2月17日，銀行業理財登記託管中心發佈《中國銀行業理財市場年度報告（2022年）》。報告顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續規模27.65萬億元，較年初下降4.66%；全年累計新發理財產品2.94萬隻，募集資金89.62萬億元；去年理財產品累計為投資者創造收益8800億元，2022年各月度，理財產品平均收益率為2.09%。
去年新發理財產品2.94萬隻
淨值型規模佔比超95%
報告顯示，2022年，全國共有260家銀行機構和29家理財公司累計新發理財產品2.94萬隻，累計募集資金89.62萬億元。截至2022年底，全國共有278家銀行機構和29家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.47萬隻，較年初下降4.41%；存續規模27.65萬億元，較年初下降4.66%。
分機構類型來看，截至2022年底，理財公司存續產品數量和金額均最多，存續產品只數1.39萬隻，存續規模22.24萬億元，較年初增長29.36%，佔全市場的比例達到80.44%。其次，城商行存續規模2.45萬億元，佔全市場的比例為8.85%。
理財產品淨值化轉型成效顯著，截至2022年底，淨值型理財產品存續規模26.40萬億元，佔比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點。
產品結構優化調整。2022年，新發封閉式理財產品期限較長，加權平均期限在339至581天之間，為市場提供了長期穩定的資金來源。2022年12月份全市場新發封閉式產品加權平均期限為498天，較年初增加3.53%。其中，1年以上的封閉式產品存續規模佔比有所上升，截至2022年底佔全部封閉式產品的比例為72.60%，較去年同期增加9.64個百分點。
截至2022年底，公募理財產品佔據絕對主力，存續規模26.38萬億元，佔全部理財產品存續規模的95.41%，佔比較去年同期減少0.59個百分點；私募理財產品存續規模1.27萬億元，佔全部理財產品存續規模的4.59%。其中，銀行機構公募理財產品佔比略高於理財公司，約高出3個百分點。
固收類產品佔比達94.5%
二級及以下風險產品佔88.73%
截至2022年底，固定收益類產品存續規模為26.13萬億元，佔全部理財產品存續規模的比例達94.50%，較去年同期增加2.16個百分點；混合類產品存續規模為1.41萬億元，佔比為5.10%，較去年同期減少2.28個百分點；權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。
截至2022年底，開放式理財產品存續規模為22.87萬億元，佔全部理財產品存續規模的82.71%，較去年同期增加0.71個百分點；封閉式理財產品存續規模為4.78萬億元，佔全部理財產品存續規模的17.29%。其中，現金管理類理財產品存續規模為8.76萬億元，較年初下降5.75%，佔全部開放式理財產品存續規模的比例為38.30%。
截至2022年底，風險等級為二級（中低）及以下的理財產品存續規模為24.54萬億元，佔比88.73%，較去年同期增加5.76個百分點；風險等級為四級（中高）和五級（高）的理財產品存續規模為0.10萬億元，佔比0.38%。
理財產品資產超六成投向債券 各月度平均收益率為2.09%
資管新規以來，理財行業監管政策日臻完善，理財業務規範化轉型成效顯著，銀行理財市場呈現穩健向好的發展態勢。作為深受廣大投資者信賴的資管產品，銀行理財不斷助力中國實體經濟建設發展，滿足居民的財富增長需要。
截至2022年底，理財產品投資資產合計29.96萬億元，較年初下降3.94%；負債合計2.27萬億元，較年初增長6.07%。理財產品槓桿率108.20%，較去年同期增加0.83個百分點。理財產品資產配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類資產、權益類資產規模分別為19.08萬億元、1.94萬億元、0.94萬億元，分別佔總投資資產的63.68%、6.48%、3.14%。
從配置債券類別來看，截至2022年底，理財產品持有信用債313.68萬億元，佔總投資資產的45.66%，佔比較去年同期減少2.47個百分點；持有利率債41.42萬億元，佔總投資資產的4.74%。
在資管行業打破剛兑的背景下，銀行理財藉助其長期穩健的資金供給渠道、專業優質的資產管理能力、豐富多元的創新產品設計等優勢，實現較為平穩的產品收益。
2022年，理財產品累計為投資者創造收益8800億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益3602億元；理財公司累計為投資者創造收益5198億元，同比增長1.45倍。2022年各月度，理財產品平均收益率為2.09%。
關注
理財投資者整體更趨保守三成以上為穩健型
理財新規發佈以來，銀行理財產品投資門檻大幅降低，產品種類不斷豐富，投資者數量持續增長。截至2022年底，持有理財產品的投資者數量為9671萬個，較年初增長18.96%。
2022年，持有理財產品的個人投資者數量新增1508.09萬人，機構投資者數量新增33.28萬個。整體結構上仍以個人投資者為主，截至2022 年底，個人理財投資者數量為9575.32 萬人，佔比99.01%；機構投資者數量為95.95萬個，佔比 0.99%。
從投資者風險偏好分佈情況來看，2022年，理財投資者整體風格更趨保守，其中風險偏好為一級（保守型）和 二級（穩健型）的個人投資者數量佔比較上年同期進一步增加，分別增加1.10個百分點和 0.55 個百分點；風險偏好為三級（平衡型）、四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數量佔比則相對減少。截至 2022 年底，持有理財產品的個人投資者數量最多的是風險偏好為二級（穩健型）的投資者，佔比 35.44%。
本組文/本報記者 程婕
供圖/視覺中國