我，一個結婚快兩年，有娃有房貸的90後。生活在五線小城，月均收入4千+，老公月均收入6千左右。靠着“支出=收入—存款”的方式，還了5萬外債，攢了7萬存款。
看似我們這個小家，能月入1萬左右，但實際算下來，養娃、還外債、家庭的日常開支等費用，一個月隨隨便便過7千。
但是，我並不因此氣餒，仍然樂此不疲按着我的理財計劃走，期待着早日實現財富自由。
於是，我開始學習理財，開始逛隨手記理財社區，漸漸走進了理財的世界，最終通過一系列的方法完成了年初自己設定的目標。
那麼，接下來我將結合自己的經歷，和大家聊一聊，我是如何實現目標的。
1、實現目標，首先你得制定一個目標。
你可以按時間的長短來分類制定，你也可以按你想要的東西進行分類制定。
比如，你想買一個電腦，那麼你可以將電腦的價格明確化，定在5000元或者8000元，這個價格隨便你定。又比如，你想存半年的錢，存1萬或者2萬。
無論你採取什麼分類方式，總之你制定了一個攢錢的目標。
2、 有了目標以後，要對自己的財務狀況進行盤點
一般來説，盤點財務狀況，就是對現有的資產、負債進行清點，更深入地瞭解自己的財務狀況，才能改變自己。
這裏引入《窮爸爸富爸爸》一書中“富爸爸”對於資產、負債的理解，用以幫助大家明白自己哪些是資產，哪些是負債。
“資產就是能把錢放進你口袋裏的東西，負債是把錢從你口袋裏取走的東西。”
很多時候，我們習慣於把貸款買的房子當作我們的資產，但是按照上面所給出的理解，這其實是我們的負債。所以，我們在劃分資產、負債時可以將房子的貸款列為負債。
就比如我，年初是這樣清點資產、負債的。
資產：每張銀行卡里的錢、理財產品。
負債：房子的貸款部分、付房子首付時所借的外債、信用卡分期、花唄。
3、將負債分類，儘可能減少負債
當我把自己的負債列出來以後，我發現負債的類別不同，採取的還款方式也不一樣。
（1）房子的貸款部分是用公積金直接抵扣的，這部分不需要自己從工資裏面單獨支出。
（2）付房子首付時所借的外債5萬元，這部分是必須在半年之內還清的，因為借錢時約定了這個期限。
（3）信用卡分期是每個月固定還的，所以這部分在制定每月預算時需要給出一定預算。
（4）花唄。每個月用了才還，沒用的話不需要還。這部分就是可以控制減少的。
當你制定了不同的還款方式以後，你會發現，原來還債並不是那麼難，也是可以實現的。同時，你也更加清楚地知道今後自己在哪方面應該控制消費，哪方面可以不應該消費。
4、減少負債，需要從做預算、盤點開始
我是從2020年1月開始認真做預算、盤點的，因為我發現負債實在太多，在有限的工資收入下，只能通過節流來積累財富。
我清點了微信、支付寶、銀行卡等的賬單，大概得出了一個月的總支出。
我看了理財社區裏好幾個小夥伴的預算帖子，嘗試着將自己1月份的預算做出來，養娃的費用、買菜費用、水電費用、買衣服費用等等。這裏建議大家去下載隨手記記賬軟件，裏面會有做預算的賬單。
然後，我開始按照我所制定的預算支出。這裏有一個好處，你看到預算即將超支或超支後，衝擊力是很大的，會開始反思自己為什麼用了這麼多錢，接下來應該怎麼花錢。
不必在意預算是否面面俱到，這裏的預算只是為了提醒你錢用多了，該節省了。
我一般在月初對上個月進行盤點，對每類支出都作出分析，哪些是該用的，哪些下個月應該減少。
反覆如此，堅持下來你會發現原來每個月都差不多的支出，原來自己也是能剩下錢的。
5、制定攢錢計劃，堅持攢錢
對於我這種收入主要來源於工資的工薪階層，最好的辦法是每次工資發下來，就將30%的錢存起來。這個比例可以根據你的工資收入、支出來確定。
就像我這個小家，每月能入1萬左右，我一般存5000元，按照3000存理財產品，1000夠買基金,1000購買債券基金或貨幣基金的比例來存錢。既保證存下錢，也能獲得一些收益。
並且，對於年終獎、平時的獎金、公積金提取（老公之前在另一個城市上班，現在可以提取在之前城市交的公積金）等，我都提前用於還外債。畢竟還完以後，壓力會小很多，看着負債逐漸變少，自己更有存款的動力。
看似簡單的幾點步驟，卻是需要不斷堅持。畢竟，再好的攢錢法子，只有自己實踐了才是有用的。
來源：隨手記社區
作者：櫻花妮子