你不理財,財不理你。
理財樂趣無窮,技巧多多。
雖然基金定投早已走進尋常百姓家,但這一“積少成多”方法也並非完全一勞永逸。
如何選擇定投品種?
什麼時候開始定投?
什麼時候贖回?
……
其中藴含很多技巧,我用自己親身實例談談實用的“定投七步法”,其核心邏輯是“選擇相對低位介入,買入優秀基金產品”。
在談“定投七步法”之前先説説準備階段。
要明確的是,投資不是靠運氣,一定要有專業知識。
基金定投也需要根據自身情況選擇適合自己的基金產品。
對於從來沒有接觸過基金的投資者,建議先買本基金理財的書學習一番,再給自己做個風險承受能力測評,看看自己適合買哪一類基金品種,再來看基金“定投七步法”。
1、建立基金備選池
我做的基金備選池,主要包括表現優異的股票基金、混合基金、指數基金。
其中要注意兩點,第一是看業績對比的可比性,要選擇同類型基金按照同一時間段來對比。
更為極致的做法是,按照指數波動區間來選擇,來看看基金的熊市抗跌力和牛市進攻力,這個比單純看年度、月度等歷史業績數據更為直觀。
但缺點在於數據比較的過程比較繁瑣。
在建立備選基金池時,我的一個原則是不考慮成立未滿一年半的權益類基金。儘量選擇運作三年以上的品種。
2、看基金經理
指數基金無需看基金經理“顏值”,只要指數基金跟蹤標的指數誤差不太離譜即可。
而主動偏股型基金,基金經理就是這隻基金產品的“靈魂”,一定得好好選。
不過,好的基金經理頻頻跳槽,也很麻煩,很少有在一隻基金上做滿五年的“老人”。但是能做滿五年之上的,不是高人就是能人,值得“擁有”。
表現普通的基金經理一般一兩年就得被回爐重做研究員了。
選擇一位優秀的基金經理,你離成功基本就只差時間了。
3、根據市場行情來配置基金產品
開始基金定投前,還得判斷目前市場是牛市或熊市,還是震盪市。
根據我的實踐經驗,基金定投的核心是在相對低位,買入優秀產品。
具體而言,我會選擇指數基金(定投佔比7成) 股票型基金或混合型基金(佔比3成,從基金備選池中選擇)。
4、定投行動
以我的經驗來看,基金定投只數不用太多,一般兩隻到四隻基金產品足夠。
正如上面所説,我會考慮寬基指數基金,也會考慮部分優秀的主動權益類基金。
若基金定投週期若超過1年以上時間,基金定投設置在每月的哪一天,其實可以不用考慮。
但若是定投時間比較短,可以考慮一些短期市場因素的影響,來決定一個具體日期。
需要注意的是,一旦指數強勢突破某阻力位,那麼就該考慮繼續加倉了,因為趨勢可能發生質的變化。
此外,做基金定投時,還需要設立止盈位,也就是説,到手的利潤一定要及時鎖定。比如指數漲到某一固定點位,可以考慮減倉。
5、觀察和應對
正如上面説的,該增倉就得加碼,該減倉時就不能戀戰。
這裏再強調下,對於主動偏股型基金來説,基金經理就是靈魂,一旦基金經理離職或者基金公司發生重大變化,需要格外注意,尤其是前者。
基金經理的變化可能會導致基金風格發生變化,離職後的兩個月內如果業績維持穩定,可以繼續持有。
如果跑不贏同類,你可以選擇先走一步。
6、時間和心態
有本書名是:時間的玫瑰。時間也是基金定投的朋友,不要指望基金定投短期暴漲。
統計數據顯示,2007年高位定投基金目前也是賺錢的,因此,長期基金定投虧損概率很低。
從過去歷史數據看,A股市場往往牛短熊長,波動較大,基金定投只要能堅定持有下去,才可能贏得時間的玫瑰。
在這過程中,患得患失的心態是大忌,一方面是多看書,另一方面也要多跟投資高手學習。心態是需要長期鍛鍊才會提升的。
7、離場
投資不是談戀愛,不要死纏爛打。牛市相對高位離場,你就是最棒的。
就如同相對低位買入是一個道理,魚尾巴就讓給別人吧,不要追求最高點。這也是對心態的磨練。
定投七步法,希望也能幫到你贏得時間的玫瑰哦!
(文章來源:廣發基金)