2020中國金融科技創新大賽案例展示｜浙商銀行大數據風險管理和預警平台

參賽單位：浙商銀行股份有限公司

案例名稱：浙商銀行大數據風險管理和預警平台

案例簡介：

大數據風險管理和預警平台，是浙商銀行綜合運用大數據等技術構建的覆蓋全客户、涵蓋全過程的風險管理與預警系統，針對公司客户創新實現全流程紅綠燈式剛性風險防控管理，完成了系統和流程的整合、內外部數據採集和模型分析加工處理，極大提升了中台風控平台化的能力，幫助突破“企業融資難，銀行風控難”難題。

創新技術/模式應用：

大數據風險管理和預警平台通過分佈式架構高可用性、高可擴展性的特點，結合開源大數據平台，提供了貫穿從客户准入到作業監督等功能的授信全流程紅綠燈式剛性管理能力，最終通過技術手段實現了公司業務風險管理和預警的數據化、移動化、智能化，建立了全流程風險防控和預警體系，全面提升了授信業務風險防控能力。

我行通過大數據平台在行內進行數據治理和積累，從外部廣泛引進工商、司法、海關等權威數據，集結業務領域專家進行專家經驗模型和智能算法研發，並根據金融特性對大數據的關鍵技術進行了大量改造，如引入流計算引擎技術解決大數據吞吐的實時性問題、引入NLP技術解決外部數據的大量重複問題、引入OCR技術解決財務報表等非結構化圖像數據的導入問題、引入基於圖數據庫技術構建集團關聯關係挖掘模型，滿足集團關係查詢、識別、認定和圖譜展示需求。針對這些問題進行了自主改造和研發，最終形成了適用於業務風險防控業務場景的平台產品，很多改造經驗也為金融同業、企業內部風控提供了良好的借鑑。

此外，我行通過服務封裝和開放API接口的方式實現風控和技術能力輸出，支持企業客户獲取我行成體系的風險防控能力，從而有效幫助企業利用銀行成熟穩健的風控體系規避市場風險。

項目效果評估：

該平台運行取得良好的經濟和社會效益。通過該平台累計產生超過180萬條預警信號，自動定級信號佔比為97.3%，實現提前預警率為81.1%，系統平均提前預警時間為66天；發起貸後檢查任務59725個，其中通過PC端發起非現場檢查任務23922個，通過移動APP端發起現場檢查任務35803個。

1.銀行角度：一是通過構建公司業務風險防控體系打造差異化競爭優勢，深耕、細耕風險和收益綜合性較好的企業客户，實現盈利增長；二是將銀行風控傳統的大量人工操作轉化為自動化系統流程，實現內部的“降本增效”，提升企業服務質量；三是填補了集團客户關聯關係的空白和難點，實現集團客户的風險傳導預警、統一融資總額管理，避免爆發連鎖性風險隱患。

2.企業角度：強化了企業和銀行的依存關係，通過提升企業融資的風控質量和效率、為企業直接輸出風控平台等多種形式形成互信、互惠、共贏的合作關係，既提升銀行對企業的融資信任，又為企業輸出可信的、成體系的風控能力，提高企業規避市場風險的能力。

3.社會影響：通過金融科技手段解決企業和銀行之間的信息不對稱難題，採用7*24小時追蹤和預警將“一錘子買賣”的風險防控轉化為持續性的、全生命週期的風險防控，從而解決優質企業融資難問題，扶持實體經濟。

大賽簡介

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。