財聯社（北京，記者 王宏），近日財聯社記者從業內獲悉，銀保監會中介部就《保險銷售指引（徵求意見稿）》（下稱《指引》）在業內徵求意見。《指引》多個方面全面規範了保險銷售行為，明確提出建立保險銷售能力分級體系，引導保險銷售人員把合適的產品賣給合適的人。
對外經貿大學的王國軍教授表示，總的來看，《指引》有五大要點值得關注，一是對保險銷售行為的明確界定，二是覆蓋範圍包括所有類型銷售機構，所有類型的銷售人員。三是進一步明確了銷售人員能力分級管理和業務全流程管理，四是強調適當性管理，要求保險銷售機構建立保險客户適當性制度。五是提出了保險合同條款通俗化、商業宣傳真實準確。
不同於以往某個渠道或某類業務在銷售方面的規範性要求，《指引》面向所有保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構、保險經紀機構的所有保險銷售人員，是銀保監會對於各渠道、各業務的保險銷售行為的一次統一規範，讓通過不同渠道購買不同保險產品的保險消費者能夠受到同等程度的權益保護。
另外從業者還普遍關注的是，《指引》中提到的要建立保險銷售人員銷售能力分級體系。綜合考察銷售人員的從業年限、學歷知識、誠信記錄等情況，根據保險產品的複雜程度和專業性要求，區分銷售人員能力資質進行委託授權。
“建立分級體系在以前的文件曾經提過，銷售能力分級體系的構建是非常必要的，保險產品比較複雜，銷售分級管理可以在一定程度避免因營銷人員能力不足導致的銷售誤導，還能夠激勵營銷人員提高能力，向上拓展職業空間。”王國軍教授表示。
社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠也表示，對銷售人員的能力做要求，主要是為了保護消費者的知情權、公平交易權、受教育權等權益，並提升保險服務品質，這種作用對更復雜的產品一般更顯著。對銷售人員的資質要求越高，保險的提供成本也越高，保險供給將下降，使得消費者要支付更多的保費，並且受影響的首先是物美價廉的普惠型產品及其消費者。《指引》對不同複雜程度的保險產品設置不同的資質要求，是權衡了這兩方面因素。
“從《指引》中可以看出監管思路的一脈相承。《指引》承接了更量化、細化、精準的監管思路，是針對近兩年來出現比較高的一系列輿情打出的組合拳，比如退保黑產等等。”某保險諮詢服務公司的創始人表示。
王國軍教授也表示，“《指引》是銀保監會關於保險營銷制度一系列改革措施的重要一環，是落實保險營銷領域改革的各種舉措，明晰保險產品銷售和服務提供過程中相應保險業務活動規則的具體化、指引性文件。”