古人打更時經常會喊，天乾物燥，小心火燭。
今天，打更人小柒要提醒老鐵們，臨近年關，注意防坑！
小柒最近有看到，一些銀行推出“存1萬送電動車”的活動，看宣傳簡直讓人兩眼冒光，有老鐵都美滋滋地盤算好了：
一輛電動車按2000元算，拉上爹媽一起，每人存1萬進去，就可以推走3輛車，等於用3萬塊錢一下子就賺到6000塊。
掛鹹魚上賣，每輛1500塊，也能賺4500塊。這不比存銀行、按2%的年利率算，一年600利息要強？存！趕緊存！
小柒一盆冷水就給你蓋上去——你想想，你會算的數，銀行不會算嗎？真的是我們變精銀行變傻了嗎？
你要真傻乎乎把錢存進去，有你哭的時候！
事出反常必有妖。
不管是送電動車，還是送冰箱彩電洗衣機，銀行大手筆讓你存錢，都先問問他們：
產品是不是存款？要交多少次錢？存多久才能取出來？×年取出來能拿回多少錢？本金會不會虧損？
這一串問題問下來，相信工作人員得趕緊跟你擺手：不送了不送了，我們送您出門吧，拜拜~
為啥他們會慌了呢？因為所謂的“存”1萬進去買的產品，根本就不是存款，而是保險理財產品！比如儲蓄型分紅保險、年金險等。
有老鐵可能會納悶，小柒你以前不是説年金險之類的產品，收益多少、每年能領多少錢，是寫進保險合同裏，受法律保護的嗎？現在不算數了？還是説銀行賣的，就沒有保障？
產品沒有問題，關鍵在於你能存多長時間。沒存夠時間就提前取出來，會有虧損本金的風險！
銀行業務員不會跟你説這是存款產品，但也不會跟你説這是保險理財產品。
他可能會拉着你的手温聲細語和你説，我們這有款產品，存1萬就送電動車哦。諾~車在那，存了就可以開走啦。
在銀行裏聽到“存”這個詞，大多人都會直接將產品等同於銀行存款，從而放下戒備心。
其實呢，儲蓄型分紅保險、年金險這些保險理財產品，不是交一年就完事了，而是要連交多年（一般5年起步，銀行的一般不會叫你一次性交完）。
也就是説，你不是存1萬就能推走一輛電動車，按每年交1萬、分5年繳滿算，你是花5萬才能推走小車車。
好，有老鐵可能又要打小算盤了，每年交1萬，按2%年利息複利計算，5年下來也能賺到3081元的利息，加上小車車價值2000，收益一共5000多，也不錯啊。
對，如果你能按時繳費、起碼繳滿5年再取出，確實沒問題，也是理財不錯的選擇。
問題是，如果你交到第3年，家裏突然有急事要用錢，你交不起了，並且要把錢取出來，會怎麼樣？
虧錢！妥妥的虧錢！
雖然保險合同是約定了你要繳滿5年，但你可以提前通過減保或者退保的方式，提前把錢取出來，只是這麼一來，你不但拿不到利息，還會損失本金。
小柒之前給大家説過一個買了增額終身壽、提前支取導致損失的真實案例，簡單回顧下。
一妹子買了份年交5萬、分3年交清的增額終身壽，保費共計15萬。看右邊“現金價值”一欄，也就是你退保（或者到這個期限）能拿回的錢。
她第一年交了5萬，現金價值只有36766元。也就是説，如果她第二年不交了，要把錢取出來，只能領到36766元，直接虧掉13234元！
只有等到第四年的時候，現金價值滾到154849元，取出來才不會虧本。
注意哦，小柒這裏列舉的還是靈活性更強的增額終身壽產品，儲蓄型分紅保險、年金險現金價值回本的時間會更慢。
如果提前支取導致損失6000，那你就要倒賠3輛電動車了
這麼關鍵的一點銀行業務員當然不會主動和你説，説了誰還買......
銀行這種幹法不算新鮮事了，它們早就和保險綁一塊了。
2020年，銀保渠道實現保費1.01萬億元，同比增13%。
可以想象銀行賣保險有多賣力，而這期中到底有多少人是被“忽悠”上鈎的？
小柒很心疼的是，很多進城務工的農民伯伯，日曬雨淋幹一年，終於攢了點小錢，打算拿去銀行存起來，等孩子開學時拿去交學費，結果被銀行業務員忽悠去買了保險理財產品，開學了卻沒法取出來交學費、或者只能認賠出局，你讓他們怎麼辦！
銀行小破招一大堆，我們該怎麼對付呢？
我有一劍，可開天門！小柒教你兩招劍意，讓你分分鐘斬破銀行的暗招。
首先，凝神。
業務員肯定會跟你打造焦慮感，什麼這麼大的禮品，錯過這個村就沒這個店了，趕緊買！
別信，説的從來比唱的好聽，關鍵還是看合同。千萬不要他指哪簽字你就往哪籤，內容一定要看清。
那麼，內容看啥呢？
最簡單的，看合同名稱，如果寫的是“××保險條款”，那就是保險了。
其次，用三寸不爛之舌使勁問業務員。
問清楚繳費方式。銀行理財產品都是一次性買入的，如果業務員和你説要分多少年交完，第幾年之後可以取出多少錢，那就是保險理財產品。
如果業務員還跟你透露，“存滿×年每年就可以返××元”，説的也是保險理財產品。
還要問收益構成。銀行理財產品會有一個業績比較基準，保險理財產品一般是固定收益+分紅（分紅是不確定的）。
業務員要是和你説，這款產品可以享受分紅、複利增值啥的，基本可以確定是保險產品了。
最近有在銀行買過產品的老鐵們，可以對號入座，趕緊看看簽訂的合同。
萬一真的不小心拿短期內要用的錢買了保險理財產品，也別慌，這些產品一般會有15天-20天的猶豫期，猶豫期內退保本金不會有損失。
過了猶豫期退保，損失就是板上釘釘了。哪怕和銀行、保險公司打官司，費事又費力。
不過，如果你本來就是拿長期不用的錢來買，追求安全，那拿着這些保險理財產品也沒啥問題。
儲蓄型保險不是不可以買，有些產品流動性高、收益率也不錯，尤其是要對做養老、教育等做規劃的小夥伴，是可以考慮的。
但一定要規劃好現金流，千萬別拿短期內急用的錢投進去，買的金額也別超出能力範圍，省得第二年買不起了。
最後，希望鐵子們可以給小柒點亮“在看”，或者把
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