監管點名多家銀行股東違規 存涉黑或貸款入股

　　本報記者慈玉鵬張榮旺北京報道

　　近日，銀保監會公開第二批共9名重大違法違規股東。《中國經營報》記者注意到，被點名股東涉及多家銀行機構，存在涉黑、以貸款資金入股等問題，其中多位被點名股東已被依法處理。

　　銀保監會表示，將繼續嚴厲打擊金融機構資本造假、違規代持、利益輸送等深層次高風險問題，銀行股東規範仍處於高壓中。

　　多位業內人士告訴記者，新版《商業銀行法》落地將進一步對銀行股東進行規範，防控風險。從監管角度講，銀行股東治理主要有兩點較難發現，其一是企業間接通過入股實控銀行，或對銀行施加重大影響開展違規違法操作；其二是企業與銀行合作入股後再以貸款名義取出。

　　清理違規入股

　　具體來説，本次公佈的股東違法違規行為主要包括六方面：一是入股資金來源不符合監管規定；二是編制提供虛假材料；三是關聯持股超過監管比例限制；四是違規開展關聯交易或謀取不當利益；五是股東或實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為；六是以不正當手段獲得行政許可。

　　例如，玄盛資本控股曾違規入股延邊農商行。相關判決書顯示，2016年12月至2017年3月，玄盛資本實際控制人陳某，騙取信貸資金入股延邊農村商業銀行。玄盛資本先行投入2.1億元資金入股延邊農村商業銀行，編造深圳市光大財富資產管理有限公司、深圳萬安興業實業發展有限公司、玄盛公司虛假企業財務數據等資料，以上述公司名義，為玄盛公司在延邊農村商業銀行、延吉和潤村鎮銀行騙取貸款共計3億元。

　　法院認定，2017年，延邊農村商業銀行向玄盛公司支付年度紅利2025萬元，因玄盛公司未達到監管要求，在2018年1月26日退股時向延邊農商行索要溢價款950萬元，玄盛公司非法獲利合計2975萬元。

　　據延邊銀保監分局〔2019〕25號行政處罰，延邊農商銀行因“該行股東以信貸資金入股”“違法收購本公司股份”，共被罰款100萬元。

　　另外，長沙紅建置業有限公司（以下簡稱“紅建公司”）曾為長沙農商行股東。阿里司法拍賣網信息顯示，紅建公司為原湖南望城農村商業銀行發起人，持有該行股份1963.5萬股。2016年9月，原湖南望城農村商業銀行、長沙雨花農村合作銀行、長沙天心農村合作銀行、長沙芙蓉農村合作銀行、長沙開福農村合作銀行合併組建了長沙農村商業銀行，紅建公司成為長沙農村商業銀行發起人，入股1963.5萬股。上述股權近日被司法拍賣但均已流拍。

　　據悉，紅建公司實控人為朱某建，據湖南高院公示消息，湖南省湘潭市嶽塘區人民法院今年4月對朱某建等人犯組織、領導、參加黑社會性質組織等罪一案進行一審宣判。朱某建被判處有期徒刑25年。

　　今年3月，湖南銀保監局公示因對股東入股資金來源審查不嚴格，貸款資金被挪用於入股本行，以及未按要求嚴格審核股東資質並向監管部門報告，對長沙農商行進行處罰。

　　此外，據濰坊銀行2018年同業存單發行計劃顯示，截至2017年9月末，西藏世紀鼎天投資管理有限公司為其第二大股東，持股比例為10.99%；東營卓智軟件有限公司為其第八大股東，持股比例為4.17%。而截至2018年9月，上述兩股東均已退出。天眼查顯示，東營卓智軟件有限公司曾因企業公示信息弄虛作假而被列入企業經營異常名錄。

　　股東管制高壓

　　近兩月來，銀保監會公示多起涉及銀行股東的處罰，共涉及5家銀行。從處罰原因上看，涉及對股東約束不充分、關聯交易管理不審慎、違規向股東分配利潤等。

　　舉例來説，黑龍江賓州農村商業銀行因股東在商業銀行借款金額超過其持有經審計的本行上一年度股權淨值，仍將其持有商業銀行股份進行質押；股東質押本行股權數量達到或者超過其持有本行股權50%時，未對其在股東大會上的表決權進行限制，近日被銀保監會進行處罰。

　　專注金融領域的北京市問天律師事務所主任張遠忠告訴記者：“從涉案情況方面看，銀行股東問題主要有違規進行關聯交易等，也存銀行貸款入股情況，但相對較少。新版《商業銀行法》對銀行股東進行了較好規範，能夠制約銀行股東虛化等問題。”

　　某國有銀行人士指出，大型國有銀行股東一般問題較少，中小行的股東違規情況相對頻發，具體違規方式有企業通過實控多家企業間接入股，從而實現對銀行產生實際控股或重大影響。再比如企業入股後，通過其他企業將入股資金貸出來使用，上述這兩種情況都較難監管。

　　上海某商學院教授分析稱：“銀行股東問題主要是其利用股東地位迫使銀行提供融資方便，在現有制度下，最好的治理方式是通過銀保監會等監管機構進行處理約束，比如讓銀行機構將大額融資或關聯交易向監管進行彙報等。實際上，目前銀行機構治理相關法律還不夠完善，中國商業銀行法新版修訂會推進該問題解決。”

　　記者注意到，銀保監會今年12月公開表示，將嚴格股東准入、強化股東約束、優化股權結構，紮實開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治“回頭看”，督促落實問題整改，繼續嚴厲打擊資本造假、違規代持、利益輸送等深層次高風險問題。加大對機構和責任人的懲處力度，以嚴監管切實提升資本質量和公司治理透明度，提高銀行保險機構合規內控水平，增強防範化解金融風險能力。