中國銀行年報：手機銀行客户2.35億，月活7104萬 信科投入近200億

作者：萬木

3月29日，中國銀行公佈2021年年度報告。報告顯示，2021年中國銀行實現營業收入6055.59億元，同比增長7.08%；歸屬於母公司所有者的淨利潤2165.59億元，同比增長12.28%。2021年末，中國銀行資產總額26.72萬億元，比上年末增長9.51%；負債總額24.37萬億元，比上年末增長9.59%。

年報顯示，中行加快數字化轉型，大力推進企業級架構建設，項目管理和質量管控體系逐漸成型，信息基礎設施支撐能力持續增強，科技賦能作用逐步顯現。董事長劉連舸在年報中表示，“我們以數字化轉型釋放面向未來的創新動能，把握技術進步、產業進化趨勢，以金融科技的涓滴之水澆灌效率革命。”

過去一年中，中國銀行主動迎接數字時代，深化大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈、5G移動通信等科技運用，通過創新服務模式、豐富客户體驗、降低運營成本等一系列措施，邁向縱深、全面的數字化轉型。

打造“數字中銀” 高質量人才隊伍不能少

根據集團“十四五”規劃全面數字化轉型戰略要求，中行制定了《中國銀行“十四五”金融科技規劃》，《規劃》圍繞“夯實基礎支撐、賦能業務發展、佈局未來能力”主線，以數據為驅動、金融科技為手段，改造傳統商業銀行模式，推動集團營銷、產品、渠道、運營、服務、風控、管理等領域重塑再造，打造“數字中銀”。

實施“數字中銀”科技創新戰略少不了高質量人才隊伍。2021 年，該行科技條線共有員工12,873人，佔比為4.20%。其中中國內地商業銀行科技條線共有員工8,189人，佔比為3.07%，平均年齡 37 歲，本科以上學歷佔比 94%。2021年該行信息科技投入186.18 億元。

手機銀行客户2.35億，月活（MAU）7104萬，企業手機銀行交易客户同比增長113.85%

隨着線上業務體系日臻成熟，中行開展全方位的線上渠道佈局。年報顯示，中行交易銀行對公綜合金融服務平台初步建成，跨境匯款、供應鏈融資等服務實現全流程線上化；抵押貸、外貿貸、惠農貸等線上普惠金融產品陸續推出；“e 企贏”全球企業生態系統為全球企業客户提供全方位、全天候跨境匹配對接服務；手機銀行 7.0 版發佈，推進基礎高頻功能迭代和適老化無障礙改造，為客户提供全景無界的便捷體驗。深耕“網禦”事中風控系統建設，應用人工智能模型增強線上資金安全服務能力。報告期內，中行電子渠道交易金額達到 324.97 萬億元，同比增長 18.18%。

個人用户方面，中行堅持手機銀行“整合”“智能”“開放”“互動”“特色”建設方向，持續優化功能、提升體驗，積極推動個金業務數字化轉型。全新發布手機銀行 7.0 版，圍繞信用卡、私人銀行、養老等重點客羣，推出信用卡頻道、私人銀行專區、“歲悦長情”適老版等專屬服務。數據顯示，2021年手機銀行交易額達到 39.38 萬億元，同比增長 22.00%，手機銀行非金融場景數達 612 個，手機銀行客户數2.35億户，月活客户數達 7,104 萬户,成為活躍客户最多的線上交易渠道。

通過與實體企業的深度合作，中國銀行在手機銀行“生活”頻道打造“美好生活”圈，為廣大用户提供覆蓋“衣、食、住、行、醫、教、娛”的全方位便捷生活服務。截至目前，該行手機銀行“生活”頻道已接入優質第三方服務400餘項，“中銀慧繳費”品牌服務支持繳費項目3萬餘項，月活躍客户數超2000萬户。此外，中國銀行還在手機銀行“財富”頻道搭建“全集團+全市場”開放式產品貨架，與多家基金、理財公司合作，為投資者提供豐富產品選擇；並聚焦配置化理念與服務，優化“投策組合”服務，助力用户實現多元化資產配置。可以看到，中國銀行將數字化基因注入個人金融產品服務及運營管理的全流程，打造了極具競爭力的手機銀行服務平台。

企業客户方面，該行持續優化電子渠道功能，打造集團綜合金融服務門户。企業網上銀行全新推出中銀理財、境內外幣匯劃、大額存單、數字人民幣代發等 24 項產品，產品功能達十二大類百餘項。企業手機銀行圍繞打造便捷高效、智能交互、場景融合的移動綜合金融服務目標，已上線轉賬匯劃、普惠融資、投資理財等 50 餘項高頻服務功能。聚焦“場景融合”，打通小程序端普惠融資服務、跨境撮合平台服務，為場景構建提供更為便捷、靈活的渠道支持。2021 年企業手機銀行交易客户同比增長 113.85%。

展望2022年，中國銀行將以集團“十四五”規劃為指引，以全面數字化轉型為核心，聚焦企業級業務架構和企業級IT架構建設“兩大支柱”，圍繞賦能業務發展、夯實基礎支撐、佈局未來能力“三條主線”力求突破，緊貼客户需求變化和產業升級變革，增強重點產品競爭力，促進金融科技綠色高效運營，加快新技術規模化融合應用，書寫“數字中銀+”品牌新篇章，為高質量發展積勢蓄能，為數字中國建設貢獻力量。