一場席捲美國的疫情，加劇了美國的撕裂，也加劇了美國中產的衰落。
“我們的税前工資比美國家庭平均收入高出近一倍，但實際上我們經常連500美元現金都拿不出來。”
抱怨的人叫約瑟爾，他們夫婦二人年收入12萬美元，約合人民幣85萬。
這個收入標準在中國是金領，在美國也是白領中的白領，但這對夫婦的現實生活是面對房貸、車貸、助學貸、以及信用卡債多達37萬美元。
美國的中產階級從羅斯福新政開始登上歷史舞台，1970年壯大，直到目前的頂峯，也就50年。
在整個美國的社會分層結構裏面，中產是主流，是美國經濟的支柱也是美國社會的穩定劑。
另一方面，醫保太貴、税收太重，高等教育費用上漲過快，成為擺在美國中產面前的三座大山。
為了應對過多的開支，只能一直揹負高槓杆，這在經濟上行時還好，一旦遭遇經濟下行，高槓杆的代價將帶來嚴重的財富縮水。
經過幾輪金融危機的洗禮，美國的貧富差距正以肉眼可見的速度在拉開。
據統計，1971年，美國中產有8000萬人，收入佔比62%；到了2015年，中產達到12080萬人，中產階級收入佔比下降到43%，而富人收入佔比卻上升到49%，接近一半。
相比較而言，中國中產正在快速壯大，他們抓住了改革開放以來七次改變命運的機會，坐上了房地產黃金十年的電梯。
自2000年以來，中國中產階級的財富大幅增加330%，到2015年達到了3.2萬億美元，佔比全國財富的32%，這個比例還在繼續拉昇。
任何一個從初級階段發展到成熟階段的國家，中產都會成長為社會的中堅力量。中國自然也不會例外。
但作為社會的夾層，中國中產的壯大也面臨着美國中產同樣的困境。看似光鮮亮麗的生活背後，是掩蓋不住的擔憂。
畢竟上有老下有小，甚至還有幾隻寵物在家嗷嗷待哺，他們不能倒下；要維持高消費和高品質的生活，就必須在職場不斷向上爬以防被淘汰；會掙錢也很花錢的他們必須要學會理財，只有資產保值增值了，才能跑贏通貨膨脹......
因為害怕無法長久維持精緻的生活，所以難免產生焦慮。
這種擔心不無道理。諾貝爾經濟學獎獲得者弗蘭科·莫迪利安尼教授曾提出這麼一個理論：
而30歲上下，恰恰是家庭負擔越來越重的時候：家裏有房要供，有車要養，子女教育支出越來越大，父母身體一天不如一天……
假如沒有穩定可持續的現金流，一旦遇上意料之外的危機，就極有可能使家庭階層跌落。
今天想聊這個，是因為最近我有一個高中同學，在朋友圈發起了水滴籌。
他是普通工薪家庭出身，父母辛苦大半輩子供他讀完研究生，畢業後找了份不錯的工作，幾年下來靠加薪和理財攢了筆可觀的積蓄，去年買了新房準備結婚。
舉全家之力邁進中產階級的門檻，本以為日子馬上要一天比一天好，老爺子卻突發急性心梗，住進了醫院。
右側冠狀動脈嚴重堵塞，病情危重，治療過程需要使用大量先進設備，每天得花2萬元。
住院58天，花了97萬，加上其他雜七雜八的治療費用，算下來從入院至今總治療費已經接近170萬元。
受限於醫保”高不報、低不報，中間部分報”的規定，這樣一筆突如其來的鉅額醫療費簡直就是天文數字，未滿三十的他一夜之間斑白了兩鬢。
一場重疾對一個家庭的影響有多大：小康之家尚可傾家蕩產保平安，若換成普通家庭，恐怕就是命與錢的選擇。
看到這裏，或許還有人抱着僥倖心理，認為自己是風險下的幸運兒，但數據顯示，在當下快節奏的生活中，人一生患一場重疾的概率已高達72%。
尤其是人至中老年，前期為生活辛苦打拼欠下的隱形健康債只會讓這個概率更高。
此時一旦中招就是重擊，僅靠前二十幾年辛苦攢下的積蓄，大多數人都難以翻身，即使自救成功，也要面臨財富大幅縮水的結果。
可見，財富就像水，會流動，會蒸發，會凍結。如果沒有一個合理的財務規劃，掙再多的錢也沒用，説不準就因為各種原因消失了。
掙錢是能力，能守住錢才是大智慧。
我們誰都不希望意外發生在自己身上，但生活不是劇本，我們無法預知未來，唯一能做的就是未雨綢繆。
畢竟不説一場疾病能否輕鬆掏出幾十萬治療，實打實的財富縮水也並非我們所希望見到的。誰又願意把自己辛苦掙的錢給醫院呢？
在這個不確定性逐漸增加的時代，中產應該把財富放在最穩當的地方。
因此今天我再一次很認真的勸大家：要考慮科學的規劃轉移未來的風險，做好託底的終身保障，避免現金流變為負數，保護好自己和家人。
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