方面，重大疾病發病率高；另一方面，治療費用居高不下，因此，國家希望通過保險來解決醫療費用問題。

對於普通居民來講，僅僅依靠社保及大病保險是不夠的，更需要為自己和家人補充一些商業重疾險。目前市面上的中重疾保險，都是一般家庭完全有能力消費的，不存在買不買得起的問題，只有夠不夠重視、想不想買的問題！

養老險必須早作準備

誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎麼過，卻取決於今天的決定。有一句話是這麼説的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！説得就是很多人，可以規劃養老的時候，沒有規劃，等到老了，意識到這個問題了，卻來不及了！

相對於其他方式，保險養老有着無可取代的好處。活得越久，領得越多，生活品質還有保障，讓人完全不必擔心老無所依的問題！這三種保險，不存在需不需要的問題，只存在買多買少的問題，早規劃，早受益，值得考慮！

保險就是平時不用錢、急時急用錢，小錢變大錢、保費變保額、清水變雞湯、黃土變黃金。保險就是平時為意外所做的準備、年輕時為年老時所做的準備、健康時為生病時所做的準備千萬可別省！