針對過度借貸營銷誘導的風險，銀保監會消保局發佈了2022年第2期消費者《風險提示》。《風險提示》在提到“誘導消費者超前消費”的風險中指出，一些機構利用大數據信息和精準跟蹤，挖掘用户的“消費需求”後，不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等實際情況，過度營銷、誘導消費者超前消費，致使消費者出現過度信貸、負債超出個人負擔能力等風險。
由此可見，如今負債已是普遍現象，一是房貸、車貸，另一個就是消費意識的改變，提前消費已經成為一種“時尚”，尤其是年輕人負債更不是稀奇事。比如，24歲的小方剛剛畢業，在三四線城市的收入並不高，月收入大概4500元，卻已負債10多萬，其中包括多張信用卡和各種小網貸，顯然他的消費已嚴重超出收入，於是小方每月就“套卡”、拆東牆補西牆的還款，有時信用卡還會出現逾期還款，那麼出現這種情況，到底該怎麼辦呢?
第一，首先要心態平和，制定還款計劃。出現負債不要怕，天無絕人之路，堅定靠自己，根據自己的收入情況，制定一個符合自己的收支計劃和還款安排。比如兩年到三年的還款計劃。
第二，還款有策略，還款也有先後。信用卡當然要優先安排，信用卡逾期肯定上徵信，影響太大。網貸可以緩一緩，但是也不能大意，因為網貸也逐步接入人行徵信系統，但也有部分目前還未接入，優先還信用卡，其次是上徵信的網貸，最後還不上徵信的網貸。
第三，要積極主動，善於去協商還款。無論是信用卡，還是網貸，都要主動協商，爭取分期還款，適當減低利息。對於利息超過國家規定紅線的網貸，更要協商甚至去投訴，爭取降低還款成本，能夠只還本金則更佳。
第四，要有額外收入，增加還款來源。僅僅靠個人工作還不夠，還要找一份適合自己的副業，哪怕送外賣也能收入幾千塊每月。
對於信用卡逾期，你也不用過於擔憂，只要不是惡意透支，根據商業銀行信用卡監督管理辦法第七條規定:在特殊的情況下，確定持卡人沒有償還的能力，但有還款意願的持卡人可與髮卡行平等協商，達成個性化還款協議，最長可分5年60期，期間不會產生利息，更不會有催收和起訴。這也就是我們上面所説的，可以主動協商分期還款，明確還款意願和還款計劃。
最後需要提醒大家的是，銀行發行信用卡是想從客户身上賺取利息，並且大部分信用卡都是有年費的，即便是你不用卡，這個年費也不能免。如果手上有長期不用的信用卡，最好是主動把它註銷掉，免得產生費用或發生逾期紀錄影響徵信等，給你帶來不必要的麻煩。