山東淄博興華醫用器材有限公司（以下簡稱“興華醫用”）是一家生產醫用口罩、防護服、外科手術包等的醫用防護品企業，新冠肺炎疫情發生以後，急需流動資金擴大產能。山東淄博銀保監分局瞭解情況後，通過發揮“百行進萬企”融資對接平台作用，為企業成功對接齊商銀行，企業獲得抗擊疫情低利率專項貸款1000萬元，且該筆貸款利率3.5%以上部分由政府貼息貸款、市屬融資擔保有限公司提供“零費用”政策性擔保支持，企業融資成本大大降低。
企業綜合融資成本如何降？如齊商銀行一樣，目前各家商業銀行最普遍採用的是通過降低貸款利率，直接從資產端讓利企業。據銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐介紹，上半年，銀保監會推動金融機構深化利率市場化改革，疏通傳導機制，以LPR作為貸款定價的基準，隨着LPR下行，推進貸款利率下行。同時，推動合理配置債券投資，支持企業債券、地方政府債券低利率發行，從資產端加大直接讓利力度。據介紹，今年以來，企業融資成本已有明顯下降。2020年1至5月，普惠型小微企業貸款已較2019年全年平均利率下降0.67個百分點。
在業內看來，下半年要進一步推動降低企業綜合融資成本，必須着力解決好銀行負債端資金成本的硬約束問題。葉燕斐表示，減少負債是實現資產端讓利的基礎，銀行機構要進一步加強負債端成本管理，考慮CPI下行趨勢，不盲目競爭提高存款利率，避免高息攬儲，嚴禁存款市場不正當競爭行為，推動銀行負債端成本下降，進而引導貸款利率下降讓利實體經濟。
受疫情影響，商業銀行通過金融科技賦能，大力發展線上服務，能有效降低各項管理成本。上半年，不少銀行推出了完全基於互聯網的企業線上信用貸款業務，實現了“足不出户”“秒申秒貸”，有效滿足了小微企業“短、頻、急”的融資需求。
不久前，銀保監會指導銀行業協會與全國工商聯、浙江網商銀行等共同發起“無接觸貸款助微計劃”，藉助金融科技，採用線上信用貸款方式，為小微企業、個體經營者和農户復工復產提供精準融資支持。據悉，下半年，監管機構還將進一步推動銀行等機構利用互聯網、雲計算、大數據等技術手段，提高貸款審批和發放效率，減少人工管理成本，進而降低企業融資成本。
目前，有實力的商業銀行已能夠藉助金融科技精準識別風險、精準提供服務。銀行通過對接各類綜合信息平台，整合內外部信用信息數據資源，從交易、結算、納税、採購等多場景切入，改進企業授信審批和風控模型，實現客户的精準支持和科學定價，降低銀行不良率，減少銀行風險損失，降低存貸利差，以較低成本向企業特別是廣大小微企業、民營企業提供融資支持。以光大銀行為例，通過對用户的精準畫像，截至6月底，光大銀行普惠型小微企業貸款餘額1788億元，比年初增長15.08%，高於全行各項貸款增速7.47個百分點。新投放普惠型小微企業貸款加權平均利率4.99%，較2019年下降87BP，同時，不良率控制在較好水平。
另外，為進一步降低企業融資綜合成本，監管機構將持續督促銀行規範服務收費行為。據葉燕斐介紹，近年來，銀保監會持續開展專項治理和檢查工作，推動銀行嚴格落實減費讓利政策，加大對違規收費的查處力度，嚴禁通過借貸搭售、轉嫁成本、存貸掛鈎等行為變相抬高企業融資成本。
今年5月底，銀保監會聯合相關部門印發《關於進一步規範信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》，明確了對信貸、助貸、增信和考核各環節收費行為的要求，取消信貸資金管理等涉企收費。據悉，下半年監管機構將繼續積極推動有關部門和機構降低融資擔保、抵押登記、信用評估等方面的服務收費。督促銀行機構加強對第三方機構的管理，嚴禁銀行與收費標準過高的第三方機構合作，合理控制助貸環節的融資成本。（經濟日報記者 陸敏）