紅星資本局7月14日消息，包括建設銀行（601939.SH；00939.HK）、農業銀行（601288.SH；01288.HK）、交通銀行（601328.SH；03328.HK）在內的多家上市銀行今日紛紛針對近期個別房地產企業風險暴露、住房開發項目延期交付情況發佈公告稱，涉及規模較小，風險總體可控。
此前，多地爛尾樓業主發佈聲明，要強制停止償還貸款。據克而瑞地產研究中心監測數據，截至7月13日，業主發佈的強制停貸樓盤個數已達106個。
7月14日，紅星資本局採訪了大連、呼和浩特、西安3地發佈“強制停貸告知書”的部分小區業主。有業主表示，小區有業主的孩子到了上學年齡卻沒辦法落户，有年紀較大的業主沒等住上新房已經離世；也有業主提到，做出強制停貸決定，實在是迫不得已，只要小區重新復工，按時交付，肯定不會不還房貸。
業內人士指出，從法律法規的角度，此次停貸風波中的每一方都將面臨風險。其中，開發企業和監管銀行違規使用預售資金構成犯罪的，將依法追究刑事責任；而部分實施停貸的業主，則面臨失信風險。
圖據IC photo
A股銀行板塊大跌
多家銀行公告“涉房”風險總體可控
7月14日，銀行板塊跳空低開，其中招商銀行A股盤中跌幅高達6.33%，市值1.6萬億的工商銀行也一度跌超2%。截至收盤，同花順銀行板塊收跌1.54%，居於全行業板塊尾部。成分股方面，招商銀行收跌3.75%、郵儲銀行收跌3.67%、興業銀行收跌3.23%。
消息面上，近期個別房地產企業風險暴露、住房開發項目延期交付。對此，部分上市銀行進行了及時回應。建設銀行、農業銀行等均發佈公告稱，風險總體可控。
14日中午，建設銀行發佈公告稱：“個人住房貸款業務積極貫徹落實國家政策，認真執行監管要求，加強風險管理，嚴格樓盤准入，堅持合規經營，資產質量長期保持平穩。當前部分地區停工緩建和未按時交付樓盤情況，涉及本行規模較小，總體風險可控。”
農業銀行表示：“針對近期個別房地產企業風險暴露、住房開發項目延期交付情況，農業銀行高度重視，迅速行動，已在總行層面建立統籌協調機制，在全系統組織開展住房項目‘保交樓’情況排查。”數據顯示，截至今年6月末，農行個人住房貸款餘額5.34萬億元。其中一手樓合作樓盤5.7萬個，一手樓按揭貸款餘額3.97萬億元。已初步認定存在“保交樓”風險的樓盤涉及逾期按揭貸款餘額6.6億元，佔全行按揭貸款餘額的0.012%，佔一手樓按揭貸款餘額的0.017%。“目前涉及‘保交樓’風險的業務規模較小，總體風險可控。”農行表示。
交通銀行公告，近期個別房地產企業風險暴露，導致部分城市的項目出現停工、延期交付的情況。“經初步排查，媒體報道中存在風險的樓盤所涉及的本公司逾期住房按揭貸款餘額0.998億元，佔本公司境內住房按揭貸款餘額0.0067%，規模和佔比較小，風險可控。”
郵儲銀行（601658.SH；01658.HK）公告，該行始終堅持審慎的風險偏好，支持客户剛性和改善性購房需求。目前，住房貸款餘額超過2萬億元，筆均金額約44萬元，房地產類不良貸款率處於行業較低水平。“本行密切關注部分地區出現的停工緩建和未按時交付樓盤情況，開展深入排查，初步認定的停工項目涉及住房貸款逾期金額1.27億元，規模和佔比小，風險可控。”
此外，興業銀行（601166.SH）發佈了《對網傳“停貸事件”涉及樓盤按揭貸款情況排查的公告》。公告顯示，經排查，截至目前該行涉及“停貸事件”樓盤相關按揭貸款餘額16億元（其中不良貸款餘額0.75億元），已出現停止還款的按揭金額3.84億元，主要集中在河南地區。“得益於前期本公司對按揭貸款的差異化准入和管理要求，本公司已介入的且存在爛尾風險的按揭貸款總體規模較小，不會對本公司經營構成重大影響。”興業銀行表示。
招商銀行（600036.SH）也公告，經初步排查，目前公司涉及“網傳停貸”事件的樓盤數量佔比較小，所涉及的公司逾期個人住房貸款餘額0.12億元，佔公司境內個人住房貸款餘額的比例不到0.001%，風險整體可控。
多地爛尾樓業主發停貸告知書
“停貸是無奈之舉，按時交付就還房貸”
劉新（化名）是大連市融創海逸長洲的業主，7月12日，他和小區五、六期項目的3985户業主一起，發佈了“全體業主停貸告知書”。
告知書中提到，如果融創海逸長洲五、六期項目不能在7月30日前全面復工，全體貸款業主將在8月強制停貸。劉新告訴紅星資本局：“業主們做出停貸決定時，都很齊心，一致同意。”
決定停貸前，劉新已經還了21個月的房貸。2020年10月，劉新在家人的支持下，付了30萬元首付，再加上商業貸款80萬元，購買了融創海逸長洲的期房。
新房原本計劃2023年9月交付，但2021年11月，樓盤開始停工緩建。小區業主們輾轉各個主管單位和部門交涉，直到現在仍無實質進展。“原本45層的房子，去年底修到9層，現在還是9層”，劉新介紹。
每個月近5000元的房貸，對於劉新來説壓力不小，得靠家人的幫忙才能負擔。劉新告訴紅星資本局，小區業主中，還有借錢交首付的人，每個月不僅要還貸款，還得租房住，負擔極重。
劉新表示，業主們是在這兩週做出的強制停貸決定，實在是迫不得已，只要小區重新復工，按時交付，肯定不會不還房貸的。
有着相同遭遇的還有內蒙古的陳慧（化名）。2016年，陳慧購買了呼和浩特香墅嶺西區的房子，7000多元一平，首付18萬元，每個月還貸2700元左右。
2018年，陳慧從其他業主處得知了樓盤停工的消息。此後，她便和1300多户業主一起，奔波在與主管部門和開發商交涉的路上。陳慧説，期間小區有過短暫的復工，但就像“磨洋工”一樣，工地只有少數工人，並沒有全面復工的跡象。
今年7月13日，呼和浩特香墅嶺西區1300多户業主，集體出具了強制停貸告知書。其中提到，如果項目未按承諾的今年10月前交房，業主將強制停貸直至交房。
雖然告知書中説的是10月，但已經有部分業主從這月就開始停貸。陳慧告訴紅星資本局，小區有業主的孩子到了上學年齡卻沒辦法落户。
同樣是在7月13日，西安陽光100阿爾勒小區全體業主也發佈了強制停貸告知書。業主高任（化名）告訴紅星資本局，自2014年購買了金源納帕溪谷（現更名為陽光100阿爾勒）項目後，小區已經換了3個開發商，但至今仍未達到交房標準。
強制停貸樓盤已達106個
業內：加強商品房預售資金監管力度
克而瑞地產研究中心監測數據，截至7月13日，業主發佈的強制停貸樓盤個數已達106個。
據華夏時報報道，目前停貸項目集中分佈在河南、湖北和湖南等中部地區，其中河南涉及的樓盤達到了35個，佔全國總量34%；從項目所屬房企來看，基本都是此前爆雷或是面臨債務違約問題的民營企業。
對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，在預售資金監管政策嚴格執行的情況下，是不易出現爛尾的，因為預售資金的監管部分，理論上可以確保工程按期完成。
業內也普遍認為，銀行必須嚴格把關和進一步強化購房款的監管和專款專用制度。
據瞭解，根據《城市房地產管理法》及相關法律規定，商品房預售資金遵循專款專用原則，必須用於有關工程建設。同時地方住建部門是商品房預售資金監管的政府主管部門，而開設預售資金監管賬户的商業銀行也負有按照規定或者協議約定對預售基金撥付進行監管的責任。
業內人士指出，當前，各地按揭貸款發放、預售資金監管政策是否存在違規行為尚未明確。但自去年起，部分地方就已經加強了商品房預售資金監管力度。
2021年11月，北京市住建委曾發佈《北京市商品房預售資金監督管理辦法（2021年修訂版）》（下稱《辦法》），明確銀行在支付預售資金前，屬地主管部門要進行現場查勘或通過市工程質量風險分級管控平台核驗工程進度，進一步強化了屬地在資金支取管理上的監督責任。
強制停貸後
開發商、業主將面臨什麼？
業內人士指出，從法律法規的角度，此次停貸風波中的每一方都將面臨風險。
根據《辦法》規定，對於開發企業和監管銀行違規使用預售資金造成項目爛尾、侵害購房人合法權益造成嚴重後果的，由各行業主管部門移送公安部門行刑銜接，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
而部分實施停貸的業主則面臨失信風險。有法律人士表示，若監管銀行經查不存在過錯，購房人在敗訴後如果沒有還貸，就會被列入失信黑名單。如果購房人不僅表示會停貸，而且實際上幾個月都沒有還貸款，購房人在敗訴後如果還沒有還貸，就會被列入失信黑名單。
強制停貸風波是否會引發金融風險？
從金融風險的角度看，雖然停貸風波僅發生在個別城市的個別項目上，但克而瑞研究中心指出，從目前強制停貸樓盤個數逐日遞增的態勢來看，理應引起有關部門的高度重視。且不論業主單方面的斷供行為在法理上能否立住腳，單從事件造成的輿論恐慌和負面情緒持續蔓延的危害來看，很容易在短期內造成跟風效應，引起金融風險。
界面新聞報道稱，要解決業主強制停貸，根源是要盤活爛尾樓，相關部門需要配合追討被開發商轉移走的項目監管資金，或者引入有實力的本地國企或全國性的央企國房企入場收購，將保交付放在優先位置。從目前市場上發生過延期交付，後續能得到解決的項目來看，鄭州“最高學歷樓盤”永威金橋西棠可以作為參考案例。
紅星新聞記者 俞瑤 強亞銑
責編 任志江
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