政策落地、披露首批機構名單、產品名單等，近日個人養老金動作不斷。
首批開辦個人養老金業務的機構名單公佈後，23家商業銀行入圍。而此前銀保監會發布的《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》規定，參加人只能選擇一家符合條件的商業銀行確定一個資金賬户，商業銀行只能為同一參加人開立一個資金賬户。這也意味着，個人養老金的資金賬户具有唯一性。
為此，首批入圍的商業銀行開啓了“客源爭奪戰”。
新京報貝殼財經記者注意到，多家銀行已在其微信公眾號和官方APP等渠道開啓預熱活動，通過抽獎、紅包等“福利”活動吸引客户進行個人養老金賬户的預約。
個人養老金賬户“內測”上線 銀行開啓客户爭奪戰
個人養老金的唯一性和其業務的持續性，使得客源成為商業銀行之間爭奪的重要資源。而商業銀行作為可開立資金賬户的唯一機構，已經提前佈局，為個人養老市場做準備，並於近日通過線上、線下不同渠道開啓預熱。
目前，各大銀行正以不同方式吸引客户。有的銀行在線下網點佈置了個人養老業務的海報，有的銀行在微信官方公眾號發佈預約鏈接吸引客户進行線上訂閲，還有銀行已在手機APP設立“養老專區”。
儘管擁有龐大的客源基礎等先發優勢，四大行仍然沒有鬆懈，通過不同的預約福利吸引客户。
貝殼財經記者在建設銀行的個人養老金賬户預約頁面掃碼並通過手機號碼驗證預約後，抽獎獲得了100CC豆（權益積分）。該抽獎轉盤顯示，通過預約可獲得50-1000CC豆不等的獎品，中獎率為100%。
農業銀行的個人養老金賬户預約流程則較為複雜，需要在農業銀行微銀行提交銀行賬號和個人信息等進行預約，完成預約後即可在農行掌上銀行參與預約抽獎活動，獎品為500元微信立減金，獎品限量40份，抽完為止。
值得注意的是，工商銀行在小程序中推出“預開户”功能，未來待個人養老金投資正式啓動，將自動幫助預約客户完成開户。點擊“立即預約開户”，可以看到工商銀行個人養老金資金賬户管理協議的條款內容，條款中包括了賬户開立、賬户使用、信息變更、賬户變更與銷户、客户信息、賬户風險管理等條款。閲讀並同意條款之後，需要上傳包括個人身份證等相關證件資料，即完成預約開户。
此外，興業銀行推送的一則短信顯示，如同意委託該銀行開立個人養老金賬户。開立成功後，可抽取最高價值“288元”權益；招商銀行的推送短信則提示，訂閲其“個人養老金”信息有機會領取66元助力紅包。
寧波銀行相關負責人接受貝殼財經記者的採訪時表示，目前客户已可通過寧波銀行APP進行預約開户，具體開辦時間將根據監管部門要求開展。據悉，在為客户提供便捷資金服務的同時，寧波銀行還將免除資金賬户的年費、賬户管理費、短信費、轉賬手續費等。此外，該行結合客户投教推出了一攬子活動方案，包括線上預約專屬投資策略會，配套渠道客户拼團活動等。
首批銀行積極佈局個人養老金賬户 開拓萬億新藍海
申萬宏源證券研報顯示，對應當前個人養老金每年繳納1.2萬元/人，城鎮居民參與率提升15%-20%，2030年預計個人養老金有望迎來1.8萬億-3.1萬億元市場。
武漢科技大學金融證券研究所所長董登新告訴貝殼財經記者，銀行既是個人養老金資金賬户的開户行，同時也是個人養老金資金賬户的託管人，而這個角色沒有任何金融機構能夠取代。這是銀行在個人養老金業務當中獨到的、天然的優勢，應該説，銀行擁有個人養老金業務開户行和託管行這樣雙重身份的資質，主要是基於他的網點客户。
他認為，個人養老金業務考驗着金融機構是否擁有足夠的個人養老金產品的管理能力以及人才儲備。金融機構在個人養老金業務中可能產生競爭的重要方面，第一是產品研發和業務創新，以及有沒有足夠的人才儲備。第二就是在個人養老金產品的投資收益率上，能不能確保個人養老金產品的長期投資收益率穩定可觀，令投資者滿意。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析，個人養老金覆蓋面廣泛，參與率將會很高，可以為銀行等金融機構帶來長期、穩定、規模大的資金來源。而銀行開展個人養老金業務在客户羣體，賬户服務與管理，個人養老產品創新研發方面優勢比較明顯。
他指出，首批獲准開辦的23家銀行主要是國內頭部銀行，這些機構在資本實力，跨區域服務，產品創新設計，經營與風控能力，品牌等方面均靠前，有助於推動個人養老金制度高標準落地，起好步，促進個人養老金業務平穩健康發展。
分析：擁有優質服務的大銀行應是開户首選
據國家衞生健康委、全國老齡辦日前發佈的《2021年度國家老齡事業發展公報》顯示，截至2021年末，全國60週歲及以上老年人口占總人口的18.9%。
我國老年人口多、老齡化進程速度快，完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系，構建更好的社會保障，提供更多養老服務，創造更高的老年生活質量，已成為當下社會關注的熱點。黨的二十大報告也明確提出，要發展多層次、多支柱養老保險體系。
董登新告訴貝殼財經記者，對各家金融機構來講，哪些產品能夠受到投資者的歡迎，能夠被個人養老金賬户納入到他們的投資標的，一方面取決於這些金融機構所研發的產品類型是不是受老百姓歡迎，另一方面就是這些產品的長期投資收益率是不是穩定。
周茂華亦表示，金融機構需要提升產品創新能力，做好產品設計、風險管理、銷售宣傳管理、信息披露和投資者合法權益保護，加快內部系統建設等。商業銀行需要加快完善健全服務規則、系統平台建設，創新養老金產品，為客户提供便捷服務，並做好宣傳，促進行業良性競爭。
對於如何選擇開立個人養老金賬户的銀行，董登新告訴貝殼財經記者，大銀行擁有絕對的資質，個人養老金資金賬户開户，應該儘可能選擇服務比較優質的銀行。
周茂華亦指出，對個人來説，應通過正規或統一線上信息入口或者具有開辦相關業務資質的商業銀行，開立個人養老金賬户；同時，關注一下所開户銀行的理財產品整體表現情況，以及考慮開辦相關業務便捷性等。
新京報貝殼財經記者 王雨晨
編輯 陳莉 校對 柳寶慶