新華財經|“以房養老”推出試點六年 那些“吃螃蟹”的老人怎麼樣了？

　　新華社北京7月21日電（李唐寧）作為一個小眾的養老選擇，保險版“以房養老”試點六年至今效果如何？選擇“吃螃蟹”的老人怎麼樣了？記者採訪發現，目前健在的老人普遍對待遇水平滿意，生活品質得到了一定程度的提升，同時，也有極少數老人選擇了贖回房產並退出“以房養老”計劃。

　　參保老人生活得到改善

　　保險版的“以房養老”，也稱為老年人住房反向抵押養老保險。它是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險產品，老年人將房產抵押給保險公司後，可按照約定條件領取養老保險金直至終身，同時可以繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權。

　　2014年，北京、上海、廣州和武漢4個城市啓動老年人住房反向抵押養老保險試點；2018年7月，反向抵押保險擴大到全國範圍開展。試點至今，市面在售的有幸福人壽“幸福房來寶老年人住房反向抵押養老保險（A款）”和人保壽險的“安居樂老年人住房反向抵押養老保險”兩款產品。

　　記者採訪發現，參加“以房養老”的人羣中，目前健在的老人普遍對待遇水平滿意，生活品質得到了一定程度的提升。現住北京的康叔今年75歲，考慮到夫妻二人每月的退休養老金合計只有七千元左右，加之是失獨家庭，沒有其他穩定經濟來源，五年前康叔夫婦決定對兩人一套2000年左右的房產進行反向抵押貸款，成了最早一批嘗試保險版“以房養老”的老人。記者從這份與幸福人壽簽訂的保單看到，近85平米住房的有效保險價值約為274.4萬元，兩位老人每月共同領取養老金9118.12元。

　　“我倆年齡大了，身體也不好，醫療費用比較高，以前是有一點餘錢就要存起來，可以説是‘戰戰兢兢’。但參加‘以房養老’之後，衣食住行都得到了很大改善。”康叔對記者説：“生活變化可以説是天翻地覆。”　　

　　廣州64歲的沈阿姨也有這種體會。沈阿姨沒有子女，退休後獨居在天河區一套80平米的房子裏。2017年，她通過朋友瞭解到“以房養老”產品後決定投保。“現在每月從幸福人壽領取七千多元，加上單位養老金每月總共有大概一萬塊，消費能力明顯提升了。”她説：“雖然房子抵押給保險公司了，但是我還住在這，相當於房子‘化整為零’變現，‘死錢’變成‘活錢’。”

　　73歲在廣州獨居的譚阿姨也是參與保險版“以房養老”的一員。“‘以房養老’增加了收入，改善了退休後的生活，我覺得很適合類似我這樣的情況，多了一種養老方式的選擇很好、很實際。”她説。　

　  仍是小眾產品

　　“以房養老”滿足了老年人居家養老、增加養老金收入和終身領取這三大養老核心需求，顯著改善了特定老年羣體晚年的生活質量，但總體來看仍是一個小眾產品。

　　據瞭解，2015年“幸福房來寶”推出以來，全國僅有207位老人（141户家庭）參與，參保客户平均年齡71歲，人均月領取養老金近8000元，覆蓋北京、上海、廣州、南京等8個城市。而人保壽險“安居樂”於2016年下半年上市，截至目前投保數僅在十户左右。

　　“總體來看運行平衡，規模有待提升，但市場反應比較好。”幸福人壽反向抵押養老保險試點工作負責人趙水龍對記者表示，反向抵押養老保險適合的人羣是有限的，目前的產品主要從老年消費者的立場和角度研發設計，目標是優先滿足高齡老人、失獨孤寡老人、低收入家庭羣體老人的“以房養老”需求。

　　此外，他表示，從地域上看，除了已開展業務的8個城市外，珠三角、環渤海地區以及西部的重慶地區也是關注“以房養老”較多的地方，反映出經濟發展水平較高的城市老人的心態相對開放、更容易接受新觀念。此外，從投保人羣佔比看，目前有子女的已經略高於無子女的，佔到五成多一點。在有子女的投保家庭中，教育背景和家庭資產狀況良好的，子女也接受程度也更高。

　　“對有些老人來説，‘以房養老’是他們的剛性需求。我們也希望在審慎經營的前提下，未來升級‘以房養老’產品品種和業務覆蓋範圍。”趙水龍説。