編者按：本文來自微信公眾號 巴倫週刊（ID：barronschina），作者：尼科爾·琳恩·佩謝（Nicole Lyn Pesce），編輯：彭韌，創業邦經授權轉載，頭圖來源攝圖網
是時候讓你的財務狀況重回正軌了。
任何一個新年都是評估你的金錢和事業的絕佳機會，Numerator 最近一項調查發現，超過一半(53%)的美國人正在制定2023年的財務計劃，“存更多的錢”和“更仔細地跟蹤支出”是許多人在未來一年中優先考慮的兩大財務舉措。
這並不奇怪，考慮到許多經濟學家和分析師預測經濟衰退已經有一段時間了，穆迪甚至暗示美國正在走向一場可能持續一整年的“經濟衰退”。此外，蓋洛普(Gallup)最新民意調查顯示，80% 的美國人認為，2023年將充滿經濟困難。
調查還發現，65% 的受訪者認為商品和服務的總體價格將繼續攀升(感謝通脹) ，81% 的受訪者認為今年税收將會上調。除此之外，亞馬遜(Amazon)、 Salesforce (CRM)和 Facebook 母公司 META (META)等科技公司已經裁員數千人，有時甚至數萬人。
那麼你該做點什麼？
以下這五個措施是讓自己財務回到正軌的絕佳方式——在經濟低迷時期，或者失業時，讓自己站穩腳跟。
1、創建（或補充）你的應急資金賬户如果你最近動用了自己的存款，或者根本就沒有存款，那麼你肯定不是唯一一個這樣做的人。畢竟，根據美國經濟分析局(Bureau of Economic Analysis)的數據，個人儲蓄率（即人們儲蓄的可支配收入）從上一季度的3.4% 降至第三季度的2.4% 。
但美聯儲最近將基準利率上調0.5個百分點至4.25% 至4.5% (這是近15年來的最高水平)的好處在於，儲蓄賬户目前的利息收入超過了10年來的水平。高收益儲蓄賬户、定期存單和美國國債 I 系列債券等計息儲蓄工具，可以為現金儲蓄者帶來更高的收益。
因此，現在是重新補充金融應急資金賬户的大好時機。如果採用自動儲蓄的方式，這樣你就可以在開始消費之前先給應急賬户充值。但這仍然應該包括優先考慮你的退休儲蓄，比如將你的401(k)養老金提高一個百分點，這可能不會像你想象中那樣損害你的淨收入，因為這些錢通常是税前存款，同時削減開支——下文將提供更多建議。
2、以防萬一，從“職業緩衝”開始正如那句老話所説，當你已經有一份工作的時候，找工作往往更容易。儘管就業市場看上去仍相對強勁，但對經濟衰退的擔憂，以及科技公司大規模裁員的報道，仍然讓許多員工感到恐慌。因此，“職業緩衝”已經成為人們保護自己生計的一種方式；它基本上是“職業規劃”的另一個説法，比如繼續拓展人脈、更新簡歷、學習新技能，這樣，如果你遭遇失業，你就能更好地找到工作，並且能夠站穩腳跟(削減開支，增加應急資金，也是這個等式的一部分)。
職業專家表示，無論未來如何，實踐職業緩衝始終是明智之舉。那麼，你應該採取什麼行動呢？和那些你認為自己希望一起共事的人一起喝杯咖啡或者吃頓午飯，然後聽聽他們的意見。更新你在 LinkedIn，Affairs 和 Monster.com 等平台上的工作簡介技能，或者與招聘人員談談他們現在正在尋找什麼。
3、削減未使用或不必須的訂閲和經常性費用美國人普遍低估他們每月的訂閲費用高達133美元，他們平均每月支付219美元，但他們認為他們只是支付了86美元左右。罪魁禍首是: 大多數人把他們每個月的續費費用設置為自動支付，然後就忘記了它們。
因此，現在是時候調出你的銀行和信用卡對賬單，尋找流媒體服務、報紙和雜誌訂閲、健身和健康中心會員資格、應用程序等續費費用了。把它們記錄下來，然後加總——還要檢查它們的價格是否上漲——最後把總成本全加起來。
現在是時候決定在哪裏可以削減財政支出了，而且要冷酷無情。你真的每個月都在使用這些服務嗎? 或者—— 引用近藤麻理惠(Marie Kondo，日本“整理女王”)的話來説——它們能給你帶來快樂嗎？如果是這樣，而且你買得起，那就留着吧！但是你可能會驚訝於你已經付了多少訂閲費和會員費，卻忘了你已經擁有它們了。或者有些服務的價格已經上漲到了你認為它們不值得的程度。你從取消這些不必要或不必要的服務中解放出來的錢，可以用來支付開支或充實你的應急儲蓄。
4、立一份遺囑，或者重新評估你目前的遺產計劃百萬富翁不是唯一應該立遺囑的人。每個人都應該理清自己的身後之事，然而根據蓋洛普民意調查，只有不到一半的美國成年人擁有遺囑，上面列出了他們希望自己死後如何處理遺產的方式。
如果有人在沒有遺囑的情況下去世，那麼地方法庭必須決定如何分配你的財產——這可能需要幾個月甚至幾年的時間來解決，這意味着你希望接管你的資產的人，比如你的錢或你的不動產，可能在一段時間內無法做到這一點。而一位理財經理告訴我們，這可能會是一場“災難”。
另外，遺產規劃中還有很多東西不僅僅是誰得到什麼，得到多少。其中包括一份持久的授權書(如果你喪失行為能力，誰可以代表你做出財務決定) ，一份醫療保健授權書(如果你喪失行為能力，誰可以代表你做出醫療決定) ，以及為你的孩子指定監護人等等。
即使你已經擁有一份遺囑，這也是一個檢查你的文件和受益人的好時機，看看你是否需要做出任何改變，比如你是否剛經歷過一個重大的人生事件，比如結婚、買房或生孩子。
5、還清信用卡債務和更大的債務根據 LendingTree 最近的一項調查，超過三分之一(35%)的美國人在過去幾個月裏承擔了假日債務，平均債務達到了1549美元，這是自2015年在線貸款市場開始追蹤季節性債務以來的最高水平。而37% 的假日債務負擔者希望在未來五個月內還清債務，這意味着他們希望在陣亡將士紀念日前還清債務。
還要記住，美聯儲提高利率，意味着你要為你的信用卡債務支付更高的年利率，這可能意味着每個月更高的賬單。
那麼你能做什麼？試着打電話給你的信用卡公司，問問你是否有資格獲得較低的利率。查看餘額轉移信用卡，它可以讓你把債務轉移到一個新的卡上，並在兩年裏收取零利率。
然後想出一個付款策略。這可以包括“滾雪球還債法”：首先償還較小的債務，然後滾動你的付款到較大的餘額。或者還有一種“雪崩式還債法”，即首先償還利率最高的債務。當然，每個月的工作收入要多於最低還款額，這樣你還清信用卡的速度就會更快。你還可以考慮找個理財顧問。
本文為專欄作者授權創業邦發表，版權歸原作者所有。文章系作者個人觀點，不代表創業邦立場，轉載請聯繫原作者。如有任何疑問，請聯繫