對於房子不同的人有不同的看法，比如在美國人眼裏，房子只是用來住的，買不買都無所謂，有很大一部人更喜歡租房生活，但對於中國人而言，觀念則完全不同，在絕大多數人看來“有房才有家”，房子能給人帶來安全感和歸屬感，不管在外面拼搏的多累多辛苦，萬家燈火總有一盞等着你點亮。
但是隨着中國經濟的發展，1998年開始國家全面取消福利分房制度，國內的房價是一年比一年高，從平均2000元左右一平的價格漲到現在平均要10000元左右一平，一二線城市的房價最便宜的都要幾萬塊一平，貴的可能要幾十萬一平，即便是小縣城的房價基本都要七八千，很多也已經破萬，一套房子算下來最便宜的也要七八十萬起步，所以在中國如果有人能全款買一套房，已經算得上是成功人士了。
根據央行2015年發佈的數據顯示，當年國內存款超過50萬的人就只有0.37%，即便這已經是5年前的數據了，但相信目前應該也不會超過0.5%，而50萬在中國能全款買房嗎？只能説很難，現在即便是三線城市買一套房往往都要100萬左右，更不用説50萬了，所以在國內能全款買得起房的人少之又少，絕大多數人買房都只能靠按揭貸款。那麼全款買房和按揭買房有什麼區別嗎？
全款買房的好處就是不需要揹負房貸，未來的生活壓力會相對較小，但同樣的想要全款買房就需要拿出上百萬甚至上千萬的資金，很少有人能一下子拿得出這麼多錢，即便有些人有全款買房的能力，也不願意這麼做。而貸款買房的好處就是隻需要拿出30%左右的首付款就能買得起房，但是相應的身上就要揹負着二三十年的房貸，如果家庭收入不高的話，那麼往後這些年的生活壓力會比較大。而從銀行貸款，相應的也就要給銀行支付利息，貸款的時間越長，利息也就越多，那麼問題來了，房貸的貸款期限是“越長越好”還是“越短越好”呢？對此銀行經理也表示，很多人都選錯了。
房貸的還款方式有兩種，分別是等額本息和等額本金，很多人只知道等額本息每個月的還款金額是一樣的，等額本金每個月的還款金額是遞減的，但是我們也要清楚地知道一點就是選擇不同的還款方式，利息差別是很大的。
舉個簡單的例子，假如貸款70萬，貸款利率5.3%，分30年還清，採用等額本息還款的話30年總共要還699368元的利息，如果採用的是等額本息還款，30年只需要還558046元的利息；如果分20年還清，採用等額本息還款，20年總共要還436756元，採用等額本金還款，20年要還372546元。
從上面的計算結果我們能看得出來，採用等額本息和等額本金還款，利息相差還是比較大的，以30年貸款期限為例，兩者之間相差了15萬左右，所以如果可能的話，還貸時儘可能選擇等額本金，但是要知道銀行為了利益最大化，如果貸款客户不提的話，往往都會默認選擇等額本息。
除此之外，貸款期限對利息的影響也很大，同樣是採用等額本息還款，貸款30年和貸款20年利息就相差了近27萬，貸款期限越短利息越低，那麼是不是代表房貸的期限越短就越好呢？如果是從利息方面來考慮，確實是如此，但是我們也要知道還有一個東西就是通貨膨脹。
通貨膨脹會使錢越來越不值錢，就像80年代的萬元户就已經是有錢人的代表了，但現在如果只有1萬存款，沒有其他資產的話，那麼只能算是一個窮人，同樣的錢，但價值和購買力完全不一樣。就像2000年買房的人，每個月要還1000元的房貸，壓力感覺很大，但現在同樣是還1000元的房貸，卻沒有什麼壓力，這就是個人收入和通貨膨脹對房貸的影響，所以房貸的還款期限並非就是越短越好，這個還是要根據自身的情況來決定。想要利益最大化的話，那麼也可以使用“長貸短還”，也就是貸款的時間越長越好，但是儘可能在最短的時間內把這筆錢還完，利益就能最大化。
根據銀行經理的建議是如果是投資買房，那麼全款買房最划算，即便不能全款買房，那麼就要使用“長貸短還”儘可能在兩年的時間內把貸款還完，那麼利益就能最大化，對於普通人而言，房貸的期限也並不是越短越好，這個要根據自身的收入等實際情況來決定。