楠木軒

財務自由?我早就戒了

由 頻長志 發佈於 財經

本文來自微信公眾號:古典古少俠(ID:gudian515),作者:古典,題圖來自:《西虹市首富》劇照


有人問我:


年齡35歲,生活和工作在三四線城市(有房貸),小小基層公務員和小學鄉村教師組建的四口之家。


熱衷於價值投資和長途旅行(自駕、摩托車),對家庭資產進行房產+股票的配置,自認為是股票二級市場的獨立草根。


大概是在十年前,我曾定了35歲“退休”的目標,前提是達到財務自由。在三年前,再次確認並下定決心:我要在自己35歲時,達到生存有保障的初級財務自由,同時從不喜歡的工作中“退休”。


三年後的今天,我沒有實現當初定下的目標。個人狀態目前處於中重度焦慮抑鬱,正在努力尋找正確躍遷和破圈的路徑方法。


此局如何破?



一、財務自由?我早就放棄了!


我的回答是,放過自己,丟了“35歲財務自由”的目標吧。


不是我打擊你夢想,我早就自我放棄了。


因為我算過數了。


如果按照經典的“被動收入大於家庭支出”這個目標來説,到底要多少資產,能達到財務自由呢?


胡潤研究院2021年發的數據説,一線城市的要求是1.9億,二線城市是1.2億,三線城市是6900萬。



因為沒有更多數據,我覺得四線城市的家庭,等比算下來,4500萬吧,小縣城可能2000萬左右。


那中國達到5000萬的比例是多少呢?


還是拿胡潤的數據:全國資產過1億的家庭大概是12.7萬户,在4.3億户裏佔了0.03%,萬分之三。


這個比例什麼概念?


巧了,每年清華北大招生7000人,應屆大學生考上清華北大的概率是也是0.03%。


下次你問孩子説,你啥時候能考上清華、北大給我看看!正確回答應該是:等您掙到1個億那天吶!


這兩個事,是一個概率啊。


放過孩子,放過自己吧!


二、這些人是如何財務自由的?


那他們怎麼賺到的錢呢?


經營企業是85%、投資房產是10%,投資股票是5%。


注意啊,經營、上班、創業做到財務自由的人數,是投資房產的8.5倍,投資股票的17倍。上班依然是財務自由的大概率事件——而不是通過你手頭的股票推薦羣。


那是不是隻要開企業就行呢?


也不是,企業也有失敗的概率啊。


看上市機構比較透明,2021年4月創業板的財報上,947家上市公司,平均淨利就是1億。(財經網)


我們就粗暴地認為,公司上市就平均有1個億年利潤。那全國800萬左右公司,上市公司是3869家,0.05%左右。也是考清華北大的概率啊。


孩子你啥時候能考上清華、北大啊?等您創立公司,然後上市那天啊!


辦企業辦到財務自由概率不高,看到和羨慕的是倖存者的秀成功故事,看不到的是後面的累累白骨。


其實投資房產、股票的概率也差不多。


大部分的人通過股票和房產的投資,需要近15到20年,才會獲得穩定的現金流,讓自己財務自由。


兄弟您開始下場股票幾年,這還初中生呢。彆着急。


即使你房產、股票配置好,能維持你的生活成本,未來幾年,難道你不工作?不投資?房產、股票不會有風險?收入不會不穩定?


不穩定以後,你還繼續不工作?


要知道短期的收支相抵,是很低水平的自由。


三、重新定義的財務自由


看完這些數據,坦誠説我已經放棄財富自由的事兒了。


我覺得我財務水平不行,再説我也不太在意財富自由。


因為我現在的生活,就挺自由的。


什麼意思呢?


我自己重新定義了“財務自由”,我定義為“財務的消極自由”——那就是:還是要工作的,但無需為基本生活需求,做不喜歡的事的自由。


這自由也有三個層次:


第一個是公司自由,比如説老闆傻、同事都蠢,我能隨時離開。因為我手藝在,行業內不怕沒飯吃。


第二個是工作自由,有一個活兒過來,我無需為了生存、面子問題必須接下來,我有挑活兒的自由;我有一定儲蓄,有人脈資源和朋友,可以度過必要的需要打磨作品,遇到好合作夥伴的寂寞期。


以上這兩個階段,我都是有信心的。


第三個階段,是創作自由。就是一個人真的有能力,有錢,有資源,能幹成自己想幹成的事,自由的創作自己想創作的東西。這個能力我還沒有,還在積蓄。


為什麼“不為基本需求做不喜歡的事”這種“財務自由”,比“被動收入大於生活支出”好呢?


因為它沒有鎖定一個錢的數目,它是人人都可以達到的自由,是一種更加可控的自由。


比如説,一年要花20萬,那麼我能躺着收到20萬,這固然好。


但這種所謂的“財務自由”,根本不是終點,而是起點——我還年輕,我還要做事。有了20萬,我也不能躺着,我要起身做自己喜歡的事。


所以,如果我現在,能做自己喜歡的事賺到錢,我就覺得自己已經很自由了。也絕對是自由人的自由選擇。無論主業、副業,都是個好開始。


但不要心急,還有好多事要做。


第二,我還要把自己能力持續打磨,因為我不確定賺到這20萬,是靠能力、運氣還是機會?行業會不會變動?但如果我能成為任何領域前5%的高手,運氣和機會對我的影響會很小,我能持續地賺到需要的錢。


第三,我要做點職業規劃,保證我這條好不容易建立起來的曲線,能夠足夠長,幹個20年。


第四,我還會考慮,再長的能力也會停止,不能手停口停。我要考慮真的幹不動以後,我要有基本的理財意識、投資概念、資產配置。


這讓我能保住自己賺到的錢,能夠讓錢自己運轉着。因為我還上着班,我有個10年去學習和實踐這些事。


這樣我退休後一年也基本有20萬的保證,讓我做個老頭也能騎摩托車到處浪。


最後,我要時刻保護自己的健康和心情,讓我能活到那一天,還能撇腿兒就能上車,樂呵的。


工作—競爭力—延長週期——慢贏的理財計劃——保持健康和快樂——這5件事幹完,怎麼也都50歲了吧。


事實上我見過很多人的財務自由,都發生在50歲前後幾年,其中包括很多大家熟悉的人生導師們。


而那些叫囂賣你財務自由夢想的、30多歲的、包裝着各種噱頭的年輕人,如果他們有讓自己成功的能力,根本沒空出來教你財富自由。



我這種笨辦法,不着急。雖然長,但我能看到清晰的路徑和方向,能看到把控的方式,我能搞定這種自由。


能搞定的,本身就是自由。


四、什麼是真正需要逃離的?


兄弟,最後我要説——你的起點不算高,努力也讓人尊敬。


但你的目標定得太高了。


這個高目標,也許來自於你實在很想逃離現狀的痛苦。


常年的經驗告訴我,越是想快速逃離一件事,越是要花巨大代價。


1年減10斤,控制下飲食就好;

1月減10斤,非要節食加訓練;

1周減10斤,必須絕食只喝水;

1天減10斤,只能截肢了。


想想即使股神巴菲特,也是炒股了30多年,在60歲才掙到了他一生大部分的錢,今天依舊在工作,我們10年立志,3年脱困,是不是有點猛?


我想,真正需要逃離的,是佔用你最多時間,卻讓你較少收益的工作狀況,以及一個虛無不太可能實現的“財務自由”概念。


這個“財務自由”搞得很多人很焦慮,我決心出來踢翻它。


在中國,也許只有萬分之三的人能達到的目標,你説的人人都能達到,每個人都自危。


這是不是就像去中學講座,講完自己牛逼經歷以後,説:“你們必須上清華,不上就是一輩子沒前途”,這種宣講一樣不靠譜呢?


一萬個孩子只有3個能清華,但每個孩子都活得健康、快樂、幸福,有尊嚴。


我做不了那萬分之3,但我要做快樂幸福的9997。


至於你説,如果這個概念是錯的,為什麼還這麼多人追捧?


那我就不知道了。


有人因為自己也不懂,只是喊得爽;

有人需要個夢想,讓自己悲慘現實有奔頭;

有人因為立個足夠遠的目標,大家就都一樣的菜,也算共同富裕了;

有人也許有了點收益,以為自己能贏,其實沒經歷過大週期的毒打;

有人可能只是想賺你理財成功學的錢。


誰知道了?


反正我累了。我只追求自己信的那種自由。


本文來自微信公眾號:古典古少俠(ID:gudian515),作者:古典,「個人發展共讀會」主理人,《躍遷:成為高手的技術》、《拆掉思維裏的牆》作者