上市銀行今年一季報顯示信貸投放擴面提質更高效

　　近期陸續披露的上市銀行一季報顯示，今年以來，信貸投放在精準、直達上下功夫，加碼重點領域、滴灌薄弱環節，更好地助力經濟高質量發展。具體來看，製造業、科技創新、綠色發展的信貸增速保持高位，小微企業、“三農”的信貸支持更加精準，進出口信貸有望進一步提速。

　　加碼重點領域

　　今年以來，信貸資金主要流向哪些重點領域？製造業、科技創新、綠色發展。最新監管數據顯示，2023年一季度，製造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元；截至3月末，戰略性新興產業貸款餘額同比增長超50%，綠色信貸餘額同比增長34%。

　　在製造業領域，上市銀行不僅注重信貸投放“量”的增長，還關注“中長期”的優化，以緩解企業“短貸長用”的資金週轉難題。從總量上看，國有大行依然是信貸投放的主力軍。截至2023年3月末，工商銀行製造業貸款餘額較年初增加超3000億元，增幅超10%；農業銀行製造業貸款餘額2.69萬億元，新增3921億元，增速17%。從期限上看，工商銀行製造業中長期貸款增量超2500億元，增幅超20%；中信銀行製造業中長期貸款餘額2231.60億元，較上年末增長10.33%。

　　其中，先進製造業以及戰略性新興產業備受信貸資金青睞。監管數據顯示，截至2023年3月末，高技術製造業貸款餘額同比增長28.6%。與此同時，工商銀行戰略性新興產業貸款餘額突破2萬億元，增幅超20%；農業銀行戰略性新興產業貸款餘額達1.6萬億元，新增4312億元，增速34.7%；中信銀行戰略性新興產業貸款餘額為4497.50億元，較上年末增長6.02%。

　　不過，當前金融服務科技創新仍然面臨一些堵點。例如，科創企業的輕資產特徵難以滿足傳統的授信審批門檻，債權融資與股權融資較難協同配合。“我們切實感到發展科創金融就像求解多元多次方程，必須多措並舉，形成方程組，才能找到最優解。”興業銀行行長陶以平説。

　　如何解決？陶以平認為，商業銀行要迭代“硬件軟件”，建立一整套支持科創金融發展的體制機制。其中，要從完善頂層設計、搭好“四梁八柱”入手，在組織架構、網點佈局、隊伍建設、產品服務體系、授信審查評價機制、風險管控、考核評價、問責免責等方面做出調整，將服務傳統銀行信貸的“硬軟件”迭代升級為服務科創金融的“硬軟件”，將直接融資、間接融資有機結合，提高科創企業金融的可獲得性。

　　除了製造業、科技創新，綠色發展也獲得了信貸資金的加碼。最新監管數據顯示，截至2023年3月末，本外幣綠色貸款餘額24.99萬億元，同比增長38.3%，比上年末低0.2個百分點，高於各項貸款增速27.2個百分點，比年初增加3.39萬億元。

　　“發展綠色金融，這既是促進人與自然和諧共生的客觀需要，也是商業銀行服務低碳轉型、實現高質量發展的內在要求。”郵儲銀行相關負責人説，截至2023年3月末，該行綠色貸款餘額5383.08億元，較上年末增長8.41%。此外，該行已累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融中心等綠色金融機構24家。

　　“我們將把綠色金融作為工商銀行的品牌和比較優勢，放在更加突出的位置加快發展。”工商銀行行長廖林表示，該行將在內部構建更嚴格的綠色考評機制，努力發揮工商銀行作為大型銀行的頭部效應，把綠色金融放到服務中國式現代化大局中去把握和推動，不斷完善綠色金融產品服務體系。

　　滴灌薄弱環節

　　信貸投放不僅要抓住經濟發展的重點領域，還要抓好薄弱環節。今年以來，普惠金融領域貸款季度增量創新高——一季度增加3.06萬億元，同比多增1.09萬億元。截至2023年3月末，人民幣普惠金融領域貸款餘額35.19萬億元，同比增長23.6%，比各項貸款高11.8個百分點，比上年末高2.4個百分點。

　　具體來看，小微企業、“三農”、鄉村振興等領域的信貸增速保持較快增長。“今年以來，人民銀行繼續發揮結構性貨幣政策的精準導向作用，引導金融機構加大對普惠金融、科技創新等領域的金融服務，增強經濟增長的潛能。”中國人民銀行調查統計司司長阮健弘説。

　　從小微企業的角度看，今年一季度，普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。其中，截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額1.28萬億元，較上年末增加近千億元，有貸款餘額的户數突破200萬户；中信銀行普惠型小微企業貸款餘額4826.30億元，較上年末增加366.38億元，貸款增速高於各項貸款增速2.53個百分點，有貸款餘額的户數達24.84萬户，較上年末增加1.84萬户。

　　“小微企業往往面臨融資難融資貴問題，為緩解其融資壓力，我們創設了多項幫扶小微企業的結構性工具，既有再貸款、再貼現等長期性的工具，也有在疫情期間創設的普惠小微貸款支持工具等階段性工具。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾説，下一步，人民銀行將按照黨中央、國務院決策部署，精準有力實施好穩健的貨幣政策，保持再貸款、再貼現等長期性工具的穩定性；同時，實施好多項仍在實施期的階段性工具，為普惠金融、科技創新、綠色發展等重點領域和薄弱環節提供持續支持。

　　從“三農”領域的角度看，截至2023年3月末，本外幣涉農貸款餘額53.04萬億元，同比增長16.2%，增速比上年末高2.2個百分點；一季度增加3.87萬億元，同比多增1.26萬億元。

　　其中，農業銀行的縣域貸款突破8萬億元，增量創歷史同期新高。截至2023年3月末，該行縣域貸款餘額8.05萬億元，較年初增加7195億元，增速9.82%。其中，160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款餘額3460億元，新增311億元，增速9.9%，高於全行3.0個百分點。“農業銀行深入實施服務鄉村振興‘六大行動’，推動鄉村振興金融服務取得新突破。”該行相關負責人説，圍繞國家“一縣一業”強縣富民工程、農產品直播電商、中央廚房、鄉村民宿等，持續創新金融產品和服務手段，助力鄉村產業高質量發展。

　　“工商銀行縣域網點已超過6200個，縣域覆蓋率超86%。”工商銀行相關負責人表示，工商銀行通過城鄉聯動，全力服務鄉村振興，今年一季度已支持春耕備耕順利開展、助力糧食生產和重要農產品保供，截至3月末，涉農貸款餘額超3.7萬億元，餘額、增量再創新高。

　　助力外貿穩定

　　由於全球通脹高企、主要經濟體增長乏力，外需有所減弱，這導致部分企業的海外訂單下降，中國外貿發展面臨一定挑戰。今年以來，多家上市銀行在出口信貸支持、國際結算、匯率風險管理等方面發力，持續做好穩外貿工作。

　　近日，工商銀行已獲准擔任巴西人民幣清算行。至此，該行已在新加坡、盧森堡、卡塔爾、巴西等11個國家擔任人民幣清算行，併成為南美洲擁有人民幣清算行數量最多的商業銀行。今年2月，工商銀行推出了“春煦行動”跨境人民幣服務方案，以服務貿易強國建設、全面落實促進貿易投資便利化政策為目標，構建跨境結算、跨境投融資、匯率風險管理、全球現金管理、離岸人民幣“五大跨境人民幣服務體系”。

　　“擴大人民幣跨境使用、促進貿易投資便利化，這既為中外企業深化合作注入了新動力，也對金融機構做好跨境人民幣服務提出了新要求。”工商銀行董事長陳四清表示。具體來看，一要用好政策紅利，共拓發展“新空間”；二要增進聯動協同，共建合作“新生態”；三要強化底線思維，共築安全“新防線”。“優先使用人民幣開展商貿投資合作，把人民幣‘硬通貨’轉化為競爭‘硬實力’。”陳四清説。

　　近期，國務院辦公廳已印發《關於推動外貿穩規模優結構的意見》（以下簡稱《意見》），提出要加大進出口信貸支持。“我們引導金融機構加大對小微企業和民營外貿企業的支持力度。”中國人民銀行國際司司長金中夏説。今年一季度，農業銀行國際結算、跨境人民幣結算、國際業務用信業務（包括貿易融資、涉外保函、信用證）穩健增長，業務量分別為6623億美元、8104億元、5024億元，同比增速分別為47%、36%、43%。

　　除了信貸支持，《意見》還提出要優化跨境結算服務，鼓勵金融機構創新完善外匯衍生品和跨境人民幣業務，進一步擴大跨境貿易人民幣結算規模，更好滿足外貿企業匯率避險和跨境人民幣結算需求。

　　中山普瑞科精密壓鑄有限公司與巴西貿易往來密切，並通過遠期賒銷的方式結算。讓企業犯愁的是，近年來匯率波動較快，匯兑損失風險較大。“瞭解到這一情況後，我們向企業介紹了跨境人民幣結算業務，把企業對巴西客户結算的幣種調整為人民幣，這樣一來，企業的收回效率、資金週轉效率大幅提升，還規避了匯率風險。”工商銀行廣東分行相關負責人介紹，目前該企業已將所有對巴西的貿易轉為人民幣結算，今年預計超過100萬元，這進一步穩定了企業開拓巴西市場的信心。

　　“我們鼓勵銀行為企業提供各種各樣的套期保值工具，並降低這些工具的使用成本，使得企業能夠比較順利地採用市場化手段來管理匯率波動風險。”金中夏説。

　　談及今年的信貸投放計劃，多位上市銀行相關負責人表示，將在總量、結構、質量上下功夫，繼續鞏固對製造業、綠色信貸等領域的支持力度，加強對鄉村振興、普惠金融、消費等領域的金融支持。“總體來看，儘管面臨一些挑戰與困難，但今年經濟企穩回暖的步伐在加快，客户的信貸資金需求較大。”工商銀行副行長張文武表示，工商銀行將協同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具，為實體經濟提供更全面的資金支持。（經濟日報記者 郭子源）