中國財富網訊（金多多） 2021年9月22日，中國養老金融50人論壇（以下簡稱“論壇”或“CAFF50”）在京正式發佈《中國養老金融調查報告（2021）》。
會上，CAFF50秘書長、清華大學社會科學學院教授董克用，中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長、CAFF50核心成員曹德雲，中國證券投資基金業協會原副會長、CAFF50核心成員鍾蓉薩，中國老齡科學研究中心副主任、CAFF50核心成員黨俊武，大家保險集團有限責任公司前總經理、CAFF50核心成員徐敬惠，天弘基金管理有限公司副總經理、CAFF50特邀成員朱海揚，五道口金融學院中國保險和養老金研究中心研究總監、CAFF50特邀成員朱儁生，中國工商銀行總行養老金業務部總經理韓強，CAFF50副秘書長、中國農業大學人文與發展學院講師張棟等多位政府領導、業內專家和高校學者出席了本次會議，共同探討中國人口老齡化國家戰略發展之路。
從2017年開始，CAFF50將建設國民養老金融數據庫作為一項長期的重點工作，並持續開展中國養老金融調查。本次調查聚焦於城鎮居民的養老金融行為和養老金融偏好，從養老金融參與現狀、相關認知和參與意願等視角出發，瞭解廣大國民的養老規劃情況及其養老金融需求。
本次調查採用多階段隨機抽樣方法。首先，根據中國大陸31個省（自治區、直轄市）城鎮人口規模和總樣本數量分配各省市的樣本量，確定第一階段調研地區及其樣本規模；其次，根據人口年齡結構和性別結構，確定各個年齡段、不同性別的樣本規模；最後，根據不同省份、年齡段、性別，運用簡單隨機抽樣的方式從各省的省會城市及地級市進行隨機抽樣調查。最終本次調查共回收有效問卷12043份。
在對有效調查數據進行定性和定量分析的基礎上，CAFF50發佈《中國養老金融調查報告（2021）》。本報告由引言、養老金融知識與風險認知、養老金融參與情況及未來意願、基本養老保險認知及參與情況、養老金融活動面臨的潛在挑戰與完善路徑五個部分構成。
在養老金融知識與風險認知方面，調查結果顯示，調查對象基礎金融知識正確率的平均值為59.46%，與2020年調查的61.24%相比略有下降，金融基礎知識仍需進一步普及，尤其是對通貨膨脹的瞭解有待加強。同時，49.83%的調查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標，這反映出公眾的養老投資觀念偏向保守。但相較於2020年，本次調查選擇“確保本金安全”的人數比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數比例上升，這體現公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標轉變。
在養老金融參與情況及未來意願方面，多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備，有50.81%的調查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業養老保險（27.98%）、銀行理財（26.27%）、房產（21.69%）、基金（15.59%），也有部分調查對象通過企業年金和職業年金、股票、信託、國債等方式進行養老財富儲備。但仍有15.92%的調查對象尚未進行任何養老財富儲備，此羣體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上，其養老保障問題需要進一步關注。大多數調查對象都認識到應從較早年齡開始進行養老儲備，且超過九成（96.69%）的調查對象願意在税收優惠激勵下進行市場化的養老財富儲備，養老金融產品市場未來發展潛力巨大。
在基本養老保險認知及參與情況方面，調查結果顯示，46.79%的城鎮職工基本養老保險參保者預期的養老金水平為在職工資收入的40-60%，這與基本養老金的目標替代率（59.2%）基本持平，但高於目前的實際替代率（45%左右）。此外，調查對象對於城鄉居民基本養老保險基礎養老金待遇預期水平的平均值為1868.115元/月，也遠遠高於2020年城鄉居民基本養老保險平均待遇水平（約174元/月）。由此可見，基本養老保險的待遇水平不及預期，保障壓力大，應逐步完善多層次多支柱養老金體系，大力發展第二、三支柱養老金制度，提高老年人的養老保障待遇水平，滿足人民羣眾多樣化的養老保障需求。
在中國養老金融活動的政策完善方面，本報告建議：完善基本養老保險制度，提高保障的範圍和水平；推進養老保障制度改革，完善多支柱養老金體系；深入加強養老金融教育，提高國民養老金融素養；不斷創新養老金融產品，滿足多元養老金融需求；持續提高養老儲備意識，優化養老金融市場環境。