工商銀行：心懷“國之大者”，大國重器再加速

2021年，工商銀行資產、資本、存款、貸款保持全球第一，市值和分紅總額為國內同業第一，繼續譜寫大國重器的使命擔當。

2021年5月，付完定製傢俱的錢後，我卡里面只有1000多塊錢了。然而裝修的各類款項，鐵板釘釘的還要十來萬，還不知道什麼時候又會冒出一筆要花的錢。對於一個工薪族而言，買房本就掏空六個錢包，裝修的經濟壓力的確很大。

此時，恰巧的是，工商銀行（601398.SH，01398.HK）的工作人員和公司舉辦了客户辦貸款的活動。當天我就申請了一筆工行融E借的信用卡，用來付後面的採購的錢，幫我熬過了那最難過的坎。而我不過只是工商銀行普惠金融千萬大眾中受益的一員。

接下來就讓我們看看2021年的工商，又取得了哪些成就？

從圖中可以看出，2021年的工商銀行經營穩健，各項核心指標不斷向好。其中營收8609億元，比上年增長7.6%；撥備前利潤6275億元，比上年增長5.5%；淨利潤3502億元，比上年增長10.2%。

平均總資產回報率、加權平均淨資產收益率均高於上年。公司貸款餘額達到20.67萬億，存款餘額達到26.44萬億，創歷史新高。

01 大行擔當，大國重器

銀行在現代金融體系裏往小了説，有着分配資本的作用，往大了説則起到了支撐國家發展、維護金融穩定的作用。

銀行的資本能不能流入到真正需要的、創造價值的領域，是一個國家強大興盛的關鍵。而工商銀行就是大國重器之一，在國家重大戰略中，都活躍着工商銀行的身影。

上面一個個的數字凸顯出了工商銀行的大行擔當，投融資總量合理增長，境內人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元，增量創同期新高；債券投資淨增7632億元，餘額繼續保持同業第一。

工行一如既往的支持着國家重大項目建設和中長期資金需求，資金精準直達重點領域和薄弱環節。

一帶一路、綠色金融、先進製造是我國能否在高質量發展中再邁上一個台階的關鍵佈局，是接下來中國經濟的關鍵脊樑。

工商銀行董事長陳四清3月2日在國新辦發佈會上曾講到：“近三年，工商銀行新增製造業貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元，累計增幅超過40％，貸款餘額率先突破2萬億元。“十四五”期間，我們力爭製造業貸款餘額率先突破3萬億元。2021年末，工商銀行對製造業中的產業鏈核心企業的融資餘額超過7500億元，為產業鏈上下游製造業企業融資超過3000億元。“專精特新”企業授信客户超過 1.5 萬户。”

而2021年工商銀行憑藉在服務“一帶一路”和高水平對外開放方面的優異表現，被《環球金融》授予“最佳一帶一路銀行”的榮譽。目前已累計支持“一帶一路”項目400多個，合計承貸金額超1000億美元，為高質量共建“一帶一路”貢獻了工行智慧、工行力量。

自2021年中國開啓了3060碳中和計劃，工商銀行就從自身的碳中和和助力碳中和兩方面持續努力。

一方面是助力碳中和產業，截止2021年底，工商銀行投向綠色產業的貸款餘額2.48萬億元，較同期增加34.4%。工商銀行綠色貸款支持的綠色項目摺合節約標準煤4,694萬噸、減少二氧化碳排放9,562萬噸。

另一方面，工商銀行依託辦公信息化，在全行範圍內實施“無紙化”辦公，推行無紙化會議和培訓。打造世界一流的綠色數據中心，日交易峯值達到8.68億筆，每年減少二氧化碳排放近6000噸，獲評國家綠色數據中心。

以工商銀行包頭分行為例，包頭分行全面梳理近5年來產生的水、電、煤、氣、油等資源的能耗指標，量化為碳足跡管理系統的一條條數據，從大型空調、照明燈具、變壓器、換熱器、電機、水泵以及大功率設備變頻改造入手，以更節能的用電方式，使用可降解的產品做起，立志打造成包頭市首個碳中和網點。

真正的服務藴藏在企業的感受裏，我們來看看一個光伏企業與工商企業共成長的過程。

2009年以來，嘉興地區的光伏產業蓬勃發展，但是光伏產業起起落落，工商銀行嘉興分行是如何看待的呢？

在上市公司福萊特的報告裏，我們看到了奧秘。從2010年首次與福萊特發生業務往來開始，工商銀行嘉興分行持續不斷為福萊特提供各種類型的金融服務。有供應鏈融資、黃金租賃、浮動定價的隨借隨還流動貸款、銀團貸款、出口發票融資等等。2021年，福萊特年產75萬噸太陽能裝備用超薄超高透面板項目順利投產，而背後也活躍着工商銀行的身影。

大國重器不僅僅是是數字，而是鮮活的企業成長過程，也是產業變革的縮影。

光伏產業起起落落過，這裏面抽貸、斷貸的銀行不少，但是工商銀行始終如一陪着福萊特，是光伏行業裏的一段佳話。

資本投入到有競爭力的企業中，有競爭力的企業打造了一個有競爭力的產業集羣，有競爭力的產業集羣才是一個大國中最鮮明的底色。

02 重劍無鋒，金融科技

1984年的工商銀行還是一把尺子一個算盤的天下，2022年的工商銀行，每日處理全球數億萬的交易，這是一部金融科技的歷史。

工商銀行始終堅持以技術變革引領銀行再造，先後自主研發了四代核心系統，實現了數據大集中、“兩地三中心”等重大創新突破，奠定了在國內同業中的科技領先優勢。

科技的力量最重要的就是消除信息溝壑，工商銀行開展法人手機銀行和網上銀行“精品工程”，全年手機銀行月均活躍客户1億户，活躍度保持同業領先。

2021年工商銀行更是取得了重大突破。2021年5月8日，成立科技子公司，總部設在雄安，面向未來。2021年11月4日，成立金融科技研究院，整合提升科技創新力量，下轄區塊鏈、5G等多個實驗室。2021年11月8日，以發佈會的形式，發佈智慧銀行生態系統ECOS。成果是顯而易見的，背後的變革，讓人驚訝。

2017年工商銀行的科技工作者為14951人，佔比3.3%，而到了2021年年已經達到了35000餘人，佔比達到歷史最高水平8.1%。就以2021年春招為例，工商銀行通過開放“科技菁英”與“科技菁英計劃”，本次招聘大約為9500人，而科技人員就佔1000餘名比重達到10.53%，可見工行的投入之大。

效果也是顯而易見，2021年，智慧銀行生態系統ECOS被中國人民銀行評選為金融科技發展獎唯一特等獎；新增和累計專利授權數均居國內銀行業首位。

在重點項目上也是開疆拓土，積極進取。為了增加在數字貨幣的話語權和主導權，工商銀行自主研發數字人民幣業務運營管理平台，在11個試點地區開展數字人民幣業務試點。截至2021年末，累計開立數字人民幣個人錢包超過1500萬個、對公錢包超過200萬個，簽約商户超過36萬户。

在經營上，科技的投入帶來的效率提升更是顯而易見的。

工商銀行在人均薪酬幾乎不變的情況下，人均創收從2017年的160.36萬元增長到2021年的217.2萬元，增長35.45%。人均創利從2017年的63.14萬元增長到2021年的80.25萬元，增長27.1%。把科技賦能真正落到實處。

03 萬物滋長，普惠金融

筆者作為普惠金融的受益者，自然深有體會。普惠金融的核心在於讓高高在上的金融資源能夠高效、便宜、安全地輸送到有需要的企業和個人。

可以先看對公客户。筆者的工資卡是工商銀行，為什麼是工商銀行還是有淵源的。筆者所在的公司是一家A股上市公司，屬於傳統的製造業，在2013年末曾經一度比較困難，雖然明明在手訂單很多。老闆説，那年年底就把房子抵押了，給員工發工資。

此時，工商銀行雪中送炭送了一筆貸款，度過了難關。説來也巧，果然鳳凰涅槃之後，企業飛速發展，2017年上市了。自然工商銀行成了我們的專屬銀行。

工商銀行本來就有普惠金融的基因的。工商銀行普惠金融的特點是什麼？

首先是高效便宜。工商銀行上線的“工銀e信”就是普惠金融的典型代表。“工銀e信”是圍繞核心企業的應收、應付賬款，在基於真實貿易背景下，上下游企業直接可以在線簽發工銀e信。

上下可將持有的工銀e信全額或拆分並逐級轉讓給產業鏈N級供應商，持有人可隨時向工行申請融資。對公工銀e信貸款支持一次性提款、實時放款。

這個案例還作為典型代表，登上了央視CGTN，向全球講述了新發展格局下的中國數字供應鏈金融“故事”。

其次就是費率便宜，普惠金融如果不便宜，也稱不上普惠。

2021年普惠金融貸款憑平均利率為4%，比2020年的4.15%下降15bp。截止2021年底，普惠型小微企業貸款10,990.12億元，比年初增加3,784.48億元， 增長52.5%；累計客户79.5萬户，增加20.4萬户。新發放普惠貸款平均利率4.1%。涉農貸款餘額26,613.17億元，比年初增加 4,041.01億元，增長17.9%；涉農貸款客户118.2萬户，增加24.0萬户；新 發放涉農貸款平均利率4.13%，比上年下降19個基點。小微金融業務中心 342家，比上年末增加18家。

最後就是安全。普惠金融不是滿大街送錢。為了更好實現高效和安全之間的協調，工商銀行不斷深化金融科技應用，打造以“數字化准入”、“智能化風控”、“線上線下交叉驗證”為特徵的普惠金融全流程風控體系，持續提升線上線下協同風控效能，實現風控前移、動態監測、實時預警、分級處置，推進普惠貸款資產質量不斷改善。

04 堅如磐石，金融自主

在風雲變幻的時候，我們才能更深刻理解“大國重器”的深刻含義。

工商銀行是這麼説的，也是這麼做的。2021年，工商銀行資產、資本、存款、貸款保持全球第一，市值和分紅總額為國內同業第一，繼續譜寫大國重器的使命擔當。

CIPS是中國人民銀行2012年決定組織建設的，是SWFIT系統之外的世界第二大銀行間清算支付系統。CIPS是中國重要的金融市場基礎設施，在助力人民幣國際化等方面發揮着重要作用。

2021年CIPS系統共處理支付業務334.2萬筆，金額79.6萬億元，分別同比增長51.6%和75.8%。而一年前2020對應的交易數據是220.49萬筆和45.27萬億元。裏面的核心企業工商銀行位列第一。

2021年，工商銀行持續完善全球網絡佈局，巴拿馬分行正式開業。同年末，工商銀行在49個國家和地區建立了421家境外機構，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家。在“一帶一路”沿線21個國家擁有125家分支機構，與142個國家和地區的1404家境外銀行建立了代理行關係，服務網絡覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。

05 結語

在陳四清董事長的年報致辭裏，我們看到了這幾句話：堅持心懷“國之大者”，全力服務高質量發展。堅持樹牢底線思維，全力推動高質量風控。堅持增強改革擔當，全力實施高質量攻堅。

過去的一年工商銀行：“強”的基礎進一步築牢，“優”的質態進一步提升，“大”的優勢進一步鞏固。

在新的一年裏，工商銀行定然會助力實現宏觀經濟“穩”的目標；助力高質量發展取得更多“進”的成效；切實做好“改”的答卷，持續把工商銀行建設成世界一流現代金融企業。