2022年經歷“深蹲時刻”後，不少行業都希望重新起跳，但只有充分蓄力的行業，才能真正達到目標。
比如，和公眾密切相關的消費電子行業，2023年第一季度發展情況仍然不大理想，而同樣和公眾密切相關的保險行業，卻在第一季度迎來起跳。
據A股五大上市險企（包括中國平安、中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險）2023年第一季度保費收入數據顯示，1-3月，A股五大上市險企保費收入合計1.06萬億元，同比增長4.85%。
要知道，2022年，整個保險行業負債端、資產端均“承壓”，五大險企去年合計實現歸屬於母公司股東的淨利潤為1746.93億元，同比下降19.11%。
行業往下深蹲，險企需要在巨大壓力中直面來自社會和行業的挑戰，同時這也是淬鍊自身能力的最好的時間窗口。A股五大上市險企第一季度保費收入顯示，有的繼續承壓，而中國平安、中國人保、中國人壽則延續了回暖趨勢。
4月27日，中國平安強勢漲停，全日成交額高達126億元，兩市排名第一，以一己之力引領保險板塊漲勢，更激發A股對優質藍籌股的熱情，投資端的肯定和看好不言自明。
經歷三年疫情的影響，行業慢慢走出“深蹲時刻”，中國平安的A股股價漲停體現的是市場預期情緒的變化，具體到業務經營上，險企如何實現高質量起跳？誰又能成為那個引領者？
我們分析五家險企的戰略轉型、2022年年報和2023年一季報後認為，大環境是一個利好因素，正如招商證券、長城證券等多家研究機構所研判的，隨着社會活動有序恢復，經濟復甦確定性增強，居民收入預期改善，加上疫情對公眾保障意識起到教育作用的影響，消費者的保險需求將有所增長。
但更重要的，還是險企長期培育的內生動力疊加多領域同頻共振所釋放的動能，這是穩健增長的強大引擎，也是順利轉型、高質量發展的穩固基石。誰能做到這些，誰就能引領險企邁入新週期。
改革決定內生動力：高質量起跳的關鍵一招從行業走出“深蹲時刻”，到險企實現高質量起跳，關鍵是不斷增強企業的內生動力，這需要險企更多從內部出發，用改革動能打開新天地。
對於保險主業的改革，在麥肯錫看來，渠道模式革新是關鍵所在。這也是保險行業的現實，2022年，壽險增長乏力，是險企淨利潤下滑的主要原因之一，而險企針對壽險渠道改革，乃是必經之路和關鍵一招。
2022年，太平洋壽險以銀保渠道為戰略重點，提升了當年的新單佔比，但也因重啓銀保渠道基數較高，影響了今年第一季度保費的增速。媒體分析認為，伴隨太平洋壽險持續推進改善代理人質量和銀保渠道持續發力，其保費增速有望回正。
人保壽險相關負責人則直言個險隊伍穩定性在2022年受到挑戰，此前個險渠道強調隊伍驅動模式，今年會更加重視客户經營，“以客户經營水平提升來提高個險經營的實力”，同時，希望銀保渠道能提高價值貢獻。
諸多改革險企中，中國平安的前瞻性頗為明顯，其從2019年11月就已“開跑”。彼時，中國平安董事長馬明哲親自掛帥，調動全集團資源推動改革，成立產品、銷售、隊伍、培訓、資源、運營、科技7個工作小組，實現“4渠道+3產品”的戰略改革框架。
在渠道層面，平安壽險深化代理人渠道改革轉型，經過幾個階段的探索，隊伍結構從傳統的金字塔型向更為穩健的啞鈴型轉變，代理人渠道經營質量得到優化，創新渠道隊伍建設逐步成型，渠道綜合實力隨之躍升。
上個月，中國平安聯席首席執行官陳心穎談到平安壽險的改革進展時，也從側面反映出平安壽險的渠道綜合實力。
陳心穎表示，平安壽險渠道改革主要有兩大亮點，一是高質量代理人團隊改革，平安的三高代理人人均產能和收入都在持續提升；二是平安獨特的新銀保渠道和社區網格化渠道。
值得注意的是，渠道改革上的“亮點”已經轉變為內生動力，轉化為實打實的業績“看點”。數據顯示，2023年第一季度，平安壽險代理人渠道新業務價值實現正增長，銀保、社區網格及其他等渠道在平安壽險新業務價值中佔比16.9%，同比上升5.4個百分點。
不只是渠道改革，陳心穎還提到平安壽險改革在產品及服務方面的亮點：平安率先提出保險加服務理念，尤其是在健康養老背景下，平安是唯一一個可以提供財務保障、財富增值和健康醫療養老服務的機構。
這為平安壽險升級保險產品體系打下堅實基礎。依託醫療健康生態圈，中國平安打造“保險+服務”的差異化競爭優勢，提供“保險+健康管理”“保險+居家養老”“保險+高端養老”等服務。截至2023年3月末，平安居家養老服務已覆蓋全國47個城市；上海頤年城項目於2023年2月正式對外發布；以“盛世金越”為代表的增額終身壽產品持續熱銷，也廣受用户青睞。
改革的成效，最終也會反饋到經營業績上來。2023年一季報顯示，截至2023年3月31日止三個月期間，中國平安實現營業收入2537.78億元，同比增長30.77%；歸屬於母公司股東的淨利潤增速達到48.89%，為383.52億元，佔據五大上市險企榜首位置，中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險同期淨利潤分別為117.21億元、178.85億元、116.26億元、69.17億元。
隨着壽險改革不斷深化，進一步夯實核心競爭力，為各大險企的高質量發展打下了堅實基礎。
內在需求驅動轉型：險企如何高質量發展？如果説以渠道模式變革為代表的改革，讓保險企業實現了驚險一躍，那麼，未來，如何持續實現高質量發展就是企業行穩致遠的核心。
正如馬明哲的深度洞察，“發展是解決一切問題的關鍵，唯高質量發展方能行穩致遠”。正因如此，高質量增長已經成為行業的共同目標，而要達成目標，內生動力的淬鍊、釋放之外，還需要有更多動能引入。
險企高質量發展需要更多動能加持，本質來看，是行業從高速度增長轉向高質量增長的內在需求。毫無疑問，這注定險企轉型是一段艱難旅程，險企需要持續提升、進擊，在第一季度高質量起跳後，也不是一路坦途，仍然需要全力深耕，重視質量，實現可持續發展。
這方面，深謀遠慮的險企已經斬獲佳績。談到中國平安高質量發展的三個關鍵詞，馬明哲即將“發展可持續”排在第一位，他表示：“平安過去20年保持了20%的業務利潤持續增長，當然未來要保持20%不大可能，但雙位數增長是可以的。是可持續穩定的增長，而不是大起大落。”
可持續這個關鍵詞之外，第二個關鍵詞是“增長結構”：平安是綜合金融，相對比較穩。醫療健康養老是現在社會上未來最大的需求，平安是綜合金融+醫療健康養老，“結構是非常好的”。
第三個關鍵詞是“增長質量”：平安披露的報告顯示，其ROE一直保持在16%到18%。
從中國平安的例子不難看出，所謂“高質量發展”，全方位、持續不斷進擊是題中之義。對此，《麥肯錫全球保險業報告（2023）》也認為，險企的轉型永遠不是“一勞永逸”，而是一種動態的長期成長性思維。在其看來，效能提升是險企未來構建差異化競爭優勢的主陣地，中國險企尤其要緊密關注效能提升。
問題在於，怎樣才能實現效能提升？按照麥肯錫上述報告的觀點，既要依靠增量價值的獲取，又要加強存量價值的優化，而從整個行業看，一個共識性的策略是，運用金融+科技來賦能。
舉個例子，中國人保去年1月成立了人保信息科技公司，經營範圍包含人工智能基礎軟件開發、物聯網技術服務、人工智能基礎資源與技術平台等，希望強化科技賦能，促進技術與業務的深度融合。發佈2023年一季報時，中國人保還特別提到要“積極挖掘信息技術、數字經濟等結構性機會”。
中國太保同樣成立了太保科技公司，主要面向其內部提供信息技術服務，通過持續發力大健康、大數據、大區域等，推動業務與科技深度融合。
在五大上市險企之外，陽光保險也在發力數字化轉型，其壽險業務通過科技創新，聚焦客户洞察、精準營銷、智能客服、風險管理等應用場景，打造以客户需求為導向的銷售機器人，賦能代理人洞察客户需求，助力提升金融主業效能。
相比之下，中國平安更重視以技術能力為底座，加強金融、科技、醫療多領域的同頻共振。
從技術能力看，截至2023年3月末，中國平安科技專利申請數較年初增加1152項，累計達47229項，穩居國際金融機構前列。有了大量科技專利托底，全面提升金融主業服務水平便如水到渠成。
戰績是最直接的佐證。2023年第一季度，平安AI坐席驅動產品銷售規模在整體坐席產品銷售規模中佔比49%；AI坐席服務量超5.3億次，在客服總量中佔比達81%，並保持穩定；AI催收金額覆蓋率42%。
科技實力賦能金融主業向前發展的同時，中國平安持續深化醫療健康生態圈，打造中國版“管理式醫療模式”。
據瞭解，中國平安已經構建輻射國內外的、優質的醫療健康生態圈，覆蓋醫療服務、健康服務、商品藥品等資源。截至2023年3月末，在國內，外部簽約醫生近5萬人，合作醫院數超1萬家，已實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋；合作健康管理機構數超10萬家；合作藥店數達22.6萬家，較年初新增近2000家，全國藥店覆蓋率超38%。在海外，平安的合作網絡已經覆蓋全球16個國家，超1000家海外醫療機構。
醫療健康生態圈的構建，落腳於為金融主業持續賦能。截至2023年3月末，在平安近2.29億個人客户中，有超64%的客户同時使用了醫療健康生態圈提供的服務。
不管是金融+科技賦能，還是金融、科技、醫療多領域同頻共振，都有助於險企獲取增量價值、優化存量價值，實現效能提升，進而有效增強發展動能。在此過程中，服務實體經濟質效也得到提升，險企發展與創新的成果惠及億萬客户、服務實體經濟，實現長期、穩健、可持續的價值最大化。
多種動能和價值的釋放，疊加長期培育的內生動力，險企不僅能穿越震盪，走出“深蹲時刻”，還能實現高質量起跳。這是所有險企順利轉型的“密碼”，亦是持續穩健增長、直面未來的“法寶”，可以預見，在領跳的中國平安等多家龍頭險企的帶動下，整個行業將加速健康、穩定、高質量發展。