本文來源：時代週報 作者：郭子碩
萬億資產大行恆豐銀行，再遭監管處罰。
近日，央行昆明中心支行開出罰單，恆豐銀行昆明分行因未按規定履行客户身份識別義務、未按規定報送大額可疑報告或者可疑交易報告等違規事項被予以警告處分，並被處以罰款48.5萬元。時任該分行法律合規部副總經理蔣賢志被處以罰款3.3萬元。
恆豐銀行是12家全國性股份行之一，前身為是1987年成立的煙台住房儲蓄銀行，2003年改制。早前，恆豐銀行風波不斷，兩任董事長先後於2014年和2017年落馬，危機重重。該行在2017年底啓動化險和重組工作，2018年提出“一年打基礎、兩年樹形象、三年大發展”宏願，以求重生。次年，該行引入戰略投資者，總行也由煙台搬至濟南。
重組後，恆豐銀行的處境有所好轉。今年4月2日，恆豐銀行披露2021年年報。截至2021年末，該行總資產餘額12172.59億元，同比增長9.25%；不良率2.12%，比年初下降0.55個百分點。
2021年，恆豐銀行營收和淨利潤分別為238.79億元和63.48億元，同比分別增長13.56%、22.01%。恆豐銀行股權結構也有變動。2021年12月，恆豐銀行約4.69億股股份走上拍賣台。最終，恆豐銀行第二大股東山東省金融資產管理公司以起拍價3.73億元接盤。
然而，監管多張罰單仍然警示恆豐銀行的合規經營風險。2021年，恆豐銀行累計被罰14次，共計罰款542.88萬元。今年年初至今，恆豐銀行仍屢屢被罰，罰款金額已超500萬元。
屢次被罰
恆豐銀行已多次因反洗錢違規被罰。
2018年11月，恆豐銀行青島分行存在未按規定建立反洗錢內控制度、未按規定履行客户身份識別義務、未按照規定報送可疑交易等違規行為，被央行青島市中心支行罰款共計98.5萬元；2020年3月，恆豐銀行重慶萬州支行因違反有關反洗錢管理規定，被央行萬州中心支行合計罰款47.3萬元。
轟動一時的“剛兑門”事件更暴露了恆豐銀行的經營風險。2013年，恆豐銀行通過信託公司、證券公司設立的信託計劃和資管計劃等通道，分別向天津銀行濟南分行、天津濱海農商行融資10億元和27億元，為其股東北京中伍恆利投資發展有限公司（下稱“中伍恆利”）及其關聯方成都門裏投資有限公司（下稱“成都門裏”）提供融資。
2014年8月，合計37億元的融資屆滿一年，本息合計達40億元，但最終由於相關企業因現金流短缺無法還債。按此前兜底擔保協議約定，恆豐銀行只得代償。2014年8月29日，恆豐銀行履約墊付了三筆表外業務的本金及利息共計約40億元。
據公告，中伍恆利及成都門裏所持恆豐銀行股權已被全部抵押給恆豐銀行，以對上述融資提供質押擔保。
此後，恆豐銀行經營業績嚴重造假等問題加速暴露。2014年至2017年間，恆豐銀行多次被曝出高管分錢、違規股權運作等醜聞，兩任董事長姜喜運、蔡國華先後被查。
監管調查發現，恆豐銀行長期片面追求規模增長，假存款、假信貸、假客户、假處置不良、假利潤、假業績問題突出。此外，恆豐銀行大量資金賬外運行，存在“自批、自貸、自用”問題。
不僅如此，恆豐銀行股權結構混亂，公司治理薄弱。內部管理制度缺失，董事會、監事會自2003年改制以來從未換屆，行長長期空缺，內部人控制現象嚴重。2017年底，該行59家股東中僅16家合法合規。
時至2022年，恆豐銀行的風控管理問題仍未得到完滿解決。
3月25日，銀保監會發布的行政處罰公告顯示，恆豐銀行監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送存在違法違規行為，違反相關審慎經營規則，被罰款480萬元。EAST是指監管標準化數據系統，能夠查出疑點數據，挖掘出隱藏問題，有效提升檢查效率。
恆豐銀行在2021年年報中表態，將強化反洗錢數據治理，按月督導推進客户信息數據、高風險客户、可疑交易數據、名單回溯數據信息治理工作，進一步夯實數據基礎。然而年報披露不久，恆豐銀行就再收反洗錢罰單。
“剛兑門”股權轉手
“剛兑門”事件的後續影響，延宕多年。
2021年11月，北京市第三中級人民法院和四川省資陽市中級人民法院分別拍賣兩筆恆豐銀行股權，合計約4.69億股。其中，2.93億股的持有人為“剛兑門”主角之一的中伍恆利。
4.69億股股份的評估價為5.83億元，起拍價為4.66億元。最終，該次股權拍賣流產。次月，股權拍賣再次啓動，起拍價為3.73億元，較上次下調超20%。山東省金融資產管理公司以底價將該部分股權收入囊中。
山東省金融資產管理公司是恆豐銀行在2019年引入的戰略投資者。恆豐銀行按“剝離不良、引進戰投、股改上市”思路改革重組，引進中央匯金、山東省金融資產管理公司等股東。
2019年12月24日，銀保監會批覆同意恆豐銀行發行1000億股股份。中央匯金、山東省金融資產管理公司分別認購恆豐銀行600億股和360億股，持股比例分別為53.95%、32.37%。
一番重組後，恆豐銀行的經營業績有所好轉，但值得注意的是其房地產貸款業務仍在上升。年報顯示，2021年恆豐銀行房地產業貸款總額為548.74億元，同比增加153.53億元。此外，它的前十大客户貸款佔比為25.89%，較2021年初提升0.8個百分點。
恆豐銀行對上市早有規劃，卻一波三折，未能如願。
2014年，該行就透露將在2015年啓動上市工作，並提出員工持股計劃。此後，恆豐銀行又多次對外傳遞上市計劃，但均無實質進展。2020年10月，恆豐銀行行長王錫峯表態，爭取五年內實現上市。但一年半過去，上市一事仍無音訊。