本文來源:時代週報 作者:黃嘉祥
“招行零售業務要10年磨一劍,以大財富管理價值循環鏈為邏輯的3.0模式,最後做成還需要長期艱苦、曲折的過程。”6月25日,招商銀行行長田惠宇在2020年度股東大會上表示。
作為“零售之王”,招商銀行開啓向“大財富管理戰略”轉型。田惠宇在2020年報致辭中指出,“大財富管理是我們穿過未來的迷霧所能看到的、離3.0模式最貼近的方向,是‘輕型銀行’縱深推進的高級型態,也是在低利率時代打造差異化競爭優勢的戰略支點”。
不過,招行再也不是小船,整體調頭轉型並非易事。
田惠宇在股東大會上坦言,招行要打造大財富管理價值循環鏈面臨三個挑戰,一是對風險管理能力的挑戰,二是數字化挑戰,三是客户服務模式轉變,這也是最根本挑戰,目前招行還是以銷售導向,沒有從根本上轉向價值導向,這個轉型是非常痛苦的。
大財富管理是轉型底層邏輯
田惠宇在股東大會上表示,招行不是含着金鑰匙出生的,成立34年一直要在創新上和服務上想辦法,這樣才能保證可持續的發展。招行一直在走差異化發展道路,從輕型銀行和“一體兩翼”到“大財富管理”,一直在堅持和深化市場定位。
“三年前首先提出金融科技銀行,去年提出輕型銀行戰略,今年進一步提出了大財富管理的商業模式。” 田惠宇指出,大財富管理的業務模式、數字化的運營模式、輕文化的組織模式,三位一體,共同構成了招行3.0模式。
田惠宇介紹,目前招行大財富管理戰略的進展比較順利,效果也較好,主要是體現在三個方面,一個是內部融合,第二個是對外開放,第三個是服務升級。
“從內部融合來講,大財富管理更多強調大財富管理的價值循環鏈,全行的經營要以大財富管理這個邏輯主線,把招行的各個業務單元都串起來,比較好整合內部力量,有效的作用於市場,服務於客户。” 田惠宇表示,招行今年提出大財富管理價值循環鏈以後,無論是零售內部、“一體兩翼”,還是整個招行集團,都按照大財富管理邏輯運轉。
招行副行長汪建中此前透露,截至今年4月,該行月均金融資產在1000萬以上的私行客户數已超10萬,管理客户資產規模已突破3萬億元。
田惠宇透露,招行上半年組建了新的財富平台部,這個月開始也在升級私人銀行的服務。私人銀行過去定位是服務個人客户的,升級之後要打造“兩棲戰隊”,服務私人銀行客户以及它背後的企業投融資的各類需求,這項工作正在進行,整體的進展也比較順利。
6月25日,一位金融分析師對時代週報記者表示,招行打造“大財富管理機制循環鏈”模式,就是將個人財富管理向企業多元化投融資服務延伸;同時,財富資產管理的產品進一步與資本市場聯通,滿足客户多元金融服務需求。
招行轉型三大困惑待解
“挑戰也是顯而易見的,最大的挑戰是時間。” 田惠宇表示。
在轉型中,招行首先面臨的是對風險管理能力的挑戰。田惠宇直言,傳統商業銀行那一套風險管理能力,難以面對更加複雜、更加多元化、更加多層次、各種形形色色的風險形態,儘管招行內部已經提出了相應的風險管理體系,但是要落地,需要長時間的打磨。
就在5月21日,招商銀行因財富管理業務中的理財、同業等業務中的27項違規行為被中國銀保監會重罰7170萬元。
對此,招商銀行相關人士公開回應稱,銀保監會此次處罰相關事項源於2018年銀保監會開展的現場檢查,該行高度重視監管意見,自2018年以來,已採取一系列有力措施逐項落實整改要求,做到“壓實責任、立查立改、舉一反三”。
前述金融分析師表示,招行新的財富管理模式下客户更為多元,包括個人與企業;為滿足客户多元化、個性化需求,提供服務更為廣泛,資產配置範圍向全市場拓展,這就對招行的風控能力提出更高要求。
“第三個挑戰是一個最根本的挑戰,即客户服務模式。招商銀行是以客户為中心的,客户價值至上的,但是實事求是的講,從根本上招行還是銷售導向,沒有從根本上轉向價值導向,這個轉型是非常痛苦的。” 田惠宇坦言。
田惠宇説,真正做投顧,這對招行的專業能力、監管環境,甚至收費模式,無論哪一條都是一個巨大的鴻溝。這個鴻溝如果不跨過去,就很難説招行是真正的財富管理機構。按照國外同行的經驗,這三個方面的挑戰都是很大的。
前述金融分析師表示,招行客户服務模式轉變,主要是客户對金融服務的需求日益多元化、個性化,更加註重服務體驗,以及日益激烈競爭環境,需要轉變客户服務模式,為客户提供一站式、高質量、個性化服務,滿足客户多元化需求,提升客户體驗。
實際上,招行在打造大財富管理價值循環鏈中,也面臨着人事頻繁更替的考驗。
5月底,在招商銀行工作20年的副行長劉建軍宣佈離職,數日後被聘任為郵儲銀行行長。作為招商銀行零售業務靈魂人物和老將,劉建軍的離職對內外部震動非比尋常。
實際上,零售條線高管變動去年已經開始。
2020年初,在招行工作25年的老將王菁辭任私人銀行部總經理,轉投瑞士信貸擔任其中國內地私行業務負責人。當時,海口分行行長趙悦接任私人銀行部總經理一職。今年3月,在趙悦上任一年之後,原招行西安分行行長王晏蓉履新私人銀行部總經理。
今年3月左右,招行調整了零售組織架構,將原一級部門零售金融總部的大部分團隊、原財富管理部合併組建財富平台部,財富平台部總經理一職由零售金融總部總裁張東出任。5月11日,招商銀行的資管業務的“掌門人”劉輝離職,不再擔任招行行長助理。
新的班子如何帶領招行應對大財富管理戰略轉型面臨的挑戰,仍待時間考驗。