“尊敬的客户您好，您名下尾號XXYY的ZZ信用卡長期未使用，為保障您的卡片資金安全，已為您進行銷卡。”近日，來自上海的蘇女士收到來自銀行的銷卡通知短信。
記者注意到，近期，包括建設銀行、農業銀行、郵儲銀行等在內的多家機構都發布了相關公告，對於長期不動的“睡眠賬户”以及超量存量賬户進行清理。
而銀行清理異常賬户是否會影響用户權益也引發市場關注。記者瞭解到，銀行在清理異常賬户過程中，為保障用户權益已經採取了一定措施。同時， 專家也建議，用户個人要樹立盤點意識、風險管理意識，冗餘賬户及時註銷以避免被不法利用的風險。
多銀行公告清理異常賬户 標準不盡相同
近期，包括農業銀行、建設銀行、郵儲銀行等在內的多家機構發佈相關公告，對於長期不動的“睡眠賬户”以及超量存量賬户清理。
2月8日，農業銀行發佈公告表示，自3月10日起，將開展個人長期不動户的銷户清理工作。清理範圍為，三年以上（含三年）沒有交易、卡主賬户及子賬户存款餘額為0且沒有其他關聯業務的借記卡進行清理。
1月5日，建設銀行發佈公告清理長期不動賬户。根據公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續三年以上（含三年），銀行卡賬户餘額為0，且無任何交易記錄，也就是未發生任何一筆存取款、轉賬的交易的，將會被納入清理範圍內。不過軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務卡、金融社保卡或公積金卡等此類特殊銀行卡除外，不會在此次清理範圍內。
據記者不完全統計，截至目前已有包括農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行等在內的十餘家銀行表示將對“睡眠賬户”進行清理。
此外，個人開立多個結算賬户也被銀行納入清理範圍，且各家銀行標準有所不同。根據民生銀行、郵儲銀行公告，同一個客户名下，Ⅰ類户超過1個或Ⅱ類户超過5個或Ⅲ類户超過5個賬户，均屬清理範圍。而根據民生銀行公告，同一客户在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算賬户將被限制交易。
根據央行統計數據，截至2020年三季度末，我國共開立個人銀行賬户120.92億户，人均擁有銀行賬户數達8.64户。
響應“斷卡行動” 防範非法濫用
專家表示，銀行清理“睡眠賬户”等異常賬户，一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面則有助於提升合規性，防範風險。
“近年來，打擊犯罪的工作重點逐漸從事後懲治轉移到事中監測，前置了各項風險防範流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬户體系與支付，因此銀行賬户、支付環節等逐步成為監管關注的焦點。”零售金融行業專家蘇筱芮表示，部分“睡眠賬户”主要存在的風險問題是容易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動的工具。
招聯金融首席研究員董希淼表示，銀行對“睡眠賬户”的清理這些年一直在持續進行，主要是因為大量“睡眠賬户”的存在擠佔了銀行的資源，在清理之後，相關的賬户維護成本能夠被節約下來，金融資源也能被用於服務真正的客户。
專家建議用户可及時註銷冗餘賬户
銀行清理異常賬户是否會影響用户權益也引發市場關注。“大部分‘睡眠賬户’在較長時間沒有發生過交易，所以清理不會對客户產生太大影響，不過銀行也要做好相關告知工作。”董希淼説。
記者瞭解到，銀行在清理異常賬户過程中，為保障用户權益已經採取了一定措施。一方面，部分被銀行“清理”的賬户可能是被“限制”而並不是直接銷户或永久銷户。例如，根據郵儲銀行公告，納入清理範圍的賬户，需要用户本人持有效實名證件，到銀行任意網點進行合理性登記、降級以及銷户處理。逾期未清理的賬户，銀行將限制金融服務。
另一方面，部分被銀行“清理”的賬户還可以再次激活。如根據農業銀行公告，如果納入清理範圍的賬户還想繼續使用，用户可在規定時間內持身份證到銀行網點辦理激活手續。
同時，蘇筱芮建議，個人用户要樹立兩類意識：一是賬户盤點意識，定期梳理個人名下賬户及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣；二是風險管理意識，在密碼設置、賬户登錄管理等方面加大保護措施，冗餘賬户及時註銷以避免被不法利用的風險。（記者 汪子旭 張莫 北京報道）
來源:經濟參考網