中小銀行突圍範本：齊商銀行以科技之力尋轉型之路

在山東省的金融版圖上，林立着14家城商行，面對着愈加激烈的市場競爭，地方城市商業銀行在數字化轉型的潮流下如何尋找立足之地，充分發揮“船小好調頭”的優勢，已成為亟待解決的問題。

帶着這樣的思考，齊商銀行將服務下沉和金融科技作為“雙支柱”，化身成為一個“小而美”的轉型範本，將金融服務帶進千家萬户，成為當地有口皆碑的“市民銀行”。

齊商銀行發端于山東淄博，立足“市民銀行”和“中小企業主辦行”的市場定位，堅持走“差異化、特色化、精細化”發展道路，實現了持續健康快速發展。截至2020年末，該行資產總額達到1393億元，較年初增長11.95%。各項存款餘額達到1100億元，較年初增長8%，其中儲蓄存款餘額420億元，較年初增長30.5%，各項貸款餘額888億元，較年初增長16.1%，實現淨利潤5.83億元。

爭當地方金融排頭兵

植根於斯、成長於斯，齊商銀行深耕本土，存貸款佔有率在淄博當地均位居前列。截至2020年末，淄博地區存款市場份額13.29%，排名第1，淄博地區貸款市場份額15.68%，排名第1。隨着異地業務比重提升，服務輻射圈也隨之拓寬。

齊商銀行積極服務地方經濟，以小微金融帶動對公業務。截至2020年末，小微企業貸款佔比高達63.02%。面對今年疫情帶來的不確定性，該行於變局中育新機。疫情期間主動作為，積極對接政府部門，走訪了37萬户個體工商户，由此獲取了一大批小微企業客户資源。專門研發了“紓困e貸”這一純線上信貸產品，客户從手機上發起借款申請，十幾分鐘的時間內就能完成審批放款。自4月該業務開辦以來，截至2020年末，已累計發放5116筆共計1.53億元紓困貸款。線上平台在疫情期間派上了大用場，齊商銀行充分利用科技賦能降成本、提效率，已經嚐到了數字化轉型的甜頭。

事實上，在風控方面，該行通過“人防+技防”建立起“安全網”，在十年的探索當中，總結提煉出一套行之有效的技術，即“線上+線下”結合，“場景+模型+數據+技術”四位一體的全流程、標準化信貸管控體系。通過風控體系的建設，齊商銀行較好地控制了小微企業的風險，實現了銀企之間信息的對稱，也更能經得起經濟週期下行的考驗。

與此同時，齊商銀行製造業、批發和零售業貸款規模佔比超過50%。以供應鏈為紐帶，齊商銀行致力於拓展“朋友圈”，先後同國美電器、正邦集團、怡亞通集團、瑞康醫藥集團等多家大型企業簽署戰略合作協議，在供應鏈金融業務方面展開深度合作，放大核心企業規模效應。在政府的牽頭下，也將信貸資源傾斜向山東省新舊動能轉換重點項目建設。

管理水平邁上新台階

“二次創業、再攀高峯”是齊商銀行的新藍圖，對於轉型發展的思考從未停止，堅持以問題為導向，進行刀刃向內的自我革新，旨在為企業提供更為優質高效的金融服務。

去年7月，齊商銀行迎來新任董事長李大鵬，帶領全行走向新的發展階段。據瞭解，李大鵬原為郵儲銀行山東省分行公司業務部總經理，是一個標準的“70後”，來到齊商銀行之後，他提出了全新的發展思路：對內建立人才庫，為全行可持續發展儲備人才；對外重點解決存款落後和不良資產清收等問題，鞏固“市民銀行”的地位。新任董事長的到來為齊商銀行注入新鮮血液，也進一步提升了管理水平。

沿襲源遠流長的齊商文化，齊商銀行秉承務實的態度、開放的眼界、包容的心胸、誠信的理念打造“百年商行”。身處變革時代，齊商銀行正在將金融和科技加速融合，轉化為發展新動能，已成為中小銀行突圍的“排頭兵”。