新京報貝殼財經訊（記者 黃鑫宇）4月15日，國新辦就2022年一季度銀行業保險業運行發展情況舉行新聞發佈會。在發佈一季度我國銀行業保險業“成績單”的同時，銀保監會也就近期市場關切的緩交房貸、金融穩定保障基金設立以及美聯儲加息後相關國家出現資本流出現象等熱點問題，逐一回應。
據銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟（如圖1所示）介紹，今年一季度，各項金融政策持續穩定發力，總體成效好於預期。據銀保監會初步統計，一季度，銀行業境內口徑總資產為351.1萬億元，同比增長8.9%，其中各項貸款同比增長11%。銀行業總負債321萬億元，同比增長8.8%，其中各項存款同比增長9.3%。保險業總資產25.5萬億元，同比增長2.6%。保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長4.4%。
圖1銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟（圖片來源：中國網直播截圖）
總體來看，我國銀行業保險業風險整體可控。一季度，銀行業不良貸款餘額為3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業金融機構撥備餘額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。保險業償付能力仍處於較高水平。“我們鼓勵撥備較高的大型銀行及其他優質上市銀行將實際撥備覆蓋率逐步迴歸合理水平。支持推動地方政府發行專項債，拓寬中小銀行補充資本渠道，提高金融機構抵禦風險和服務實體經濟能力。”王朝弟表示。
當前在支持交通物流方面，銀保監會出台舉措要求金融機構全力支持貨運物流保通保暢。據王朝弟透露，目前銀保監會正會同交通部制定支持道路交通高質量發展的相關政策。
此外，據銀保監會披露，今年以來共處罰機構超800家次，罰沒金額超6.4億元，處罰責任人員1400人次以上；同時銀保監會亦首次組織開展了保險資金運用關聯交易的專項檢查。
對美聯儲加息應辯證看待 投資中國就是投資未來
北京時間3月17日，結束為期兩天議息會議後，美聯儲加息“靴子”終於落地。會議聲明顯示，FOMC（聯邦公開市場委員會）決定，將聯邦基金利率的目標區間提高25個基點至0.25%-0.5%。這是自2018年12月以來，美聯儲首次加息。
美聯儲加息後，相關國家有出現資本流出現象。中國資產是否仍具有吸引力？此外，以銀行業為代表的中國金融機構是否能夠充分應對外部金融市場環境帶來的挑戰與衝擊？逐漸成為市場關注。
對此，銀保監會政策研究局負責人葉燕斐（如圖2所示）在今天的新聞發佈會上坦言，美國要應對通脹，加息是必然選項，實際市場上也早就有預期。因為利差的問題，美聯儲加息確實會引起全球資本回流美國。
圖2 銀保監會政策研究局負責人葉燕斐（圖片來源：中國網直播截圖）
但“對美聯儲加息要辯證看待”，葉燕斐強調道。據其解釋，短期看利差收窄，美國的資產具有吸引力，然而長期來看，美國目前的國債收益率曲線倒掛，長端利率比較低，“大家對美國經濟長遠預期也不是特別看好，收益率能不能長期維持，還是有疑問的。”
“美國的通貨膨脹比中國高很多，美國的CPI是8.5%，我們是1點多。這意味着美國的實際利率比我們要低，我們的名義利率可能與其差不多，但是實際利率比它高很多。”在葉燕斐看來，一個國家如果通脹率比較高，長期來看會對經濟持續發展造成一定困難，“所以還是要看實際利率，在這方面中國資產更有吸引力。”他説道。
此外，葉燕斐還從經濟潛力、匯率以及主權債務比重等方面進行分析。他認為，總體來看，對於中國的資產，不管是實體資產還是金融資產的吸引力還是非常強的。“應該説，投資中國就是投資未來，你要投資未來一定離不開中國。”葉燕斐表示。
通過合理延後還款期限等方式，緩解受疫情影響客户的房貸還款壓力
近期，疫情對部分地區的生產生活造成影響，“緩交房貸”的呼聲漸起。對此，以國有“六大行”為代表的一些銀行，陸續出台了差異化的延長還貸政策。但對於監管方紓困措施中曾提出的“靈活調整住房按揭還款安排”具體執行以及未來緩交房貸是否具有普遍推廣的可行性，還是成為部分“房貸族”的關切。
據銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞（如圖3所示）介紹，2020年新冠疫情暴發之初，銀保監會立即印發了《關於加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，6天之後，即2020年2月1日，央行、財政部、銀保監會、證監會、外管局五部委聯合制定了《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》。這些紓困措施均就因疫情影響暫時失去收入來源的人羣，在住房按揭還款安排上做出調整。
圖3 銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞（圖片來源：中國網直播截圖）
“從執行情況來看，銀行機構按照監管要求，完善工作機制，明確申請流程，拓寬辦理渠道，積極做好政策落實。”據劉忠瑞介紹，2020年以來，銀行機構通過延後還款期限，調整還款計劃，以及對符合條件的客户不催收、不報徵信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客户紓困解難。
例如，“建設銀行累計為100萬的客户延後按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元。農業銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。”他還以兩家銀行為例具體説道。
針對當前疫情散發的情況，劉忠瑞表示，銀保監會將進一步抓實抓細政策落實，指導銀行業金融機構強化責任擔當，完善落實機制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強與客户溝通，通過靈活調整按揭貸款還款安排、合理延後還款期限等方式緩解受疫情影響客户還款的壓力，切實將政策落實好、落到位，充分發揮金融機構在抗擊疫情工作中的積極作用。
儘快推動設立“金融穩定保障基金”保險與信託兩保障基金管理辦法完善後將適時發佈
在今年的《政府工作報告》中首次提出設立“金融穩定保障基金”。雖然3月25日，銀保監會新聞發言人曾通過答記者問形式，對金融穩定保障基金設立背景和總體思路進行回覆。但這一從國家層面提出、並具有中國特色的金融穩定保障體系，從構建之初就成為被行業屢屢談起的熱點。
對此，劉忠瑞介紹了銀保監會關於構建金融穩定保障基金的最新工作進展。
“目前，相關工作正在推進，初步考慮金融穩定保障基金將用於具有系統性隱患的重大風險處置”。他具體介紹道，“國務院於3月25日發佈了《關於落實重點工作分工的意見》，明確設立金融穩定保障基金工作由央行牽頭。下一步，我們將積極配合央行，抓緊研究完善相關法規和機制安排，儘快推動設立金融穩定保障基金，為重大風險處置積蓄好後備資金。”
此外，從銀保監會層面來説，分別成立於1995年和2014年的保險保障基金和信託業保障基金，也是我國金融安全網的重要組成部分。據劉忠瑞透露，銀保監會近期對兩個基金的管理辦法進行了修訂，“目前我們正在認真研究各方面反饋意見，對這兩個管理辦法進一步修訂完善後將適時發佈。”
據其介紹，這兩個管理辦法修訂後，將對基金募集、使用、管理機制等進行優化，“增強了基金費率的科學性、合理性，提升了基金的可持續能力，為處置高風險機構、維護保單持有人和信託投資人合法權益、推動保險業和信託業高質量發展奠定了基礎。”
新京報貝殼財經記者 黃鑫宇
編輯 宋鈺婷
校對 李銘