房貸期限選“長期”還是“短期”?內部人員：選錯白送8-20萬

買房是幾乎所有人都無法迴避的話題。年輕人想買房結婚，父母會為孩子的婚房發愁。但在經歷了多年的高房價之後，我們大多數人的經濟實力都不足以買得起房子。有了這筆資金的人，也會考慮拿錢投資，貸款買房會不會更划算。因此，許多人選擇從銀行借錢，也就是我們常説的房貸。

數據顯示，2020年二季度末個人住房貸款餘額32.36萬億元，從這個角度看，借錢買房的人確實不少。但你真的知道什麼是抵押貸款以及如何以最經濟的方式還清貸款嗎？根據央行規定，從去年10月8日起，房貸利率將改為近一個月的LPR作為定價基準。在去年11月20日，中央銀行宣佈了最新的LPR報價，從5年期項目的4.85%下調了4.80%。

事實上，很多人對LPR的降級一無所知，只想知道它會對我們產生怎樣的影響。有專家解釋説，以30年期100萬房貸為例，5年期房貸利率下調後，月均還款將不到30元，30年後總還款將不到10890元。

對此，很多人都説：我要的是那30元嗎？我缺的是那一百萬！所以對於房貸，大家還是有一些不知道的事情，而今天就給大家説説房貸期限選“越長越好”還是“越短越好”？銀行工作人員透露：很多人都白送錢了。

我們首先要知道的是，還貸有兩種不同的方式，一種是等額本金，另一種是等額本息。這兩種方法的區別只有一個字，但結果卻大相徑庭。等額本金每月的還款金額不同，但其中本金的數額是固定的，是利息不斷減少，所以之前會有較大的還款壓力。因為這種還款方式是每月等分本金金額，加上它當月產生的利息，隨着等還本金逐漸減少，利息也越來越少。

而等額本息還款是固定的，但越晚得到的利息就越多。因為這樣的方式其實是將自己的本金等額分配給每個月，按複利計算，未償本金和利息計算。這兩種方式各有利弊，可以結合自身情況選擇，但有時銀行是給你默認等額本息的方式，我們只能在等額本息的前提下考慮按揭期限“越長越好”還是“越短越好”。

有的人是買投資，自然是要儘量降低成本，這種情況下首先選擇等額本金。如果由於各種原因，只能選擇等額本息，採用“長貸短還”的方式，儘量選擇最長的還款期限，然後在短時間內還清貸款，比如30年，2年內還清，可以降低利息，實現利潤最大化。

抵押貸款方式不同，貸款結果不同。

眾所周知，按揭貸款，貸款期限越長，對應的貸款金額越大，因為利息固定年限越長。但是大家也要知道，按揭貸款方式的不同，最終導致貸款利息總額也會是不同的，給大家舉個例子，比如説你花了150萬來買房，一開始的時候，首付就給了50萬，這個時候還需要貸款100萬，大家也都知道，一般來説，貸款買房的期限可以選擇最長的30年，這裏要注意了，而等額本金和等額本息由於一個字的區別，利息總額要相差25萬元左右。

如果是投資買房，貸款多少年合適？

如果你還在“投資買房要選擇多少年貸款合適”的問題，那麼基本可以肯定，這類投資者基本上都是假炒房者，一般來説，真正的投資者不會選擇用按揭貸款的方式買房，因為這是不值得的。

貸款買房，意味着要花比買房成本更多的錢。在掙錢買房的行為中，最重要的是儘可能降低買房的成本和過程成本，最好選擇能直接快速買賣的房子。這兩點在住房按揭中，其實都是不具備的，按揭貸款一方面增加了購房成本，另一方面使房屋買賣變得極其複雜。

那麼，有沒有人用按揭貸款的方式進行買房賺錢活動呢？

其實回答是肯定的，這類人一般都是進行小打小鬧的買房，簡單來説其實就是大家常説的剛需家庭，這羣人買房更多的是為了自己的生活，而不是為了追求升值，所以談貸款期限的長短，沒有太多意義，大家就隨心所欲一點就好。

人活着是為了幸福，生活不能只為房子而活。現在每天都過不好的話，未來可怎麼辦？有錢可以提高生活質量，也可以給自己充電，提高賺錢能力，或者把錢花在下一代的教育上等等。馬雲經常説“不買房就自己創業”，另一方面，買房限制了很多年輕人的奮鬥空間。因為要買房，所以不得不放棄夢想，開始滿足於生活現狀。

因此，貸款買房時，貸款期限需要根據自己的實際情況考慮。如果是投資，最好全額付清。畢竟貸款買的房不容易轉手，因為會吃掉一部分利潤。但如果你是一個剛需的買家，買房子只是為了住，可以平衡還貸的壓力和收入。能找到更好的投資渠道，而收入又能衝抵貸款利息，並有盈餘，那麼自然會選擇期限較長的還款方式。這樣一來，你的錢會更有價值，當更好的投資機會出現時，你不會錯過買房的機會。