房貸利率下降，創歷史新低！買房的最好時機到來！

4月LPR迎來史上最大幅度的降息

4月20日，央行公佈了1年期和5年期的LPR，其中1年期LPR由4.05％下調至3.85％，下降20個基點，5年期LPR由4.75％下調至4.65％，下調10個基點。

這是今年來第二次同時調整1年期和5年期的LPR，但卻是自去年8月首次推出LPR以來單次降息幅度最大的一次。

其實這次大幅度降息是意料之中的事情，因為現在為了對沖疫情對經濟的直接影響，各國都在拼命放水我國雖然一直比較穩健，保持着自己的節奏和力度，但是面對1季度各項經濟數據明顯下滑，顯然也有些坐立不安。

就在這個月初央行緊急宣佈對中小銀行定向降準，這次降準大約會綜合釋放2.6萬億的基礎貨幣，並且自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72％下調至0.35％，這可是時隔12年來首次下調超額存款準備金利率，可謂意義重大。

雖然“房住不炒”仍為主要基調，但是蚊子腿也是肉呀，利息能降一點也是好的。

LPR降息幅度這麼大，房貸能少還點嗎？

這得看你的房貸是否換成了按照LPR利率來計算的浮動利率。一般來説，如果是去年10月以後辦的房貸，已經直接與LPR掛鈎，執行浮動利率；如果是去年10月之前辦的房貸，需要自己決定房貸是執行LPR浮動利率還是轉換為固定利率——二選一，且只能選一次。

如果你選擇轉換為浮動利率，那麼，這次LPR降息將體現在你2021年的房貸上——為何不是現在？因為就算選擇了與LPR掛鈎的浮動利率，銀行也是一年為你調整一次房貸利率，一般為每年1月1日，即2021年你的房貸利率會根據2020年底的LPR水平調整。

好消息是，這一水平大概率是繼續下降的。從2019年8月以來，LPR利率一直往下走。特別是關係到房貸的5年期以上LPR，已經3次下調，從4.85％降至4.65％。因此，去年10月之前辦的房貸，現在選擇轉換為掛鈎LPR的浮動利率還不晚。明年開始，你的房貸利率水平大概率會下降。

那麼，每個月到底能少還多少錢呢？我們分兩種情況來看：

第一種：如果你買房時，房貸利率上浮10％，房貸基準利率為4.9％。那麼，原來你的房貸利率為4.9％×（1＋10％）＝5.39％。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80％作為基準，5.39％－4.8％＝0.59％。那麼你的房貸利率公式就是LPR＋59個基點，以目前的5年期4.65％計算，降息後你的房貸利率是4.65％＋0.59％＝5.24％。以100萬元房貸貸20年為例，每個月可少還84元。

第二種：如果買房時，房貸利率是打折的。那麼，以房貸利率打85折為例，此前房貸基準利率為4.9％。以前，你的房貸利率是4.9％×0.85＝4.165％；以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80％作為基準。4.165％－4.8％＝－0.635％。那麼，你的房貸利率公式就是LPR－63.5個基點，以目前的5年期4.65％計算，你的房貸利率是4.65％-0.635％＝4.015％。以100萬元房貸貸20年為例，每月可少還80元。

總體來看，只要選擇了浮動利率，那麼在當前LPR利率接連下降的背景下，明年你的房貸都能少還一點兒。

業內專家預計，在堅持“房住不炒”的背景下，為降低實體經濟融資成本，LPR利率接下來仍有下行空間。

來源：經濟日報等綜合整理