本文來源：時代週報 作者：周夢梅
8月23日晚間，建設銀行（601939.SH）發佈2023年半年度業績報告，也是首家發佈半年報的國有大行。半年報顯示，上半年建設銀行實現營業收入4002.55億元，同比減少0.59%；實現歸屬於該行股東的淨利潤1673.44億元，同比增長3.36%，這樣的淨利潤相當於日賺約9.25億元。
“（建設銀行）業績驅動因素主要包括規模較快速的增長以及投資收益高增。”興業證券研報分析指出。建設銀行半年報顯示，2023上半年其總資產同比增長13.6%，其中貸款同比增長13.5%，規模保持較快擴張，上半年投資收益 91.31 億元，較上年同期增加 19.30 億元。
“該行財報基本在預期之內，營收較去年同期微幅下降基本持平，淨息差明顯收窄，歸屬母公司淨利潤增幅放緩。“光大銀行金融研究員周茂華對時代週報記者表示，建設銀行營收微幅放緩主要是淨利潤增速放緩拖累，此外也受淨息差收窄影響。“在淨息差明顯收窄情況下，該行繼續保持盈利增長，難能可貴，結合資產質量方面看，建設銀行經營保持穩健。”
建設銀行半年報顯示，該行二季度其淨息差為1.79%，環比降低4bp（基點），同比降低30bp。對於淨息差的收窄，建設銀行也在半年報中表示，“受LPR（貸款市場報價利率）下調等因素影響，貸款收益率下降；債券投資收益率因市場利率整體走低下行；存款受市場競爭加劇和結構變化等因素影響，付息水平高於上年同期。”
建設銀行是國內住房按揭貸款規模最大的商業銀行，上半年建設銀行的住房按揭貸款出現了一定的縮減。建設銀行半年報稱，（上半年）集團個人住房貸款64067.05億元，較2022年減少729.04 億元，降幅為1.13%。“主要是個人住房貸款提前還款量增加，抵銷了投放量增加的影響。”建設銀行如此解釋。
時代週報記者注意到，這是建設銀行近十年來首次出現個人住房貸款規模縮減的情況。Wind數據顯示，2014年-2023年，建設銀行中報的個人住房貸款規模分別為20,996.07億元、24,912.50億元、32,065.82億元、39,594.53億元 、45,012.16億元、51,017.15億元、56,452.30億元、61,665.85億元、65,455.66億元以及64,067.05億元。
建設銀行副行長李運8月24日下午在該行中期業績發佈會上表示，觀察到近幾個月新受理的提前還款需求總體上已經趨於穩定，相比4月份的峯值下降了不少，建行將繼續做好相關的服務，同時多措並舉來推動零售信貸的高質量發展。
近3年來，建設銀行個人住房貸款不良率也呈現逐年走高的情況。Wind數據顯示，2021年—2023年中報顯示，建設銀行的個人住房貸款不良率分別為0.20、0.25、0.42。
建設銀行個人住房貸款規模出現縮減以及個人住房貸款不良率走高這些情況，時代週報記者多次致電建設銀行，截至完稿，電話未接通。
“支持居民剛性及改善性住房需求，降低居民住房融資成本，上半年個人住房貸款投放較上年同期提升4.28%，餘額及投放量保持市場領先。 ”建設銀行半年報稱。
“個人發放新增貸款同比多增而存量減少，一定程度上受部分居民提前還貸影響。”光大銀行金融研究員周茂華對時代週報記者表示，但樂觀預計，隨着各地因城施策，穩樓市政策落地見效，樓市需求回暖，預計銀行房貸規模會逐步企穩。
資產質量上，建設銀行一升一降。建設銀行半年報顯示，截至2023年6月30日，建設銀行不良貸款餘額3166.36億元，較上年末增加238.11億元；不良貸款率1.37%，較上年末下降1bp, 處於近年來的一個較低位置；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風險抵補能力。建設銀行稱，主要是服務實體經濟和助力各項業務發展，風險加權資產增速較快，同時受分紅影響，內源資本積累速度放緩。
從股價表現來看，8月24日建設銀行A股股價下跌1.49%,今年年內建設銀行股價上漲12.54%，主要是2月末到5月初出現一波明顯的拉漲行情，股價一度漲至6.83元/股的階段高位。