金融科技領域“百花齊放”賦能銀行業轉型升級

最快1個小時即可在線完成國際信用證開立;無需人工實時盯市，價格到達即自動成交……在第四屆進博會上，多家商業銀行展現了金融科技的最新成果，大大優化了客户體驗。

今年以來，各家商業銀行在大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等方面碩果累累，金融科技戰略發展路徑也逐漸明晰，轉型步伐明顯加快，被科技賦能的嶄新銀行業態正悄然走來。

科技賦能顯成效

上述產品正是上海銀行日前推出的閃電開證、掛單結匯、自助託收、回款一鍵確認等一批智能化產品，這些產品有效提升了服務效率、擴大了服務半徑、優化了客户體驗。

以閃電開證為例，最快1個小時即可在線完成國際信用證開立，滿足進口企業對於時效和安全的迫切需求，有助於企業快速鎖定價格，縮短交易週期，降低市場風險。掛單結匯可在線提供匯率走勢分析，企業可結合市場趨勢及自身的匯率避險偏好，設定目標交易價格，讓客户省時省心。

不僅是線上，金融科技也在線下網點甚至是田間地頭髮揮了不可替代的作用。建設銀行相關負責人介紹，今年該行持續推進物聯專網建設，支持數字化經營埋點採集、5G智能銀行、智慧安防、運營配送等26個物聯應用。工商銀行相關負責人表示，今年該行將衞星遙感技術和人工智能技術相融合，藉助高分辨率衞星遙感數據配套智能化監控模型，對農作物生長、大型工程類項目建設進行貸後智能監控。

“金融科技創新推動了產業經濟的數字化發展，加速了線下業務向線上轉移，有效提升時間效率50%以上，降低企業管理運營成本30%左右。”光大銀行副行長齊曄説。

技術研發“加速度”

豐碩的金融科技應用成果，離不開各家銀行的技術投入，涉及大數據、雲計算、人工智能、分佈式框架、區塊鏈技術、信息安全技術、網絡技術等方面。

以建設銀行為例，截至今年6月末，該行在計算機視覺、智能語音、自然語言處理、知識圖譜、智能決策五大領域已研發180個模型，累計投產507個應用場景。此外，在貿易融資、跨境支付、智慧政務、住房租賃等12個業務領域落地了30餘個區塊鏈應用場景。

硬件、組織、人才等方面配套措施也在持續出爐。以工商銀行為例，今年該行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局，成立了工銀科技(北京)有限公司，不斷提升工銀科技價值輸出能力和市場影響力。

農業銀行副行長徐瀚介紹，目前該行已建立對公、個人、科技等部門在內的團隊，形成敏捷迭代的快速流水線。郵儲銀行相關負責人表示，截至6月末，該行總行IT隊伍增加到2300人左右，全行超過4000人。今年上半年，郵儲銀行信息科技投入52.02億元，佔營業收入的3.30%。

打造金融服務生態圈

展望金融科技未來發展方向，業內專家表示，銀行業將通過金融科技創新，打造開放、智能、便捷的金融服務生態圈，持續為民生服務提供新動力。

打造金融服務生態圈方面，商業銀行已開展了積極探索。今年上半年，工商銀行在業內率先構建並推出“雲工行”非接觸服務品牌，推動手機銀行、物理網點、遠程客服之間的功能聯通和服務協同。依託API、金融生態雲建立了覆蓋20餘個行業、2000餘種金融服務的標準化、靈活化“行業+金融”開放輸出能力。

銀行業在金融科技方面的戰略佈局有望進一步提速。招聯金融首席研究員董希淼表示，從技術角度看，銀行金融科技將從移動互聯邁向萬物互聯;從競爭角度看，將從競爭對立走向協同合作。商業銀行應破除金融科技發展的體制機制障礙、加大對金融科技投入和人才培養，深度應用金融科技。

金融科技創新切忌脱實向虛。“金融機構更應聚焦支持實體經濟，繼續加大在綠色發展、高新制造、小微企業、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的支持，為企業尤其是中小企業、小微企業紓困解難、精準施策來支持它們健康發展。要嚴防數據跑偏，脱實向虛，單純追逐高效益而忽略了社會價值和民生價值。”齊曄説。