“還北京一片碧水藍天。”這句話首都人民耳熟能詳。
十多年前，為了籌辦2008年北京夏季奧運會，有着百年曆史的首鋼工業園熄滅爐火，遷移出京。十多年後，其遺存的廠房、高爐、冷卻塔改造成為2022年北京冬季奧運會場地，同樣與奧運二度結緣的中國銀行為其這次“變身”提供了資金支持。
在“綠水青山就是金山銀山”理念的誕生地浙江湖州，也演繹着不同的綠色金融故事。據不少遊記記載，《西遊記》中“花果山”的原型是湖州市長興縣和平鎮城山溝的花海果鄉，這個昔日的“窮山溝”如今走出省級農業龍頭企業，也是鄉村振興的樣本企業，該企業今年計劃大力發展山地休閒旅遊，興業銀行湖州分行為其提供了創新貸款方式。
過去數年間，綠色金融故事已在全國各地不斷翻新上演，“碳達峯碳中和”目標使得綠色金融發展更加蓬勃。
據央行統計，2021年末，我國綠色貸款餘額15.9萬億元人民幣，同比增長33%，位居世界第一。
鋼鐵中心“變身”，三年綠色金融支持不斷
2022年冬奧會期間，包括谷愛凌、蘇翊鳴在內的4位運動員在首鋼滑雪大跳台圓夢金牌。當運動員們在大跳台騰空到制高點時，身後首鋼冷卻塔粗糲底色配上鮮亮冬奧會元素的畫面，也給世人留下深刻印象。
2021年11月11日 首鋼大跳台。新京報記者 陶冉 攝
十多年前，首鋼工業園還是我國的“鋼鐵中心”，年產量數百萬噸，在我國現代工業史中留下濃重一筆。2008年北京夏季奧運會前，按照首都環境保護和經濟發展的總體要求，首鋼整體搬遷出京，只留下廠房、高爐、冷卻塔等工業遺存。2022年北京冬奧會重新激活這筆工業遺產，把傳統以自然山脈為主要景觀的滑雪大跳台創新設在首鋼園內，廠房變身“四塊冰”訓練基地，廢舊原料筒倉成為冬奧組委辦公區。
“擁有百年曆史的首鋼工業園與奧運的兩次結緣，都源於綠色辦奧。”業內人士總結道。
在2018年底至2021年底改造過程中，綠色金融支持一直不斷，資金支持方是同樣與奧運二度結緣的中國銀行。中行北分相關業務負責人告訴記者，2018年北京分行獲得首鋼滑雪大跳台獨家項目貸款機會，截至目前共向該項目投放綠色貸款超10億元。此外，北京冬奧會另一個場館國家速滑館“冰絲帶”，已累計獲得中行北分超2億元中長期固定資產貸款。
截至今年3月末，中行北分綠色信貸餘額超1700億元，較年初增長超300億元。除了綠色信貸，中行北分在綠色債券及綠色資產證券化承銷業務領域也持續發力。今年一季度，承銷兩支綠色中期票據及3支碳中和資產支持商業票據，市場份額131億元，在北京地區保持領先地位。
“花果山”中走出鄉村振興樣本企業，獲貸方式有新意
位於長三角腹地、浙江北部的湖州，是“綠水青山就是金山銀山”理念的誕生地。多年來，“綠色”已成為湖州的發展底色。
據人民銀行口徑統計，截至2021年末，湖州市綠色貸款餘額1615億元，同比增長49.46％，佔全部貸款比重達22.4％，增速和佔比分別高於全國平均16.5個和14.4個百分點。
在這片土地上，綠色金融也跑出發展範本。
湖州市長興縣和平鎮城山溝被稱為現實版“十里桃林”，在很多遊客的遊記中，還相傳着“城山溝的花海與果鄉構成吳承恩《西遊記》中‘花果山’的靈感”一説。雖然景色怡人、歷史底藴深厚，不過城山溝也曾是個“窮山溝”。據土生土長的城山溝人陳小究回憶，以前城山溝的傳統桃子幾毛錢一斤都無人問津，經過艱苦開荒、品種改良，現在已是幾十元一個都供不應求。
除了發展水蜜桃產業，陳小究還成立了長興城山溝桃源山莊生態農業開發有限公司，逐漸形成現代農業和休閒農業融合發展，成為省級農業龍頭企業。今年他計劃大力發展山地休閒旅遊，這需要一筆資金，興業銀行湖州分行得知後主動找到了他。
“第一次我們先上報了500萬元（授信額度），後來通過與客户深入交流，優化了產品方案設計，重新申報了1000萬元。”興業銀行湖州分行相關負責人告訴記者，客户的主營業務收入為景觀苗木的銷售收入。記者翻閲公開資料看到，陳小究團隊的一個水蜜桃產業化種植項目在2013年就實現銷售收入破1000萬元，2015年城山溝營業額超過2800餘萬元。
這筆貸款的一個創新點是引入浙江省融資擔保有限公司提供保證擔保，無需陳小究的公司做任何抵押。貸款期限一年，利率4%，也是比較低的水平。前述負責人稱，該客户是興業銀行“鄉村振興”工作的重點支持對象，在全面推進“鄉村振興”過程中，產業振興是非常重要的一環，而產業的發展離不開新型農業經營主體的引領帶動。該行堅持以綠色產業引領“鄉村振興”，將生態優勢轉為經濟優勢。據瞭解，這筆貸款到期後無需企業籌措資金歸還便可實現貸款延期，以此能穩定企業融資預期，緩解企業轉貸壓力，降低融資成本。
在助力綠色產業之外，興業銀行湖州分行自身同樣設立了“碳中和”目標。目前，湖州分行已實現內部運營“碳中和”認證，是湖州地區首家獲認證的金融機構。在業務運行過程中，除了大樓的改造與節能等，還需要一定的碳匯量，該行今年4月向長興縣煤山鎮拋瀆崗村採購了1000噸碳匯量，“用好空氣換錢”這種模式在長興縣也由此變為現實。
拋瀆崗村黨總支書記喬建琴表示，以往村民賣出毛竹賺得的錢，根本不夠覆蓋請人砍毛竹的開支，近年毛竹價格不高，市場也比較低迷，而碳匯交易（竹林通過光合作用吸收大氣中二氧化碳，再釋放出好空氣賣錢）模式的出現將改變竹林產業的低迷現狀。
綠色金融“多點開花”，警惕有項目“染綠”“洗綠”
過去數年間，綠色金融故事已在全國各地不斷翻新上演，我國綠色信貸、綠色債券規模均位居世界前列。2020年我國提出“雙碳”目標後，綠色信貸規模在2021“碳中和元年”進一步加速增長。
記者梳理首批19家系統重要性銀行的2021年財報和社會責任報告看到，有4家銀行規模超萬億元，分別是工行、農行、建行、中行，截至去年末綠色貸款餘額分別為2.48萬億元、1.98萬億元、1.96萬億元、1.41萬億元；4家銀行綠色貸款增速超過100%，分別是平安銀行、上海銀行、中信銀行、民生銀行，增速分別達204.6%、180.07%、140.75%、103.76%。此外，工行、農行、建行、興業銀行4家的綠色貸款佔各項貸款總額之比超過10%，華夏銀行、江蘇銀行綠色信貸佔比接近10%。
部分銀行還披露了支持項目摺合的減排二氧化碳當量。例如興業銀行2021年可持續發展報告顯示，去年該行所支持的項目環境效益顯著，在我國境內每年節約標準煤4087.80萬噸，年減排二氧化碳10671.83萬噸。
過去一年，我國綠色金融體系不斷完善，綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信託、ESG投資等“多點開花”，首批碳減排支持工具資金也順利落地。截至去年末，我國本外幣綠色貸款餘額15.9萬億元，同比增長33%，存量規模居全球第一；2021年境內綠色債券發行量超過6000億元，同比增長180%，餘額達1.1萬億元。同時，綠色債券成本優勢逐步顯現，與可比普通債券相比，2021年77%的綠色債券具有發行成本優勢。
“國有大型銀行在綠色金融業務規模、業務類型、產品創新以及綠色金融能力建設等方面均具有引領和主導作用。”東方金誠綠色金融部助理總經理方怡向表示，地方中小銀行則在綠色信貸增速方面具有一定優勢。地方中小銀行長期深耕當地，可根據地方經濟和產業特點，有針對性地開發符合當地特點和需求的綠色金融產品，採取更加靈活的信貸政策。
有業內人士提醒，銀行自身要提高能力建設、加強項目審核，警惕一些綠色金融支持項目涉嫌“染綠”、“洗綠”而滋生監管風險。
中泰證券研究所所長戴志鋒提到，很多綠色項目有比較強的特殊性，按照傳統的授信思維很難對這類項目開展綠色金融服務，需要研發專門的綠色金融產品服務，同時也需要有相關專場的領導和支持團隊。在賦能工具上，需要相應的金融科技實現信息可獲得性和降低成本，最為重要的專門的綠色金融算法模型和評級/評分機制，以及維度足夠的數據庫，以實現對風險的把控。
中國金融學會綠色金融專業委員會主任馬駿曾做過一套風險氣候轉型模型，表明若金融機構繼續給煤電行業進行貸款，發生貸款的不良概率將從現在的3%左右上升到10年之後的22%以上。這類產業風險有可能演化為區域性、系統性的金融風險。
據瞭解，目前許多國有大行已開展環境壓力風險測試，中小銀行能力相對欠缺，要做好對高碳資產的劃分和風險預警，管理好轉型期可能面臨的信用風險。
新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 編輯 陳莉 校對 賈寧