“很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那麼多房產，將來這個市場要是下來的話，個人財產就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經濟生活就發生很大的混亂。”
“我們也支持銀行業、保險業機構到香港去上市，支持更多的香港銀行業、保險業機構到內地發展。”
“在支持實體經濟方面，我估計貸款的利率也會有回升，可能會有所調整，降低的費一般不會恢復。”
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今日上午，在國務院新聞辦新聞發佈會上，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清介紹了銀行業、保險業高質量發展有關情況，並回答了記者提問，其內容備受社會關注。為此，紅星資本局梳理出12個關鍵詞，以饗讀者。
關鍵詞1：疫情防控
專項信貸5.3萬億，保險賠付超5億元
新冠肺炎疫情爆發後，銀保監會當即制定一系列政策措施，緊急提供專項信貸5.3萬億元，完成相關保險賠付超過5億元。
截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息，在5個試點省市發放應急貸款242.7億元，全年實現向實體經濟讓利1.5萬億元目標；全年新增製造業貸款2.2萬億元，超過前5年總和；新增民營企業貸款5.7萬億元，比上年多增1.5萬億元；健康保險賠付支出2921億元，同比增長24.2%，累積了1.57萬億元長期健康保障風險準備金。
在脱貧攻堅戰方面，三年以來，全國累計發放精準扶貧貸款9.2萬億元，涉農扶貧保險累計提供風險保障3.5萬億元。同時，到2020年底21家主要銀行綠色信貸餘額達到11.5萬億元。
關鍵詞2：數字化轉型
電子支付、數字信貸、線上保險全球領先
去年數字化轉型助力開拓普惠金融新局面。
根據有關國際組織報告，中國普惠金融服務達到世界先進水平，電子支付、數字信貸、線上保險居於全球領先地位。
2020年，中國銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長20%和27%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務的可獲得性和便捷性明顯增強。2020年末，全國普惠型小微企業貸款餘額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。
同時，行政村已基本實現基礎金融服務全覆蓋。
關鍵詞3：金融監管
“影子銀行”規模壓降約20萬億
規範化解金融風險攻堅戰取得決定性成就。
金融槓桿率明顯下降，金融資產盲目擴張得到根本扭轉。2017年至2020年，銀行業和保險業總資產年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內部空轉的同業資產佔比大幅度下降。
銀行業不良資產認定和處置大步推進，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。
大中型企業債務風險平穩處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業實施聯合授信試點。
過去“影子銀行”規模很大，最大特徵就是叫投資也好，叫理財也好，叫P2P也好，實質上還是信貸，相當於銀行信貸，或者叫類信貸，就是説做銀行業務又不按照銀行的規則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平台沒有資本約束，沒有監管約束，也沒有市場約束，所以問題比較嚴重，“影子銀行”的規模壓降了大約20萬億，使得金融體系比較健康、比較穩定。
關鍵詞4：住房問題
房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制
房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速。
房地產的問題應該説現在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個成績來之不易。
我們相信，房地產的問題會逐步得到好轉。現在我們也進一步採取一系列措施，各城市“一城一策”推出房地產綜合調控舉措，目的是實現穩地價、穩房價、穩預期，逐步把房地產的問題解決好。
當然，我也説到“灰犀牛”問題，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那麼多房產，將來這個市場要是下來的話，個人財產就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經濟生活就發生很大的混亂。所以必須既積極又穩妥地促進房地產市場平穩健康發展。
關鍵詞5：金融市場
歐美髮達國家金融市場高位運行
和實體經濟嚴重背道而馳
新冠疫情發生以來，全球經濟出現了比較大的振盪，總體上是下行。
中國經濟去年遭遇了挫折，比較大的一個下滑在第一季度、第二季度，三季度、四季度逐步恢復到正常狀態，全年經濟增速比往年大幅度下降。歐美髮達國家、疫情嚴重的國家和一些發展中國家，都採取了積極的財政政策和極度寬鬆的貨幣政策。但是力度上、後果上可能要考慮的更多一些，因為畢竟還會產生一些副作用，現在看這些副作用已經逐步顯現。
在金融市場中，歐美髮達國家金融市場高位運行，和實體經濟嚴重背道而馳。金融市場應該反映實體經濟的狀況，如果和實體經濟差別太大，就會產生問題，遲早會被迫調整，所以我們很擔心金融市場，特別是國外金融資產泡沫哪一天會破裂。
流動性增加以後，由於經濟已經高度全球化，中國的經濟和其他國家的經濟密切相連，外國資本流入中國數量會明顯增加，我們也看到增長確實比較快。中國經濟目前還是恢復性增長，我們的資產價格有很大的吸引力，和其他國家相比利差比較大，外國資本流入是必然的。但是到目前來看，規模和速度還是在我們的可控範圍內，我們也在繼續研究怎麼採取更有效的辦法，一方面鼓勵資本要素跨境流動，越來越開放。另一方面，我們又不能造成國內金融市場太大的波動，我們有信心把這個工作做好。
關鍵詞6：養老保險
規範發展第三支柱養老保險
中國是一個發展中國家，新興的市場經濟國家，但是我們很快進入了老齡化社會，現在超過65歲以上人口已經佔到了12%以上，比日本低得多，比歐洲低得多，現在比美國也低，美國應該是16%左右，但是按照專家的分析，用不了多少年，我們可能會超過美國。
所以，人口老齡化確實是一個很大的挑戰，我們也在積極研究推進。
現在的人和過去不一樣，還是不怎麼願意提高出生率，這就是很大的挑戰。我們還會採取其他的措施，其中一項就是要發展第三支柱養老保險，中央經濟工作會議作出了明確部署，要規範發展第三支柱養老保險，就是我們通常説的商業養老保險。
關鍵詞7：金融創新
任何業態的金融業務
都要按照相應的規則規範、法律法規管理
中國參與金融，在全世界來看，規模和範圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業提供數字信貸、數字保險和其他方面的服務，做得是很好的，應該説在世界上是領先的，也有很多創新，我們是鼓勵這些創新的。
但與此同時，我們也要求不管任何業態的金融業務，都要按照相應的規則規範、法律法規管理，不能有特殊的例外。比如要發放貸款，最近剛公佈了一個銀行互聯網貸款辦法的通知，有一些要求，比如説聯合貸款，至少互聯網平台方面和其他銀行開展合作在出資方面、資金方面不低於30%。另外在淨資產比例中佔比集中度都有要求，有關規則作了規定。另外，我們還給出了一年過渡期，逐步實現。
我們不認為有什麼限制、不允許他們發展的金融業務，但是我們做任何業務比如保險、信託、租賃等金融業務，都必須按照行業相同的規則進行監管。我相信，這樣的要求經過調整以後，這些機構會很好地適應，能夠得到更健康的發展。
關鍵詞8：對外開放
銀行業保險業必須執行中國的法律法規
中國的金融怎麼管理，金融機構的行為規範必須按照中國的規則辦，就像在美國的金融機構按美國的規則來辦一樣。
中國銀保監會和整個銀行業、保險業系統都不會執行美國的法律和法規，必須執行中國的法律法規；在香港的金融機構，包括中資機構、外資機構，肯定要遵守香港的法律和法規。我們不會執行美國的制裁，我們也堅決反對這種制裁，認為這種制裁是毫無約束力的。但是，我們願意和他們合作，和美國的金融機構、和美國的企業方方面面，還有中介機構有很多合作。
事實上，我們對外開放發展很快，我也提到了過去三年批准了100多家的外資銀行保險機構在中國的設立，比如耳熟能詳的有：德國的安聯保險集團，是完全獨資在中國批設的；法國東方匯理和中國銀行合資設立了理財子公司；還有施羅德集團和交行合作的公司。到現在為止，我們已經批准了25家理財子公司。所以，我們鼓勵更多的外資進入中國。今年，我們還會繼續考慮放寬這些方面的合作，進一步降低外資准入門檻，基本上實現和中資一樣的待遇，其實現在沒有什麼領域不開放的。
同時，國內公眾很關心外資進入會不會對中國的金融市場造成很多的干擾和破壞。
根據現在掌握的情況，這些外資機構在中國的經營總體上還是嚴格按照中國法律來辦事的，在這個市場無論是總資產還是貸款，還是存款，絕對額都是上升的，佔比是下降的。比如外資銀行現在只有1%左右，過去有1.3%、1.4%的時候，現在佔比是下降的，全部的外資銀行在中國今年佔比只有1%左右，對中國的競爭市場是非常有限的。保險公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續鼓勵外資金融機構進入中國共同發展。
關鍵詞9：資本充足率
所有機構都要受資本約束的要求
有記者問，我們知道一些金融科技公司掌握了大量的客户信息，從中長期來説，中國是否會要求金融科技公司滿足相關的資本充足率標準？
郭樹清表示，我們要求互聯網平台只要做同樣的金融業務，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個過渡期，有的項目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長一些。因為過去一些金融機構服務小微企業的，特別是低端客户，要求比較低，提供助貸，這個時候出資2%、3%，我們不想影響這些客户，讓這些客户還能繼續穩步得到貸款，過渡時間可以再長一些，要看情況。
但最多兩年，都回到正軌上來，所有機構都要受資本約束的要求。
關鍵詞10：金融中心
支持銀行保險機構在香港上市
香港經濟增速今年一定會由負轉正
香港作為世界上的重要金融中心，在過去40多年改革開放過程中，發揮了不可替代的作用，就利用外資來説，絕大多數外商直接投資和絕大部分的外資是通過香港進來的。現在在資本市場上的投資，比如“滬港通”、“深港通”、“債券通”也是通過香港進來的。
在今後的發展過程當中，香港還可以為內地企業上市融資、發債融資提供支持，無論是外債、美元債、外幣債種，還是人民幣、港幣等各種形式，我們都支持，我們也支持銀行業、保險業機構到香港去上市，支持更多的香港銀行業、保險業機構到內地發展。我們希望以後能夠繼續保持這個態勢。
最近，我們制定了大灣區發展規劃，其中金融領域佔了很大的比重，也會有很多的新舉措。特別是在理財方面，比如“理財通”會有更多新舉措，正在研究論證規劃，都會逐步實施。我們認為，香港的經濟增速今年一定會由負轉正，一定會有一個很好的前景。
關鍵詞11：實體經濟
貸款利率會有回升
降低的費用一般不會恢復
在支持實體經濟方面，肯定有很多政策還會延續下去的，讓利比較多的是貸款利率，因為今年整個市場利率在回升，我估計貸款的利率也會有回升，可能會有所調整，但是總的來説，利率還是比較低的。
另外，收費方面不會太大的變化，降低的費一般不會恢復。我們將通過支持財務重組、債務重組、企業重組、債轉股等多種形式繼續支持企業，降低企業負擔。
關鍵詞12：監督監管
去年紀律處分164人
處罰違法違規機構3178家次
2020年銀保監繫統共紀律處分164人，並完成61項監管規章制度建設。
另外，2020年處罰違法違規銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒金額合計22.8億元；清退、賠付消費者177億元，切實保護金融消費者合法權益。
紅星新聞記者 李偉銘 李晨
責編 任志江 編輯 鄧凌瑤